第3章聪明的懒人会淘货——事半功倍的购物法则
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购买大件商品不能图省事
把钱花在刀刃上就要讲究购买商品的技巧，特别是比较昂贵的大件商品。如果你很懒，在购买大件商品时就更应该注意下面这些问题：
1.不要只求价廉
工薪阶层由于收入有限，购物时很注意货比三家，选价格最便宜的。这本来是合情合理的，但现在有一些商家故意误导消费者，把一些低档的甚至已经过时的商品搞一个“特别推出”，如果不懂商品性能而仅仅以价格决定取舍，就很容易上当受骗。
2.不要求“洋”
我国某些产品确实不如外国产的，但并非所有的产品都如此。比如电器，我国有不少名牌电器早已远销国外，如果一味舍“中”求“洋”，很容易花冤枉钱。
3.不要求“全”
许多消费者在购买商品时爱选那些功能全的，以为全功能就是质量好，这是一个误区。须知商品是越“全”越贵，而“全”并不代表“精”。如果你买一台电视，只要画面清晰、音色好就足够了，没必要买那些带什么“画中画”功能的，因为你没什么机会用得上。
4.不要求“大”
有些消费者不考虑自己的需用面积和经济能力，买商品一味求大，结果是花大价钱买回的庞然大物根本难于安置。这又是何苦呢？
5.不要求“美”
商品是买来用的，不是买来看的，如果只看外表而不注重其性能，很容易买到徒有其表的“绣花枕头”。
6.不要求“新”
任何商品在刚上市时都有两个特点：一是价格贵，二是性能不完善。如果为抢“新”而买，会很容易被淘汰，最好先等一等，购买第二代产品才合算。
买房要多关注选准购房时机
房子是生活必需品，买房子前要多关注房地产市场，还要考虑购房时机。如果你想省下关注房地产市场这个步骤，那么选择购房时机对于你来说就非常重要了。适当的购房时机能帮助购房者省下不少钱。那么，应怎样选择恰当的购房时机呢？
1.投资风险对比
开盘期楼房建设还未完工，消费者只能看到蓝图和其他宣传材料，实际效果、质量和工期进展是否与宣传计划相一致等都很难保证，所以此时的投资风险最大。
楼盘处于结构阶段或竣工阶段时，对工程质量情况已有所了解，交工时间也可以大概地测算出，风险相对开盘期时要小很多，但此时物业管理的水平如何，社区到何时才能彻底完善，供暖、小区安全保卫工作等问题，只有在入住后才能真正了解到，因此此时购房还是具有一定的风险。而楼盘处于尾盘期时，不论是房屋质量、物业管理、小区入住率、小区环境、安保情况都已一目了然，购房者对房屋可以有体验式感受。因此，如果消费者此时购买尾盘，可以说风险很小，几乎为零。
2.投资收益对比
就投资而言，如果在开盘期买房的话，付款就会比较早，相对尾盘期价格也较高，由于对项目太多的未知，无法对其收益情况进行正确评估和预测；尾盘期的筹款时间较开盘期宽松，一般价格也较低，根据对开盘期房产信息的了解，对其未来预期收益比较明确，便于进行下一步投资计划的制定和实施。就收益而言，开盘期买房无论是出租或出售都要等到入住以后，收益不能马上实现，如果采取贷款方式买房还要提前支付银行贷款；尾盘期则不同，支出和收益是同步的，可以缓解购房贷款的压力。总之，购尾盘期支出较开盘期迟，收益时间较开盘期快；从开盘期和购盘期的投资收益对比来说，还是在尾盘期购买房子比较经济实惠。
3.房屋质量对比
很多人认为处于尾盘期的房屋是被别人挑剩下的，对其质量存在很更大的疑虑。其实尾盘房并不等于烂房。尾房形成的原因有很多种，比如：开发商前期将部分房屋留在日后作为出租房用，但后期因为种种原因决定再售，从而形成尾房；有的开发商采用“低开高走”的价格策略，项目刚动工时拿出小部分房子低价销售，然后根据工程进度不断提高价格，但是有的楼盘在开始阶段没有获得市场认可，销售后期就承受了很大的销售压力，从而形成尾房。而这类房屋跟开盘期的房屋相比，质量是一样的，没有区别。
虽然尾盘房不等于烂房，但烂房往往会成为尾盘房。为了避免买到烂房，在购买尾盘期楼盘时还须仔细分辨其尾盘期的形成原因，认真区分尾房、烂尾房和一般空置房。空置房中有不少是因积压、手续不全、历史遗留、拆迁周转等原因造成的闲置，在购买时需要查验开发商是否持有卖房所需的证件，这些证件是否真实有效，这样能有效地避免损失。所以，购房者要提高警惕，不要让房产商以烂房冒充尾盘房，使自己的正当权益受到侵害。
懒人养车的省钱攻略
汽车已经不像几年前是件奢侈品了，现在它已经进入了平常百姓家。如果你不想去了解大量的专业知识，又想在汽车开支上节省一笔银子，那么了解一下下面这些懒人常用的省钱攻略，对降低你的汽车使用成本会有很大帮助。
1.小毛病及时修
车子在不断地磨损，所以出现问题在所难免，但我们要正确地认识这些问题。有时候车子会有一些小故障，但并不影响车子的正常行驶。如果你对这些小故障视而不见，带着故障行车，表面上看是推迟了修理，省了修理费，实际上是算错了账。
须知小问题隐藏着大隐患，一开始出现的小问题，最后可能形成大毛病，甚至会造成昂贵部件的损坏，你有可能要花一大笔钱来修理。修理小故障时也有些省钱的办法，如需要更换零配件，最好自己去正规的配件商店买，一般情况下要比修理厂的配件要便宜。
2.有效利用免费检测
汽车的检测费是一笔不小的开支，所以如果有免费的检测千万不要放过。目前国内各大汽车生产厂家为了树立自己的品牌形象，吸引更多的消费者，每年都会举办各种名目的免费检测活动。有些车主很热衷这种免费检测活动，逢活动必去；有些车主则对这种活动不以为然，认为免检的目的就是让车主换零部件，徒然浪费时间与金钱。
虽然有些维修人员在免费检测活动中会借机诱使车主进行一些没有必要的维护修理，从而获取一定的赢利，但是，如果遇上免费检测活动还是建议车主最好抽出时间去试一下，这样便于更加了解车况，将一些隐患及时消除，避免大故障的产生，从而节省大笔的维修费用。
3.适当延长保养周期
汽车的保养周期是根据换机油周期而定的，目前国内车型大部分制定的保养周期为5000公里，大众车型为7500公里。虽然有些生产厂家制定了1万公里的保养周期，但是维修站都会建议车主每5000公里保养一次。
在正常情况下，如果车辆的技术状况比较好，更换机油的周期延长1O00～1500公里基本不会对车造成什么影响，尤其是那些使用高级机油的车辆，更换机油的周期可以延长更多。所以，适当地延长保养的周期，无疑是养车省钱的大途径。
4.花小钱省大钱
该花的就得花，现在省了小钱以后可能要花大钱，反而得不偿失。所以，精明的养车之道是花小钱省大钱，也就是车必须及时保养，尽量减少大故障的出现。比如，火花塞可以适当延长使用寿命，性能减弱了就要及时更换；电池如果保养得当也可延长寿命，其他部件也一样，关键是掌握正确的使用方法。不要忽略对它们的保养，否则可能是省小钱而造成大故障。其次，每次加剩的各种油液也要保存好，以便下次再用，这也能节省一笔不小的开支。
汽车出现小的毛病，没有得到及时的处理，就有可能出现比较大的故障。到时花费的钱就不是一丁点儿的了，很有可能是之前花费的十几倍甚至几十倍。
5.不要事事依赖特约服务
在维修行业中，特约服务有其独特的优势，但同时还存在一个缺点，那就是价格也比一般的维修站贵。所以对于无关安全的小故障，在一些正规的维修中心或小的维修站修理就行了，比如更换个雨刷，这样就避免了车主掏更多的冤枉钱、但是，如果维修项目关系到安全或者直接影响整个车的性能，那还是不要省钱，应该到特约服务站维修。
6.自己动手
车主一般会选择到专业店保养，但如果尝试到汽配城购买配件，自己动手安装，也不失为一种省钱的好办法。当然开始时你还需要专业人士的指导。
一些小部件发生故障，比如空气过滤器和雨刷，这些都是汽车必不可少的辅助配件。空气过滤器是空气进入发动机要经过的第一道“关卡”，其作用是过滤掉空气中的灰尘与杂质，保持流入引擎内的空气比较洁净；雨刷则增强了车主雨季出行的安全性。这些都是车中价格较低廉的配件，而且检查与更换都很简单，不如自己动手来换，这样省钱又省时间，但一些比较重要的配件，比如刹车片等，还是要到专修店去购买安装。
买东西不要只图贵，也要找合适的
为了省事，懒人通常只挑选贵的来买。其实，买东西不能只图贵，应该选合适的，东西并不是越贵越好。
