这款便宜重疾险明天下架
◎本文作者 | 乔木
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1月31日,是所有旧定义重疾险下架的最后时限,但总有先离开的,比如明天就要走的——瑞泰瑞盈。
它的保障责任非常简单,1次轻症、1次重疾,没有中症和其他附加险。
1. 价格便宜,适合加保或储蓄不多的年轻人首选
每个人预算不同,所以价格也是影响我们买保险的因素之一。瑞泰瑞盈保至60岁/70岁,交至60岁/70岁的设计,可以很好的解决价格问题;
30岁女性朋友也就1700一年,能买到保至60岁50万的保障。
不管是已经有重疾险、希望在退休前拥有更高保额赔付,还是年轻人刚工作薪资较低,它都可以入手。
2.投保年龄放宽到70岁,适合给父母补充
给父母看重疾险的朋友都了解,即使父母身体健康,大多数产品要么限制投保年龄在50或60岁;
要么就是能买的保额很低且保费倒挂(所交总保费和保额相近,甚至交的保费比保额还高),很难买到合适的产品;
瑞泰瑞盈支持最高给70岁的人群投保,70岁的女性,一次性交8.5万保费,也能获得终身20万的重疾险保障。
这一点对健康较好的老年人挺不错的,毕竟这个年龄能买的产品本来就不多,而且随着平均寿命不断延长,我们熟知的癌症、脑中风、心梗等,都是老年高发疾病,也需要预防。
3.健康告知宽松,对健康异常人群友好
健康告知是投保重疾险的第一道门槛,现代人普遍工作压力过大、熬夜加班、抽烟喝酒,结果就是甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝、尿潜血、血脂异常.....,很难正常承保;
前几日上海市发布了白领体检报告,5年时间里,体检异常率升到了99%,女性的慢性宫颈炎,男性的甲状腺异常,都在急速上升。
数据来源:第一财经日报、DT财经
(1)瑞泰瑞盈健康告知不问2年内检查异常,普通的血常规、尿常规某个指标偏高偏低或肝功能异常(熬夜党和游戏人士的福利),可以不用告知直接买;
(2)不问体质指数BMI[身高(m)除以体重(kg)的平方)],所以不在我国BMI参考标准18.5~23.9的人群也能入手。
很多保险公司严格控制BMI,一般最高只愿意承保到BMI≤30,是因为过度肥胖不仅影响外观,还会加速疾病侵袭,增加赔付风险;
有研究表明,大多数二型糖尿病也是由肥胖引起,轻度/中度肥胖的人群发生高血压的概率是普通人的2-5倍,血液中的组织纤溶酶原激活抑制因子高于常人,容易发生脑梗死......
当然,不仅是为了能买到重疾险而考虑控制BMI,为了自身健康,也建议大家要合理饮食,多加锻炼。
4. 不限职业,“高危”人群也能入手
不同职业,保险公司承担风险的风险不同,如我们常见的6级职业分类法:
大多数重疾险承保职业范围在1-4类,宽松的可以承保到6类。这一点也好理解,
像经常性从事放射性工作岗位的人员和办公室文员,保险公司承担的重疾险风险是不相同,毕竟前者患癌的概率高于普通人,意味着理赔重疾保额风险越大。
瑞泰瑞盈投保时不问职业类别,即使是中等风险的大货车司机、高危的地质勘探员等,也都有机会入手。
适合希望加保、刚工作的年轻人、父母或高危职业人群考虑。
除了15号瑞泰瑞盈下架外,1月20号百年人寿的康惠保(旗舰版)和超倍保也将陆续下架,时间为20日下午16:00。
百年的这两款产品都可以选择保至70岁的版本,其中康惠保旗舰版是单次赔付重疾险,而超倍保是分5组赔付的多次赔付重疾险。
1. 保至70岁性价比超高——康惠保旗舰版
随着产品下架和调整,留到目前的定期产品不多了,康惠保旗舰版绝对是值得考虑的产品之一。
(1)保障责任也很简单,轻症、中症和重疾都包含,可以附加孩子和成人的特定疾病责任:如高发的白血病、女性的乳腺癌、男性的肺癌和肝癌,能多拿30%保额;
(2)出生28天-55周岁的人群都可以买,承保职业为1-6类,像成年学生、家庭主妇、无业人员也可以直接买到50万基础保额;
(3)保额满20万还能享受重疾绿通和直付先赔等服务,一旦发生大病时,可以提供额外的医疗资源。
适合成年学生、家庭主妇,或者想保障70岁的人群优先考虑。
2.分组赔付型重疾险——百年超倍保
我们复习一下,根据重疾赔付次数,有分组赔付和不分组赔付,其中不分组赔付保障最优,拿到第二次重疾险的机会最大。
图片来源:T2研习社
昆仑健康保多倍max版是不分组重疾险的代表,而百年超倍保就是分组赔付型的代表,不过超倍保的分组还较为合理:
超倍保部分病种的分组情况
(1)高发的癌症单独列在E组,即使得了癌症,间隔180天后,其他的脑中风、急性心梗的赔付不受影响,但每组仅赔1次,最多赔5次。
(2)额外赠送保额:30岁买50万,39岁及以前赔75万;40-45岁赔65万;46岁及以后赔50万。
在最赚钱的年龄拿到最多的赔付,降低重疾带来的经济损失,还可以预防重疾发病率年轻化的风险。
(3)提供第二次癌症和心脑血管疾病保险金:预防癌症和心血管疾病的复发风险。
Ps:超倍保的身故责任是必含的(没有得重疾就身故了,赔保额),不建议优先考虑保至70岁的版本,会拉高保费开支;选择直接保至终身,会更加有利。
适合想用较低保费获得到多次重疾赔付的人群考虑。
以上三款是近期15号和20号就会提前下架,还没有任何保障的朋友可以多参考一下。
整体来说目前是更建议入手一份旧定义重疾险保底的,毕竟旧定义轻症理赔比例高,还包含原位癌责任;
轻度甲状腺癌按照重疾赔100%保额(2月1号以后的新产品都按轻症只赔30%);
还有择优赔付的加持,不仅能兼顾旧定义高理赔比例,也可以享受新定义宽松且严谨的理赔条件,对消费者来说更有利。
重疾新旧规择优赔?最后的17天也许是未来二十年最好的投保机会
有一份旧定义产品先上车,也可以慢慢观望新产品是不是更好,再考虑加保。
保险咨询包括健康保障、身价保障、底层资产保障,、资产传承与保全保障咨询。除此之外,我们还会协助您投保和理赔。
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