年度盘点：年度最值得买的意外险有这些，带组合
大家好，我是喵叔。
前面几天，我们把重疾、定寿、医疗都整体做了一个年度盘点，今天抽点时间再把意外险给盘一下，看看相比上次又有哪些改变。主要还是根据现在大家的主力
利益相关：这些产品喵叔大多可以销售。
50万档位
50万档位目前竞争非常激烈，基本上目前市场上在售的产品都会有选项涉及到，也是消费者最常选择的档位之一。这个档位的产品一般价格在150-170之间，比较划算，也能有一个基础的保障。
和上次对比来看，这次的产品列表里除了大保镖依然还在以外，之前的另外几款产品均已被移出。小米意外险升级到了最新版，基础保障还算不错，带有住院津贴，意外医疗全额报销且含社保外用药，意外医疗的保额虽说只有2万，但也基本够用。其他的保障相对来说比较鸡肋，这里不作赘述。
大护甲B款胜在更好的猝死保障以及更高的意外医疗额度，此外航空意外和其他交通意外的额外保障最高可以达到100万，在这几款里面也是最高，保费仅需要158元。唯一的小缺点在于意外医疗只限社保内，且没有住院津贴，好在意外医疗保额还算比较高。
大保镖尊享版整体产品责任来看，比前面两款都稍微差一点，不过它也是集合了“保费便宜、带住院津贴、意外医疗保额较高”的优点，性价比也还算将就。
综合纸面实力来看，三款产品喵叔更加倾向于小米意外险2020，只是希望它家不要再来电话问候大礼包就好了。
100万档
100万档的产品，大家的保费都差不多，一般都在290-300这个区间，产品数量蛮多，综合比较以后，选出两款产品，此外，还加了一个组合：
这个档位直接pass掉了大保镖的至尊版以及接近保费和责任的产品，目前综合纸面实力来看，小米综合意外和大护甲B款优势比较大。两款产品的基本保障内容是一样的，附加保障有较大差异，小米依然是新冠+非机动车三责保险金，大护甲则是把航空意外提高到了300万。
两款产品如何选择也很简单，经常天上飞的人群，选择大护甲，经常使用共享单车和电瓶车一类通勤的人群，可以考虑小米综合意外。需要注意一点的是，这个产品不接受外卖、快递等以非机动车为职业交通工具人群投保，相关人员就不建议这款了。
再说第三个组合方案，340块钱保了110万身故、2万医疗、40万猝死，比前两款单买保费贵，纸面的保障责任也会差不少，但是，如果出险，涉及到医疗险的报销，前面两款产品要求邮寄发票和申请书到保险公司处理，动辄十天半个月，后面组合产品仅需要在线拍下相关材料，1-3天就能结案，完成理赔，如果是你，你会怎么选？
再说组合的保障内容，身故保额110万，比前面两款多了10万，猝死40万，则是少了10万。再说意外医疗，2万和5万，真的2万就差得很多吗，并不一定，从实操来看，绝大多数意外险的理赔，涉及到意外医疗的，都是几十块到几千块的小额理赔，比较严重的意外，基本上就住院了，这个时候则是可以与百万医疗组合搭配进行报销。
喵叔的话
很多时候，我们在网上选择保险产品的时候，喜欢去追求“极致性价比”，很多朋友，不但重疾险喜欢详细对比，连意外险都一定得要纸面实力更强的。当然，这样的情况很多时候也是有我们从业者的原因，大家都太喜欢去对比。
重疾险、寿险这种一辈子可能就出险1次的产品来说，我们去追求纸面上的“极致性价比”没有太大问题，毕竟出险次数少，也很难达到出险的条件；意外险和医疗险则不太一样，这两个险种都是出险频次较高，涉及金额一般也不高，如果每次理赔不管大额还是小额，都需要邮寄材料，对大家都是一种折磨，如果在产品责任和价格都差不多的情况下，好的理赔体验也应成为考察一个产品或者组合是否值得推荐的理由。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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