贵东西必然有它贵的道理。买东西时，要对这贵东西的“好”进行具体分析。传统认为所谓的“好”，多表现在质地、设计、工艺等方面；在现代社会，“好”的方面要广泛得多——两件材料、设计、工艺等完全相同的西服，名牌的比非名牌的就可能贵上好几倍，那些多出来的钱不是花在商品质量上，而是花在牌子上了。有的时候，两件质量、款式一样的商品，豪华店、精品店卖的价格就比普通商场里贵得多。因为前者地处繁华区，装修考究、服务周到，这些钱都得让消费者掏腰包，所以它自然贵。其实，所谓的好与坏常常不能用固定的标准来衡量。东西越贵越好一般来说也是没错的，但要看这“好”能否为你所承受，如果超出你的承受范围，好东西就会成为负担。
事实上，在正常情况下，商品绝不会既是最好的又是最便宜的，这是大家都明白的道理。而要想真正做到令自己满意，首先要对所谓的“好”有一个切实的标准。比如装修居室的木地板价格便宜的每平方米30元，贵的也有一两百元的，看质地更是令人眼花缭乱。这时就不要先考虑价格，而应根据自己房屋装修的档次、规格、颜色等，选择较为满意的地板。这里的“满意”与装修的好坏程度及个人的审美标准有关，而不是单指东西好坏。在这个“满意”的基础上再挑选最物美价廉的。在木地板中，如果觉得中等档次的与自己的装修水平相适应，那么这个档次的木地板就叫“满意”的，就可以在这类里选择相对便宜的。
此外，买东西还要选对购买时机。
何时是最佳购买时机，花的钱最省，买的东西又不落后，那时就是最佳购买阶段。社会商品特别是耐用消费品的出现总要经历开发、研制、小批量生产、大量投产、萎缩等阶段，然后是又一轮的升发、研制等过程。在最初阶段，虽然产品十分新潮，但是性能可能还不稳定，而目产品的成本高、售价贵，市场销量虽逐步上升但升幅不大，这个阶段的商品不宜购买，应等到进入批量生产阶段，此时商品的性能、质量逐渐趋于稳定，而且价格也有所下降。所以，如果不是特别急需的商品，最好等到价格下降、性能稳定时再买。
这说起来简单，但真要做到“恰到好处”也难。小刘特别喜爱手机，刚参加工作就花上万元买了一个“最新款”的手机。谁知还没过一年，市场上这款手机的价格已降到不足五千，不能不说是损失惨重。可见，找准最佳购买阶段是把钱花到实处的一个重要途径。
区别“想要的”和“需要的”
懒人为了少逛几次商场，经常不管是不是真的需要都往购物车里装，这是一种非常浪费的消费方式。养成合理的消费习惯，就要分清“想要的”和“需要的”。需要的要买，想要而不实际的就要好好斟酌斟酌了，等到真正需要时再买也不晚。
商家喜欢用大幅的海报、醒目的图片和夸张的语言吸引购买，并通过减价、优惠等促销活动，特价商品的价格还会用醒目的颜色标出，并在原价上打上“×”让你感到无比的实惠。
如果面对诱惑蠢蠢欲动，但是又发现物品的价钱超出你的承受能力，那么你就应该分析它是“想要的”还是“需要的”之间的差别。
把钱和注意力集中在有意义的或是有用的东西上才值得，如果是真的“需要”，那么可以在其他支出方面节省一些，在自己的预算范围内，省出钱来购买所需的东西；如果只是单纯的“想要”，那么就想一想那些因你冲动购买而仍被置入冷宫的物品吧！你还要再犯相同的错误吗？
其实，有时人们对物品的占有欲与对物品的需求并没有什么关联，你可能并不是因为需要某样东西才想去拥有它。此时不妨先冷静一下，转移注意力，当隔几天再回头看时，说不定发现你已经不想要那个东西了。这样，尽管你买的东两比想要的少，但是能收益更多，并能逐渐养成良好的消费习惯。
消费便宜货要有节制
你听过这样一句话吗，“吃什么都好，就是不吃亏！”但占到便宜就等于不吃亏吗，当你觉得占到便宜时，也许应该想一想，你眼前“占到便宜”的快感，是长期投资还是短期投资？或者，不过是昙花一现？
爱美是人的天性，贪小便宜更是人潜在的习性，不过还好人有理性的头脑，可以控制自己的情绪。理智的做法是应该在突然被物质吸引而失去了理智的一刹那冷静一秒钟，想一下除了现在不吃亏外，它真的会让你占到实质的便宜吗？
如果并非生于富豪之家，而且发现自己的衣柜里有几件还未穿过而且商标还没剪的衣服，你就要反省一下了。这些被打入冷宫的衣服是不是因为自己贪图便宜而冲动购买的。
看一下你常穿的衣服，是不是虽贵却很耐穿的，可能当时你买得心痛，还埋怨着：“完了！要挨饿好几天了！”可是，那件让你有机会减肥几天的衣服，却到现在仍旧让你爱不释手。这也称得上是很好的长期投资了！虽然已不会增值，也没有利息，但是，一件高档衣服的投资能让你省下一大箱廉价衣服所花的冤枉钱。把省下的钱再拿去投资可以增值又有利息可赚的理财计划，不是更有价值吗？
不过，每个人对金钱的衡量不同，廉价衣与高档衣的区分也依个人有不同的定义。占了便宜买一大箱廉价衣，不如吃亏拥有几套高档衣，这只是长远考虑的人的一种消费观念。在你认为是廉价衣服的时候，要认清自己是为了一时的贪图便宜而买，还是那件衣服真的值得买。
可别小看以上小小的生活习惯，有心人能从这些习惯中省下巨大的财富。
懒人也可以理性购物
懒人消费常常图省事，所以最容易头脑发热，因此在消费前一定要有清醒的头脑，购买前多问自己几个问题，如果以下这几个问题都通过了，再掏钱时你就会理性多了。
1.为什么要买（Why）
家庭消费分为三种：第一是生活必需品，吃穿即属于此类；第二是维持家庭生存的消费，如房租、水电费等；第三是供给家庭成员发展和时尚领域的消费，如教育投资、文化娱乐消费等。这三种消费对每个家庭而言都是必需的，但在资金有限的情况下，具体开支就要分清轻重缓急。一般来说，家庭的月收入首先要保证生活开支，而后才能考虑发展消费与享受消费。杜绝攀比跟风要贯彻始终，否则，以人之入量己之出，势必使消费结构偏离健康态势，导致捉襟见肘。
2.买什么（What）
合理的家庭消费结构必须根据收入情况来确定，总的原则是：量入为出，略有节余。
从生存性需求来看，柴米油盐等属于非买不可的物品；从享受性需求来看，美味可口的高档食品，做工考究的精美服饰要与自己的经济实力挂钩；从发展性需求来看，音响是否环绕立体声、彩电是否纯平大屏幕等，就不属于“必需”之列了然而，家庭中年轻成员的教育开支应列入常备必要项。
3.什么时候去买（When）
购物时，如果能巧妙地利用时间差，同样会省下一笔钱。如在换季大减价的时候购买服装，就有可能以较低的价格买到较称心的衣服；在夏季的时候买冬季的东西，冬季时买夏季的东西，反季购买往往价格便宜又能从容地挑选。
4.到什么地方去买（Where）
稍微动点脑筋便能猜到：土特产品在原产地购买，不仅价格低廉，而且货真价实；进口货、舶来品在沿海地区购买，往往比内地花费要少。此外，在同一地方的不同商家，也有一个“货比三家不吃亏”的原则。
5.让谁去买（WHO）
有人把女性称为“消费的动物”，一项全国性的网上调查结果为这种说法提供了一定的根据。调查结果显示，不管女性的社会地位如何，在家庭消费上，她们可谓绝对的当家做主。根据这项调查，女性除了自身的消费外，父母、子女、丈夫等家人的生活必需品也大多由她们来安排；女性在购物时，首先考虑的是实用因素，其次为价格和品牌。但女性采购的“一刀切’似乎也不合理，具体情况还需具体分析，买食品、服装和床上用品等，妻子往往比丈夫精明；购买家电、家具等耐用消费品，则丈夫可能比妻子内行些。
懒人也爱出国游
随着出国游的升温，许多人加入了这个大军。随着旅游市场的日渐成熟，出国游只要安排得妥当，不一定要花费很多钱。如果你不想查阅大量的资料，下面这些技巧足以指导你花最少的钱办最好的事情了。
1.提前预订机票
最好将往返机票预定妥当，预定票离出行时间越近打折越少。“散客”旅行，最好在国外买份误机保险，一旦途中发生了什么误机事件，说不定这趟旅行的费用就全赚回来了。
在消费方式上，最好的方法是办张国际卡，选择那种能先消费后还款的贷记卡。你还可以提前到银行换点外币现钞随身携带。另外，旅行支票也可以成为出境者的零花钱，这是一种既方便又经济而且服务完善的外汇携带方式。
2.选择经济的住宿
如果旅程地有朋友可住在朋友家，没有朋友可选择各地的旅社，甚至住到民居里去。如果没有旅行团帮助，最便捷的办法是在出租车上和司机套套近乎，打听一下哪家旅馆比较好。有时间的话，可以多和旅馆的服务生交流一下，他们对当地比较熟悉，会告诉游客本地的特色，还会教你一些当地购物窍门。
3.去免税商场购物
欧洲的各大城市都有免税购物商场，在这些商场购物可以享受到免税的优惠政策但要顺利退税，必须符合下列三个条件：第一，必须在具有免税标记的商场购物；第二，必须索要VAT（增值税）发票；第三，购物要达到一定金额。
4.选择合适的出行工具
出行交通工具有多种，应根据自己的消费能力、城市特色等选择合适的出行工具。如长途旅行时，铁路是比较好的选择，因为便宜、舒服而且安全；短途且多人一起出行，那租辆车是最方便划算的，打出租车绝对不是好方法，因为打车费很贵；在有地铁的城市，最好选择地铁出行，方便又快捷。
5.选择合适的线路
如果是自助出国游，旅行的线路自由度很大。但是如果通过旅行社，必然首先涉及到选择线路的问题。下面向你介绍三种常见的线路：
①特惠线：这种线路价格便宜，适合大众游客，但游客的自由时间少，所有的行程都安排得满满的。
②经典线：也称精华游，价格适中，特别适合没有去过境外的游客，但行程排得也很满，游客的自由安排时间会相对减少。
③精品线：这种线路的集体安排较少，行程较轻松，游客自由安排的时间比较多，适合那些想玩又想少受旅行团拘束的年轻人，也适合那些已去过境外，以放松心情为主、游览观光为次的客人，但是这种线路花费比较高。
第4章懒人轻松理财法——事半功倍的理财法则
理财要避免过度节俭
懒人理财绝对要避免过度节俭。凡事都有一个限度，过犹不及，如果超过了必要的限度，好事也会变成坏事。就拿节俭来说吧，本来是一件好事，是美德，它可以让我们生活得更美好。但是如果过于节俭，那你的行为就背离了节俭的初衷，把它变成了一件苦差事，被它所奴役。
我们经常听到某些富翁家财万贯依然节俭，这些轶事往往被传为美谈。但是，如果过于节俭，甚至不惜牺牲自己生活的乐趣，那就变成了吝啬仅有少数人懂得节俭的真正意义。真正的节俭并非吝啬，而是真正做到物尽其用。这并非一毛不拔，而是用度适当。善于节俭的人与不懂节俭的人有很大的不同。不懂节俭的人常常舍本逐末，丢了西瓜去捡芝麻。斤斤计较的人很难成就大事业。想做大事业的人，一定要有气度。真正的成功不是靠吝啬，想积累财富，不但要节流，更应该去开源。
节省的习惯，假如行之过度，反而得不到良好结果，非但不能带来成功，反而成为事业上的绊脚石头。一分耕耘，一分收获，如果在必须投资的池方吝啬，就别指望着得到回报。
有的时候，必要的友情投资也是不可缺少的，有的人总是在小的方面过度吝啬，以为无关大局、能省则省，结果导致失败。他的衣服和领带，非到破旧不堪才肯抛弃。他从没想过请一个有密切业务往来的客户吃一顿饭，在旅行时即便与熟悉客户偶遇，也从不替客户付一次旅费。于是，他落得个吝啬的名声，结果大家都不愿与他做交易。而他竟然还不知道，使他蒙受极大的损失的就是他那过度节省的习惯。
更糟糕的情况是很多人为节省些小钱，竟损坏了他们自己的健康。要想获得成功，必须防止不正确的节省。不论怎样拮据，你尽可以在别的地方上节省却不可在饮食上节省，因为食物是健康的基础，也是成功的基础。许多人身体患着疾病，但为了节省金钱竟不去求医，强忍着病痛。俗话说，身体是革命的本钱，事实上，由于身体的病弱，工作也很难做出业绩来。
节俭不是目的，因为过度吝啬而因小失大，是一个人最愚蠢的表现。
懒人也应该设立的家庭账簿
居家过日子进进出出的开支非常零散。一日三餐、交通、娱乐等，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出，月底时没准吓你一跳，不仅仅大大超出预算，还思前想后不知道钱花到哪儿了。还有一些人花钱的时候糊里糊涂，大手大脚，待清醒过来却为时已晚所以、懒人的生活也需要一个账本，从现在开始记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。
记账首先要选择好记账方法。正规的财务报表，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。
一般人最常采用的记账方式是用流水账式，按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的力式，除了忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。
其次，要特别记好钱的用途。资金的去处分成两部分：一是经常性花费，包含日常生活的花费，记为费用项目；另一种是资产性花费，记为资产项目。资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。
最后，要搜集整理好各种记账凭证。如果说记账是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记账的首要工作，平常消费应养成索取发票的习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、余额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。
记账贵在坚持，要清楚记录钱的来去。无法养成记账习惯，原因除了意志力薄弱，记账太琐碎也是原因之一，好像不值得为了记录金钱支出下这么多工夫。事实上有一些记账小技巧，可以帮助养成持续记账习惯。
首先是概略记录法。
日常生活中的点点滴滴的花费相当琐碎，能够逐项记录当然最好，不过嫌琐碎而想放弃记账的人，可以使用仅记录大略支出的方式代替。例如，每日三餐费加起来总共25元，那么，一个月的饮食费即可记录为750元（25×30＝750）。其他项目也可比照这种做法处理，简化方式记录重点，就容易把记账变成习惯坚持下去。
其次是支出检讨法。
仅是流水似的记录每日的消费还不够，更重要的是要从这些枯燥的数据中分析出省钱的技巧。检讨包括两部分：
就收入面来看，想想有没有其他“开源”的可能性；
就支出面来看，检视每笔花费是否必要与合理。
除了记下平时生活花费以外，还要有家庭财产记录。
有一些人将钱放在棉被或衣服的夹层中，还有一些人开秘密账户，与朋友合伙或借钱给朋友等，总之，由于种种原因不愿告诉家人。这种情况如果本人突然出现意外，他的这些钱财可能再也找不回来了。如何才不会使我们的钱财凭空飞掉，又能保住秘密呢，将自己所有的财产登记入账是非常必要的。
记账只是一种使自己了解财务状况的方法，一种控制金钱的手段。这里所说的记账和上边所说的记下每天的现金账不同，它是你各项财产的记录。这些家庭财产的实际记录能够在意外发生时令家人避免不必要的损失。
选择最合适的还款方式
有时手头紧，难免会跟银行借钱。那么，怎样还款最划算呢？为了节约手中的财富，懒人们有必要了解还款的方式和窍门。
一般来说，还款方式有下面几种：
1.到期一次还本付息
到期一次还本付息法指的是借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息。目前中国人民银行颁布的1年期内（含1年）的个人住房贷款采用的就是这种方式。
2.等额本息还款
等额本息还款法指的是贷款本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。由于月还款额相同，简单方便，适用于在整个贷款期内家庭有稳定收入来源的客户，目前住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款，都采用这种方式。
3.等额本金还款
等额本金还款法指的是借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内，每期（月）归还，同时付清上一交易日至本次还款日之间的贷款利息的一种还款方式。这种方式主要表现为每月的还款额逐月减少，较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人。
4.等比累进还款
等比累进还款法指的是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定固定的比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息。目前银行多采取这种方式。
5.等额累进还款
等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处在于它将在每个时间段上约定多（少）还款的“固定比例”改为“固定额度”，即在每个时间段内每月以相同的偿还额归还贷款本息。
6.增本减息
目前国内较少使用增本减息法。增本减息法指的是在“等额本金法”的基础上，每期的利息按理论余额计算，但本金的归还则是从小到大。
了解了上面几种还款方式后，还要掌握下面几种还款窍门：
1.缩短贷款期限会更省钱
提前还贷的主要目的就是减少利息，尤其是在贷款的最先几年，因为本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，应争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，这样一来偿还年限即使还要十几二十年，那么在剩余的贷款中，利息负担也减轻不少。
2.还房贷别忘退保
在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，剩下来的保费也是一笔不小的数目。
3.组合贷款不必先还公积金贷款
只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其他自由资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是抵公积金贷款，这就为资金使用提供了一定的自由度。
4.别忘办理抵押注销
贷款人偿还完房贷办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领取申请注销登记表（注意不要跨区办理），最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。
懒人投资要懂得降低理财风险
一般而言，投资风险来自三个方面：选错投资标的；选错买入时机；选错卖出时机。
降低风险最有效同时也是最被广泛采用的方法，就是分散投资，即“不将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。当几种基金品种组成一个投资组合时，其组合的基金投资报酬是个别基金投资的加权平均，因为，几个高报酬的基金组合在一起，仍能维持高报酬，一部分风险因个别基金间的涨跌作用而相互抵消。分散投资越来越时髦，似乎也的确是很好的办法。基金不就是分散投资的典范吗？但是不是买一堆基金就是分散投资了？答案其实不是。
最理想的分散投资应该是投资在互不相关的品种上，比如股市、基金、房地产、黄金甚至古董等。但这对大多数人来讲，并不是一件容易的事情。那如何在证券市场上用资产组合来进行分散投资呢？
显然，股票收益高，但波动也大；债券收益低，波动也低。两者一综合，中等收益，中等波动这还好操作。去好好研究中国晨星对我国基金的分类，无论名字叫什么（比如大盘、小盘、价值或者成长），都被晨星归类于大盘成长类基金。也就是说，实际上，这些基金都是相关的。去看看他们的重仓股，你就会发现它们的确也有很多类似，常常是一起涨跌。所以，试图通过不同种类的股票基金来进行资产配置达到分散投资的目的，恐怕现在国内还很难达到。
再说股票型基金和债券型基金的配置比例，当然是股票型基金配置越高，收益就越大，风险也越大。只是要注意一点，国内很多基金其实都不是纯股票基金。从这种意义上看，这种基金本身就已经配置好比例了。
其实单单配置好股票型基金和债券型基金的比例还远远不够。
有一件非常重要的事情，就是比例的再平衡。比如你按照自己的投资年限和风险承受能力制定的股票型基金和债券型基金的配置比例是7：3，一年以后，股票型基金涨得快，债券型基金涨得慢，比例变成8：2了，怎么办，这时候要降低股票型基金的比例，增加债券型基金。如果再过一年，遇到熊市，股票大跌，比例变成了6：4，这时就要降低债券型基金的比例，增加股票型基金，使比例回到7：3。这就是再平衡。
再平衡是件表面看起来很蹊跷的事情。从表面上看，你是卖掉一个上涨快的优良资产，买入一个下跌或者跑得慢的不良资产，但实际上这是一个高抛低吸的过程，是一种通过纪律性投资来进行卖高买低的过程。另外，再平衡也是保持你风险等级的一个重要手段。有人用历史数据做过计算，再平衡的综合效益要远远高于不做再平衡的收益。
一般1年到1年半做一次再平衡。原则上，如果在现有情况下，一只股票基金和一只债券基金的组合就差不多了，但还想追加点投资，那我还是愿意多买几只股票基金。原因很简单，也是平衡风险，平衡基金公司和基金经理的风险。
一般说来，分散投资应掌握以下原则：
1.选择负相关较大的投资标的
组合中各投资标的齐跌共涨的现象越不明显，甚至呈现相反走势，则其分散风险的效果越好。例如，货币基金走势与股票型基金价格走势不具正相关，且通常股票型基金净值下跌时，货币型基金净值并不会受影响，因此，同时投资货币基金与股票型基金就是一对比较好的组合。
2.投资标的数量不宜太多
尽管一般情况下随着投资种类的增加，风险会下降，但当投资种类增加到一定程度时，风险下降的幅度会达到极限，而且管理成本也因此而上升。因此，不宜过度地分散投资。美国股神沃伦·巴菲特掌握那么大的投资金额，也不过投资了十几种股票。投资大师彼得·林奇在《击败华尔街》中指出：“投资股票就像生小孩一样，如果没有能力抚养，就别生太多。”还有一点投资人必须了解，那就是：分散投资固然可以减少最坏结果的可能险，但最好的投资可能也跟着消除了。而最有可能发生的情形，就是不会太好，也不至于太坏，非常接近平均数。因此，也有人主张：“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里，然后好好地守住它。”若你对某项投资已经得心应手，也可以采取集中原则。
基金组合有“八忌”：没有明确的投资目标、没有核心组合、非核心投资过多、组合失衡、基金数目太多、费用水平过高、没有设定卖出的标准、同类基金选择不当。
倘若你对大部分的基金投资技巧都不精通，同时对大多数基金都不是很熟悉，建议你还是分散投资好。只要你投资的基金组合标的长期会上涨，那么，靠其平均报酬也能逐渐致富。
另外，在时机的选择上，一般的规律是：预期市场反转走强或基金基本面优秀时，进行申购；预期市场持续好转或基金基本面改善时，进一步增持；预期市场维持现状或基金基本面维持现状，可继续持有；预期市场持续下跌或基金基本面弱化时，进行减持；预期市场大幅下跌或基金基本面持续弱化时，赎回。
另外，长期持有也是降低股市风险的方法。根据有人曾做过的一项实证研究显示，过去投资基金，以持有一个完全分散风险的基金投资组合而言，持有时间越长，发生损失的几率就越小。持有一天下跌的可能性是45%，持有一个月下跌的可能性是40%，持有一年下跌的可能胜是34%，持有五年下跌的可能胜已降为1%，若持有十年以上，则完全没有发生损失的可能性。可见，长期持有是降低选错卖出时机之风险的重要手段。
投资不可过于贪心
有的人在投资理财中经常会有贪婪心理。懒人们要有正确的理财观，必须尽可能减小贪婪对自己的影响。
开源的途径有无数种，投资股市是其中的一种，当然也是风险最大的一种的确，赶上大牛市，赚钱是容易的，这样的机遇你可以抓住，也可以放弃，在做出最终的决定之前，你一定要三思再三思，因为投资股市对于许多人来说，是条“不归”之路，从此将整天受着欲望的驱使，再难回头了。
一个资产1000万的富翁，拿出100万来炒股，就算他想1年赚1000倍，这也不叫贪心，就算他拿着这100万全部买彩票或直接去澳门狂赌，也不叫贪心，这对他来说或许只是游戏。而对于一个总资产只有10万的工薪阶层，拿出9万来投资股票，想1年赚们10%，这就是贪心了，这就叫不贪之贪。倘若你把房产拿去抵押或刷信用卡透支或找亲戚朋友们集资来投资基金或股票，哪怕你只想赚1%，就也是过于贪心之举。
贪心的人，心理都是极不稳定的。有些人嘴上说：“我不怕亏损，我有很强的风险承受能力。”实际上我们可以准确地预言出他们的心理波动，亏损10%，就会骂人；亏损20%，就会恨人；亏损50%，可能就会自杀或杀人；亏损80%，倘若他还活着，肯定人已颓废了。这就是他们的不怕之怕。
事实上，投资的正确观念应该是：该贪时必须贪，不该贪时坚决不贪。你有10万资产，拿出1万来炒股，你想赚10倍，这不叫贪心；倘若你把10万全拿来炒股，哪怕你只想赚10%，也是贪心了。如果你只赚了10%就收手并再买入，不仅是傻，而且非常危险，因为市场不会总是提供那些低风险的投资机会给你，下一次你可能要追高买进，而紧接着又可能会赶上大跌，反而会变成了亏损，这就是该贪而不贪的报应。
需要牢记的一点是，工薪阶层可以大胆地投资，但是一定要量力而行，不要借钱，不要抵押，不要典当，不要将身家性命全部拿来赌，只用些闲钱来投资。
资金的时间价值
对于每个想学习理财或是对理财感兴趣的人来说，他们首先需要接触的概念就是资金的时间价值（Time Value）原理，此原理的意义就在于告诉人们，今天的一块钱不等于明天的一块钱。
比如，若银行的存款年利率为10%，将今天的1元钱存入银行，一年以后会是110元。经过一年的时间，这1元钱发生了0.01元的增值，也就是说，今天的1元钱和1年后的110元钱等值。
1.什么是资金的时间价值
首先要说明的是，资金的时间价值是资金在周转使用中产生的，而通常情况下，资金的时间价值相当于没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。实际上，投资活动总是或多或少地存在风险，通货膨胀也是市场经济中客观存在的经济现象。因此，利率不仅包含时间价值，而且也包含风险价值和通货膨胀的因素。购买国库券等政府债券几乎没有风险，如果通货膨胀率很低的话，则可以用政府债券利率来表现时间价值。
时间价值＝政府债券利率－通货膨胀率
2.终值与现金值
终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，俗称本利和。比如存入银行现金100元，年利率为复利10%，经过3年后一次性取出本利和133.10元，这3年后的本利和133.10元即为终值。
现金值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值。上述3年后的13310元折合为现在的价值为100元，这100元即为现值。
现金值（PV）和终值（FV）之间的关系，用利率K和期数t来表示，
则为：
FV＝PV（1＋K）t
例如，今天的100元（FV），在通胀率为4%（K）情况下，相当于10年（t）后的多少钱呢，答案是148元左右，也就是10年后的148元才相当于今天的100元。
关注复利的魔鬼效应
懒人们要培养理财意识，必须明白什么是复利。
所谓的复利，就是俗话说的“利滚利”。其计算公式是：
本利和＝本金×（1＋利率）t期数
举个例子：1万元的本金，按年收益率10%计算，第一年末你将得到1.1万元；把这1.1万元继续按10%的收益投放，第二年末是1.1×1.1＝1.21，如此第三年末是1.21×1.1＝1.331……到第八年就是2.14万元。
同理，如果你的年收益率为20%，那么三年半后，你的钱就翻了番，1万元变成2万元；如果是20万元，三年半后就是40万元……
这听上去如此诱人、神奇，事实真是这样吗，那么就让我们来分析一下这个“神奇”的公式：
1.关于本金
让我们来看一个例子：假设某工作人员赵星1994年开始工作即开始投资。1994年，赵星的第一个月工资是300元，当时算是中等水平。假定他把这第一个月的工资拿出100元用于一个年收益为10%的项目投资，到第十一年即2005年末，按照公式他的本利和就是100×（1＋1O%）＝285元！285元！那比他当年月收入的90%还高！而这285元相对于2005年他的工资来说可能仅仅是个零头。在这里，我们并没有看到复利的神奇！
由此看来，想要让你的复利来得神奇，你的本金可不能数目太小。对于大多数工薪阶层来说，复利公式中的本金即使以万元为单位，都只能在两位数上停住，多不过几十万元。而当你有了几十万元的时候，就该看看利率了。
2.关于利率
上面的计算中，我们选用了10%这个收益率。但凡存过钱的人都知道，上哪早找10%的银行利率呢？正如炒过股票的人都知道：上哪儿找没有风险的10%利率的投资产品？
3.关于期数
这个期数是和利率对应的，利率按年利率算，期数就以年为单位，如10年、15年。如果利率按月计算，那期数的单位就是月了。
其中，有个重要的法则叫做“72法则”。所谓的“72法则”，就是指以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年（72/5）本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则六年左右（72/12）本金翻倍。
综合起来，要使复利产生可观的效应，需要具备三个条件：
足够多的本金；较高的利率；足够长的投资期数。
可对大部分普通的工薪族、刚出校门的学生以及中老年理财族来说，要想利用复利增值，本金的积累是一道关，有限的投资渠道又是一道关，投资者是否具备精明的选择能力还是一道关！这几大关都是复利神奇与否的关键因素。钱能生钱这是复利告诉我们的，可是复利的神奇需要条件。“生钱”的背后是：你有足够的财力、智力和精力让钱生钱吗？
懒人也不能忽视保险的作用
知道买保险的懒人绝对是聪明的懒人。一定意义上买了多少保险，你的身价就是多少，身价越高，表明你的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，就等于告诉了他你的经济实力，很有说服力。”
谁也不希望考虑事故、老年、疾病或者死亡的问题。然而这些又常常是人生必须面对的问题。因为面对多变的人生，每个人都渴望安全和稳定的生活，但是，一次意外可能就使你负债累累，一次事故可能会拖垮全家。既然我们不知风险何时降临，除了担心外，更应该为自己做好准备，拥有充分保障。因此，一份完善的保险计划十分必要，在最需要的时候，不必靠运气，也不会有遗憾。
在发达国家，年支出保费是家庭的一笔重要支出，占到家庭收入的15%左右。可以说，在现代家庭的理财体系中，保险始终是不可或缺的重要部分。与其听天由命，被动地接受生活中的意外，不如早做准备，借助外界的力量化解自身的危机或是获得相应的补偿。
在现阶段中国人的保险观念还是相当淡薄、2002年的四五月间，短短一个月内，中国民航连续发生两起空难。统计发现，“4·15”空难中，在北京购买机票的21名国内乘客无一人购买航空人身意外伤害保险，只有两名国航机组人员，分别投保了一份人身险和一份财产险。在“5·7”空难中，103名遇难乘客中只有45人购买航空人身意外伤害保险，购买率只有43.6%。而在震惊世界的协和飞机空难中，100名乘客几乎都有数百万美元保额的意外险。经济发达的国家和地区，人均保单多达5～7张，而且航空人身意外伤害保险购买率超过95%。这两次空难的低投保率可以看出，中国人缺乏风险防范的观念，中国人的保险意识亟待提高。
关于保险，胡适先生曾说过这样的话：
保险的意义，
只是今日作明日的准备，
生时作无时的准备，
父母做儿女的准备，
儿女小时作儿女长大的准备，
如比而已。
今天预备明天，这真是稳健。
生时预备死时，这真是旷达。
父母预备儿女，这真是慈爱。
能做到这三步的人，
才能算是现代人。
从上也可看出，保险是值得大家重视的。总之，保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障、财产的保障和生命价值的保障。一到需要的时候它的价值就会自动升到最高点。
身体健康能省下一大笔开支
健康什么时候都是一笔巨大的财富。先来看这样一个故事：
一个年轻人因为自己的贫穷悲伤不已。一位八旬的老翁对他说：“小伙子，不要悲伤，你至少有一百万，只是你自己不知道罢了。”小伙子很奇怪，问道：“我怎么会有一百万呢？”老翁反问：“我剁掉你的一银手指，给你1000元，你干不干，不知小伙子毫不优豫地说“要是我砍断你一条腿，给你1万元，你干不干？”老翁又问。“不干！”小伙子照样斩钉截铁地说。“那要是让你立刻变成像我这么老，给你10万你干不干？”老翁再次问道。“还是不干！”小伙子回答。“要是给你100万，你立刻就得死掉呢？”老翁最后问。“那怎么能行？”小伙子答道。“是啊，就算你有100万，如果你没有健康、没有生命，钱对你来说又有什么意义呢？记住：如果你有100万，那么你的健康就是前面的‘1’，没有它，后面再多的‘0’也没有意义。”
是啊，如果没有健康，再多的钱又有什么意义呢？
高尔基说过：“健康就是金子一样的东西。”保持健康，这是对自己的义务，也是对社会的义务。
人活在世上会有许多财富，但健康应该是第一财富。因为失去了这种财富，其他所有的财富都没有依存的基础。很多人对这个问题看不透。一些人为了赚钱而拼命奔波，因为他们相信财富可以使人快乐。然而，拥有财富却不一定拥有健康，并不一定真的幸福。少了健康，任何财富都一文不值；有了健康，我们就可以重新找回美貌、金钱、荣誉、诚信、机敏、才学。
健康既是一种可计算的财富，又是一种不可计算的财富。健康的身体和心态可以为我们节省下一大笔用于治疗的费用，保持健康，可以使我们远离疾病的困扰，这不仅节省了医疗资源，还可以因为拥有健康而创造出更多的财富。微软公司主席比尔·盖茨就曾表示，就他本人而言，健康比财富更重要。他说：“虽然计算机技术是一个非常有吸引力的领域，该领域的发展十分重要，然而与健康相比，财富和高技术都只能名列其后。”
所谓健康，就是在心理、精神和身体上都达到完善状态。知识需要积累，财富需要积累，健康也需要积累。从某种意义上说，积累健康比积累财富、知识更为重要。世界卫生组织指出，一个人的健康长寿60%取决于自己，另外40%才取决于遗传基因、医疗条件等面对如此脆弱的生命，我们怎么可以不认真把握取决于自己的那60%的权力呢？
真正富有的人不是拥有钱财最多的人，而是拥有财富且身体健康的人。发达国家和地区的豪富们不比阔气比健康，这是令人深思的。在美国，多数实业家认为，一个人无论有多高的权势、地位和多大的名气，只有当他们保持普通人的心态、拥有正常人的健康时，才会有真正的快乐。他们中的大多数都忌讳炫耀财严，很注意养生保健。在日本，大多数人也崇尚清心寡欲、俭朴自然之风。在我国，20年前，大老板们聚在一起，不是比坐骑，就是比手上的宝石、身上的衣服，而如今，他们比的是谁的血脂、血压、血糖、胆固醇低，谁的腰围没超标。可见，拥有健康的身体已成为现代人最大的需求。
有健康即有希望，有希望即有一切。拥有健康，就是拥有世间最宝贵的财富，是别人偷不走的财富，快乐也因此而生。
不随易借钱给别人
约翰向罗扬借了1200美元，但是一直没有钱还，因而每当遇到罗扬，约翰都会溜掉，避而不见。罗扬束手无策，只能唉声叹气。
这时，他的另一个朋友对他说：“你不防写信给约翰，叫他尽决归还1800美元的债，瞧瞧他的反映。”
罗扬也十分需要这笔钱，不得已他采纳了这个办法，就给约翰去了一封信。
两天后，约翰就回信了信中说：“罗扬，我记得很清楚，我只借了你1200美元，你怎么说我欠了你1800美元，随信附上1200美元，如果你要打官司的话，你准输。”
如果朋友之间真的到了这个地步，两人以后的关系也就可想而知了。
视金钱为上帝的犹太人朋友之间很少涉及金钱，朋友是朋友，金钱是金钱，分得十分清楚，一般不把友情掺入金钱，也不借钱给别人。
奥克利借给迈克500美元，明天就要到期了，但是迈克根本没有钱可以还。奥克利三天前就已经提醒迈克，还有三天就该还钱了。“到明天奥克利一定会来要钱的。”想到这里，迈克坐卧不宁，烦躁地在房子里走来走去。“你为什么还不睡觉？”他的妻子问他，“我向奥克利借了钱了，明天早上非还他不可。”“你现在有钱了吗？”“我连一个子儿也没有呢！”
“既然这样，你就睡觉吧，着急的应该是奥克利而不是你。”
迈克妻子的话某种程度上代表了一部分人处理债务的一般态度，既然没有钱就干脆放心休息，反正着急也没用。而事实上，奥克利也确实没有办法，自己的朋友没有钱，如果逼朋友还钱，那与朋友长久培养起来的感情就会因此而崩溃。打官司更是浪费自己的钱财，对朋友的感情也更是致命的打击。
当这种情形发生时，钱已经成为个伤感情的东西。朋友之间碍于情面借了钱以后，不好意思向人家催款；有的借款人不守信用，向你借钱时讲尽好话，承诺什么时候能还，而一旦把钱借到手后，便易推托，软磨硬拖，甚至即使有了钱也不愿归还借款，能拖则拖。
莎士比亚有句名言：“不要把钱借给别人，借出会使你人财两空；也不要向别人借钱，借进来会使你忘了勤俭。”
你可以用其他友善的方式接济你的朋友，但不要随意借钱给他。
事实上，生活中，人总会遇到各种各样的经济困难，所以借钱也是常常发生的事。
借钱一般有几种情况：其一是紧急支出，如家中突发事情，这种情况可以用储蓄来支付；其二是买价值较高的东西，如车子、房子或土地等，先付一部分款项，剩下的部分再贷款。借贷之前，应先了解自己的财务状况是否已亮红灯。首先，检查自己是否有过度消费倾向：对支出没有什么概念，刷信用卡好像不用付钱，生活十分浪费，还未到月底就已经没钱可用了？其次，检查自己有没有借新债还旧债的习惯：是否为了要弥补以前的财务漏洞，就借钱还以前的债，结果洞越来越大，如果有以上的情况，你就必须先调整财务收支，比如兼职增加收入，在衣食住行或娱乐开支上节省消费，先渡过这段“经济危机”，确信自己有还款能力的时候，再谈融资比较恰当。
“有借有还，再借不难。”任何借款一定要在约定的期限内还清，否则你的信誉会降低，下次再借就困难了。
第5章懒人要思考的重要问题——事半功倍的思考法则
你为什么要工作
没有几个懒人喜欢工作，要想有美好幸福的生活，必须搞清楚“我为什么要工作”这个问题。其实，薪水并不是工作的唯一目的。面对一份薪水微薄的工作，有的人得过且过，搪塞了事；有的人认真对待，从不马虎。由此便可看出这两种人的人生态度以及成功的潜力。
一个人仅仅为了薪水去工作，那么他可能就采取了一种敷衍与欺骗的态度来对待工作。而他也许没有意识到，这种敷衍与欺骗的最大受害者正是他自己！他在日常生活的一点一滴中欺骗自己，而这种因欺骗而蒙受的损失，是意志的消沉、斗志的丧失，是精神的萎靡，是无论他今后如何努力也无法补救的损失。
你对工作的投入程度，可以体现你对生命的热情。倘若一个人能不论薪水的多少、工作的轻重，对任何事业都付出至诚的服务、至高的努力，那么他的这份热情必然能促使他把每件事都做到尽善尽美。聚沙成塔，这一点点的完美积累起来就是一份世人瞩目的成功，就是一段无怨无悔的辉煌。
因此，在初出校门、踏入社会的时候，不要抱怨你的老板给的薪水太少，不要计较你的工作是否繁重，你从这份工作中所得到的，也许远远大于那些表面上所看到的。金钱、权利、晋升……这些是衡量工作的标准，但绝对不是所有的标准或者唯一的目的。
你可以从对工作的忠诚中，从工作时的善良高尚中，获得十分可观的报酬，这种报酬与雇主所给你的薪水相比较，有意义得多了。老板只能付给你钞票，但是你可以通过工作得到经验的增加、修养的提升以及效率的提高。老板交给我们的工作，只是我们用以塑造品性人格的工具。那是一个训练才干、坚韧精神、发展智力的实验学校，而不是一个用以压榨出金钱的挤压器。
由此可见，倘若一个青年对于薪水的高低过分看重，而漠视甚至忽视那些可以从自己的工作中得来的种种收获，他真是何等的狭隘、何等的目光短浅、何等的不知轻重啊！
许多青年人还认为所得的薪水低于他们应得之数，于是在工作时，故意使工作的量与质以与雇主所给的薪水之数“两讫”为度，甚至偷工减料。他们沾沾自喜，以为自己占了便宜，其实恰恰相反，他们为了一时的痛快将工资袋以外的种种更为重要的收获都抛弃了！他们之所以对工作采取了一种躲避不及与愈少愈好的态度，是因为他们没想到也不想去取得那份重要的“薪水”，他们是在自己给予自己尽量少的“薪水”。他们宁愿坐视自己综合能力的不提升，宁愿使自己成为一个狭隘、小器、低效的人，宁愿抛弃生命中的那些宏伟、尊贵和高大。他们的才干，他们的机智，他们的独当一面的能力，他们筹划设计的能力，他们的所有可以使他们居人之上、使他们成为伟大完美的人的一切正面的能力，都将因之而不能发达。就在他们给予他们的雇主以吝啬的服务以与雇主“两讫”、达到一种心理平衡的时候，他们也是在阻碍自己的成长，毁灭自己的前程，而使自己终身只做庸者，而不是伟人；他们是在使自己变成一个卑小、狭隘的人，而不是精强、完美、能干的人。
不要以为你的上级因为无视或看不到你的努力、功绩而不提拔你，只要他是要求高效率、高能力的雇员为他助一臂之力的——又有哪一个老板不是这样呢？——那么，在你值得被提升时，他一定会毫不犹豫地提升你，让你同他并肩奋斗。我们常常看见许多本可以大展鸿图的青年，却默默地在低微的薪水下工作多年。就在别人几乎要对他失望时，他却在一夕之间如魔术般的突然跃上一个高等、负重任的位置。为什么，就因为在他们的雇主每星期只给他们极少的工资的时候他仍然坚守岗位、兢兢业业，并且由此积累了工作经验和办事能力，实现了工作方法的进步。
在你去从事一种职业时你该想着，那是自己的职业，是为自己的人生而工作。当然，薪水的数目，理应多多益善，但更应该时刻记住这只是一个微不足道的问题。你的职业使你得到了一个深入那个行业的核心、接触其中的重要人物的机会，使你得到了一个获得那个职业的相关业务知识——那些与你的前途至关重要的知识的机会。
在工作时，你该立志使出你浑身的气力与机智去计划最好的办事方法；你该立志做进步的、革新的一类人；你该立志以一种无限热诚的精神去从事工作。这样的你自然会引起上司的注意，进而获得提升与重用。
请切记：世界上最目光短浅的人，就是那些只为了薪水而工作的人。工资袋中的区区之数，只是工作的最基本的要求，因为它可以使你获得“面包”，所以是必要的。但除此以外，你应该还有满足无限高尚欲望的要求：想成为一个伟大的人，想努力拼搏以成就一番事业，想显示自己的能力……
所以，人们都应该懂得，你不只是在为薪水而工作。
你在为谁生活
不管懒不懒，每一个成功的人，都对自己的存在有一种使命感，他们都相信自己是为了一个特别的理由来到世上，而这个理由就是他们正在做或者努力要做到的事情，因此他们对自己所进行的工作感到非常有价值。
你认为自己为什么活在这个世界上呢？如果不知道，赶快去找答案。挖掘你的潜能，探索你的内心世界，想一想，什么使你满腔热情？什么是你渴望已久的？你希望这个世界怎么改变，为什么？怎么做？
以下的几个问题或许可以帮助你找到答案：
1.别人期待你完成什么？
2.就长远而言，你想做什么？
3.什么是你迫不及待想做的事情？
4.什么是你坚信一定要完成并且打算为之付出长远的努力的事情？
你可以任选一题回答，当答案逐渐浮现时，你会发现这四个问题都有一个相同的答案，那就是你的“使命”。
在你真正成功之前——所谓的成功，不仅是指你的银行存款增加或投资获利或是仅仅在物质生活上的改善，更包括了你内心精神上的满足、自我价值的探求——你必须先弄清楚什么是社会时代中重要的事情，以及什么是“你的生命”中最重要的事情。
那么，如何发现自己的使命呢？你必须从梦想的核心入手，进入你的内心世界——问问自己到底想要什么。事实上，“想”这个字还不够准确，你必须感到“渴望”，而且必须是非常强烈地、全心全意地渴望。
这个在你灵魂深处让你非常渴望的东西，正是你独有的你人生的使命。每个人其实都有各自不同的希求，只是大部分人都不去充分探究自己这一生真正希望的是什么、想做什么、成就什么，而是选择随波逐流。他们从来没有思考过：“这就是我与生俱来要成为的人、要做的事。”所以，他们终将放弃对自己使命的追寻，也就放弃了成功的机会，放弃了自己的人生。
举个例子吧，你是否曾经逛街时发现一件自己特别喜欢的东西，但想买下时却突然记起没有钱，那个时候你是不是觉得很沮丧昵？但是你只能默默地离开。你感到挫折是因为那些你想拥有的事物超出了你现有的能力范围。但是如果你相信自己终有一天可以负担得起，那么，即使在没钱的时候逛街也可以是件有趣的事。而且更令人兴奋的是，你还可以货比三家，做充分的市场调查，然后当你有钱的时候，你就知道在哪里可以用最合理的价钱买到最好的东西。可见，在受到打击的时候，信心就显得十分重要，这也是对自己的使命的坚信，而这种信念的强烈程度，总是与你付出的努力程度成正比，与你的成功几率成正比。
相信大家都听说过“立泳”这个词。立泳就是用双脚踏水，使自己站在水中，不会下沉。立泳是每一个游泳的人都必须学会的求生技巧，尤其是在长程游泳的时候，你必须利用立泳才能在中途暂时休息、补充体力。有很多在生命中“立泳”的人，他们舞动手脚，但哪里也不去，他们停在原地观望，等待远方丰收的船只，但事实上永远不会有人放下小艇接他们上船。这些人永远在自己的生命中观察别人的成功，心里却对自己无法获得相同的成就而感到十分懊恼。为什么会有这种感觉呢？那是因为他们没有勇气，没有信心，不相信自己也会成功。一个有自信、相信自己正迈向成功的人，会以那些成功人士为模范，当做鼓舞自己的动力，并告诉自己：有一天，我也会像他们一样成功。
问问自己，对那些真正成功的人有什么看法，从回答中，你可以看到自己对人生的期望。再问问自己，如何判断一个人是否真的成功，答案会告诉你，你想成为一个什么样的人、过什么样的生活。
对某些人来说，真正成功的人可能是一个物质匮乏但精神生活丰富的传教士，一个在某个不知名的边界地区偷偷地将《圣经》传送到禁止传教的地方，忠实地扮演着上帝的使者这一角色的人，对另一群人而言，真正成功的人可能是一个富翁，一个愿意将财产投入基金会以帮助别人的富翁，或者是一个家财万贯却一毛不拔的守财奴。而对另外一些人来说，真正成功的人可能是父母、老师、内科医生、癌症研究人员或发明家。这取决于你对成功的定义，取决于你的理想、你对人生的渴望、你对自己的要求。
不论从事哪种行业、进行什么工作，成功的本质都是相同的，那就是完成宿命，活出自己的价值来。
怎样主宰自己的心灵
不一样的内心世界，带给你完全不同的感受。凡是一个能够统治自己思想的人，一定能够做到以希望替代失望，以积极替代消极，以决心替代怀疑，以乐观替代悲观。所以，懒人也要学会如何主宰自己的心灵。
人的生活总为其精神作用所支配：精神的意象产生于真实的生活；精神的意象复写在每个人的生命中，铸印在每个人的品格上，生活就是这样不断地将种种精神意象映现在我们生命中的品格上。
例如，当一个人遭遇到大的失望或惨重的金钱损失时，会于短时期之内使容貌大变，致使他的友人差点认不出他。从中我们可以看出，精神作用对于我们的生活影响是很大的。
各种不同的思想或暗示能产生各种不同的影响。我们知道，一种乐观、积极、愉快的思想，可以给予我们一种快乐、幸福、向上、新鲜的感觉。它仿佛是一股欢乐的电流，走遍我们的全身，带给我们全新的希望、勇气与生活趣味。
人的人生观和世界观是自己决定的。他可以将忧郁、困苦、恐惧、失望等东西充满他的世界，使他自己的生命变得悲愁、痛苦，也可以排除一切悲愁、恶意、恐惧等思想而使自己变得愉快、乐观。
在任何情形之下，你都不应当容许那些悲惨、病态、混乱的思想侵入你的心胸！
假使我们自小就能知道常常怀着可以使我们愉快、积极、乐观的思想而将一切有破坏性、腐蚀性的思想拒于心灵之外，那么，我们一生中不必要的损害与耗费真不知要减少多少啊！
驱除种种精神上的敌人，是需要不断的、有系统的、坚毅的努力的。没有决心和毅力，决不能成就大事。
思想观念像别的东西一样，是同性相吸、异性相斥的。心胸为某思想所占领，则这种思想一定会将与之相反的思想驱逐，就像乐观会驱除悲观，愉会赶走悲愁，希望会赶走失望。心中充满了爱的阳光，怨僧与嫉妒的思想自然会无地可存。在“爱”的阳光下，那些黑影是不能生存的。
所以我们应当坚决地认定我们的生命应该充溢着爱、美、真；我们的生命应该表现出这些而不是表现出与之相反的东西。
常常对你自己这样说：“每次有一种憎怒、恶毒、自私、报复、悲愁、懊丧的思想侵入我的心胸，即不啻于对我的一种伤害，对我在心境的平和上、自己的幸福效率上予以的致命打击。那种不良的思想足以阻挠我前进的脚步，我必须立刻用相反的思想去消灭它们！”
不断地以善良忠厚的思想、爱人助人的思想、真实和谐的思想充溢心中，则一切不良的思想自会望风而逃。两个不同的思想，不能同时存在于一个人的心胸中。要知道真实的思想与错误的思想、和谐的思想与混乱的思想、善的思想与恶的思想，是互相克制的。
互助、友爱、和善的思想，足以唤起我们生命中最高尚的情感和情操。它们能给予我们以健康、和谐、力量，它们是生机的给予者。
小时候，当我们在乡间赤着脚走路时，我们都知道避免尖锐的石子与砖块以使脚底不致受伤；然而我们为什么不知道去避免那些可以使我们受伤、使我们受苦，在我们的生命中只遗下罪恶的伤痕的种种不良的思想——憎怒、自私、嫉妒、悲愁、颓丧、恐惧等呢，这不是一件困难的事，只要你时刻保持乐观向上的心态。
如何才能实现愿望
既然是愿望，就是目前不能实现的。既然是目前不能实现的，那么要实现它就要讲究一定的方法和技巧。对于懒人，更应如此。
对别人有帮助或别人认为有价值的愿望或欲望，一定包含着优良的理念，因而别人才会对你的愿望产生共鸣，进而产生和你相同的愿望。他们想协助你，而你也喜欢获得别人的协助，结果往往能实现愿望。
实现愿望的秘诀是如何去得到多数人的帮助。要做到这一点，你的诉求务必要能打动多数人的心，一定要让对方了解这一理念对他有帮助，从而使他发生共鸣，这样对方便会采取行动帮助你。
实现愿望还有另一个必要的条件，这就是你的为人。别人肯协助你的理由之一是因为你非常有吸引力，你的目标也会使你的个性更趋于完美。在协助你时，对方的能力也会受到认可。和你一起工作，也就是和你一起朝着同一方向前进时，会使对方感到快乐，也能获得好处，能够发挥自己，为了这些理由人们才会协助你，才和你一起达成目标。
此外，愿望的实现往往是你和其他多数人共同努力所致，你的个性会逐渐经过磨练而更加具备吸引力及魅力。有关个性的魅力，我们将在别的篇章中加以讨论，但它的基本原则是重视对方，也包括自己存在的价值、态度、对别人的帮助、谈吐、待人接物、服装、外表等。与其改正缺点，还不如去发扬优点。经常注意到自己优点的人，自然而然也会养成发现别人长处的习惯，而这种人的人际关系将会变得更为良好。
富于个性魅力的人重视人际关系，而且会使他的人际关系变得更好。你接受对方，对方也会喜欢和你交谈、和你一起工作、和你交朋友、愿意和你在一起。
其次，不应只把对方当做普通人对待，而要把对方当做VIP（Very ImportantPerson）来加以考虑。
假如有一位对你非常重要的人出现在你的面前，我想你绝不会无礼相待，因为你尊敬、重视对方。同时在接待方式上也会采用最隆重的礼节，并且以最高级的物品来款待他。对于70分的人则要以80分或更高分的方式来对待。要经常看对方的长处，而且当对方成功时，你要和对方共同庆贺。当对方在思考问题时，你也会绞尽脑汁努力帮助解决问题，而不是谈论自己的事，并帮助对方分析问题的重点。你或许可以对他说：“我找个时间帮你解决”或是：“我们一起来寻找你的幸福”。
人人都想获得自己的幸福，想获得自己的利益，这一点可以从好几个人合照时得知。当照片上的自己闭上眼睛或露出奇怪的表情时就会说：“这摄影师技术不好。”相反，当自己照得很好看时，便会说：“他的技术很好。”也就是说，人们一般只有在对自己有利时才称赞他人。
所以，帮助别人、与别人分享、分担很重要。你要经常把别人视为贵宾加以礼遇，如果你给对方最高的礼遇，自己也将会受到最高礼遇的回馈。
不要绝对依赖外部环境
懒人常常依靠外部环境来实现自己的愿望，可是最后却发现什么东西都靠不住，只有抛弃每一根拐杖，破釜沉舟，依靠自己，才能赢得最后的胜利。自立是打开成功之门的钥匙，自立也是力量的源泉。锻炼意志和力量，需要的是自助自立精神，而非靠来自他人的影响力。
爱迪生说：“坐在舒适软垫上的人容易睡去。”
依靠他人，我们就会因为有人帮自己做事而不去努力。这种想法对发挥自助自立和艰苦奋斗精神是致命的障碍！一个身强体壮、背阔腰圆、重达近150磅的年轻人竟然两手插在口袋里等着救助，这无疑是世上最令人反感的一幕。
你有没有想过，你认识的人中有多少人只是在等待，而且其中很多人甚至不知道自己具体在等什么。他们总是梦想，会有什么东西降临，会有些好运气，或是会有什么机会发生，或是会有某个人帮他们，这样他们就可以在没受过教育、没有充分的准备和资金的情况下为自己获得一个开端，或是继续前进。而有些人则是在等着从父亲、富有的叔叔或是某个远亲那里弄到钱，也有些人是在等那个被称为“运气”、“发迹”的神秘东西来帮他们一把。
这种行为实质上是对自我的否定，是自信心不足的表现。
一家大公司的老板说他准备让自己的儿子先到另一家企业里工作，让他在那里锻炼锻炼、吃吃苦头。他不想让儿子一开始就和自己在一起，因为他担心儿子会总是依赖他，指望他的帮助。
在父亲的溺爱和庇护下，凡事都依赖他人、过于自由散漫的孩子很少会有出息。
把孩子放在可以依靠父亲或是可以指望帮助的地方是非常危险的做法。在一个可以触到底的浅水处是无法学会游泳的，而在一个很深的水域里，孩子可能会学得更快更好。当他无后路可退时，他就会安全地抵达河岸。依赖性强、好逸恶劳是人的天性，而只有“迫不得已”的形势才能激发出我们身上最大的潜能。
呆在家里、总是得到父亲帮助的孩子一般都没有太大的出息就是这个道理。而一旦当他们不得不依靠自己，不得不动手去做，或是在蒙受了失败之辱时，他们通常就能在很短的时间内发挥出惊人的能量来。
一旦你不再需要别人的援助自强自立起来，你就踏上了成功之路。一旦你抛弃了所有外来的帮助，你就会发挥出过去从未意识到的力量。所以说，自立精神能给人以力量与自信，只有依靠自己才能培养成就感和做事能力。
如果你决定依靠自己、独立自主，你就会变得日益坚强。
也许你有时候会觉得外部的帮助是一种幸运，但是，从不利的方面看，外部的帮助常常又是祸根，给你钱的人并不一定是你最好的朋友，真正的朋友是鞭策你、迫使你自立、自助的那些人。
有很多年纪比你大的人，他们只有一条腿或一只手，却能自食其力，而你作为一个身体健全、能够工作的人还要指望别人的帮助，这难道不令人脸红吗？
没有哪个寄人篱下的健全人会觉得他是个真正的男子汉。当一个人有了自己的工作、自己的职业，他就会力量倍增，充满活力，内心充实，这种感觉是任何东西都不能替代的。责任感往往带来能力、许多年轻人在第一次自己经商后才发现了真正的自我，而在此之前他或许已经为别人工作多年了，却都没有找到真正的自我。
通常，为别人工作是无法发挥出一个人的所有潜力的。因为没有动力，没有雄心壮志，没有热情。不管他责任心多强，都难以激发出上帝所赋予的所有潜在能力。因而，不要总认为别人对你的帮助是理所当然的，只有靠自己才能真正强大起来。
怎样才能避免祸害
赖人都不爱惹麻烦，而祸害必然给你带来麻烦。过于显露自己的才能和智慧，过分地招摇，往往会招致对自己的损害。
大凡历史上的名人、能人、英雄豪杰，都常常是身怀绝技，但他们也都知道“山外有山，天外有天，能人背后有能人”的道理，所以他们往往都是深藏不露、大智若愚、大巧若拙，不轻易地暴露和表现自己的才能。真正聪明的人，不会自以为是，他们为人处世时以谦虚好学为荣，常以自己的无知或不如人而渐愧，能够得到更多的学习机会，向别人求教、丰富和完善自我则是他们的目的。即使自己确有才智，他们也不会四处去出风头，不会去刻意地炫耀或展示自己，并懂得克制和忍耐自己争强好胜的心理。
懂得克制和忍耐是有好处的：一则能使自己谦虚向上；二则可以保护自身不受损害，有利于聪明才智的发挥。
一般情况下，忍住显示自己才智的欲望可以获得更多的才能。保持不自满的心态，同时也可以避免因为炫耀自己的才能而招致他人对自己的妒嫉、诋毁、攻击和陷害。
东汉末年的杨修以才思敏捷、颖悟过人闻名于世。杨修曾在曹操的丞相府担任主薄，为曹操掌管文书事务。曹操为人诡谲，自视甚高，因而常常爱卖弄些小聪明，以刁难部下为乐。但杨修的机灵、颖悟又高过曹操，这常使曹操自愧不如和嫉妒。
有一天，曹操招了一些工匠在丞相府后面修建花园。花园是按曹操的设计图修建的。花园落成之际，曹操亲自去察看了一下。花园修建得错落有致，景物相宜，曲径通幽，极富情趣，曹操对此十分满意。走出花园后门时，曹操忽然停下脚步，上下打量一番，皱了一下眉头，随即从侍从手中要过笔来，在门上写了个“活”字，没说一句话转身就走了。
究竟是什么意思，工匠们琢磨来琢磨去，就是琢磨不透。
这时，杨修走了过来，工匠们像见到救星一样，忙拉住他，把刚才发生的事一五一十地告诉了他。杨修一听，对工匠们笑笑说：“丞相嫌后门宽了，要缩小一点”。“丞相是这个意思吗？”一个工匠不放心，问了一句。
杨修摇摇头，用手指指门：“活”字在门中，这不是‘阔’字吗？”
匠头埋怨说；“丞相跟我们说一声不就行了，何必要跟我们打哑谜呢？”于是，工匠们按杨修给的新尺寸将花园的后门改窄了。
第二天，曹操又来了，看了看改装后的园门，完全符合自己的心意，便不露声色地问匠头：“是谁叫你们这样做的？”
匠头战战兢兢地告诉丞相，是杨主薄吩咐的。曹操笑着说：“我就猜到是杨修教你们这么做的。这小子，也算是机灵到家了。”
还有一次，北方来人向曹操进献一盒精心制作的油酥，曹操开盒尝了尝，觉得味道很好，因此连说了两声‘好’，随即盖上盒盖，在盒上题写了一个醒目的“合”宇，便走开了。
曹操的侍从们凑到了一起，七嘴八舌地议论起来，谁也不知曹操的葫芦里卖的是什么药，于是请杨修来琢磨琢磨。
杨修来后，默默地思索了一会儿，便动手打开这盒油酥。一个老文书连忙说：“不要动，这可是丞相喜欢吃的呀”
杨修对大家说：“正是因为它味道好，丞相才让我们一人一口分了吃，大家尝尝吧！”
老文书不解道：“可是丞相没有这样说啊。”杨修大笑着说：“这盒盖上写着‘合’字，不是明明白白地告诉我们‘一人一口’吗？你胆小，你就不要吃，反正我是要吃的。”于是，他拿起一块油酥就塞进嘴里了。
大家一想有道理，都开始吃了起来。不一会儿，这盒油酥便被众人吃得干干净净。
曹操得知又是杨修猜中了他的心思，于是口中喃喃地说道：“杨修果然是一个机灵之人。”不过自负的曹操心里却是酸溜溜的。曹操自知不如杨修，心中充满了嫉妒，但表面上却丝毫不动声色，后来还是把他杀了。
机灵、聪明是杨修的特长，也是他的短处。所以说，做人不能太锋芒毕露，不要表现得太聪明，那样只能给自己招来祸害。
懒人更应该激发潜在的能量
每个人对于自己潜在的才能、最高的力量总不能有清醒认识，除非是大责任、大变故或生命中的大危难的磨练，才能把它催唤出来。
制革工厂的工人、转运木材、当店员、在市镇中做短工，这种种境遇都不足以唤起格兰特将军酣睡着的“传奇性”，甚至连西点军校、墨西哥战争都不能把它唤起，直到南北战争的爆发。如果没有这一战争，格兰特将军的名字必然被埋没，必然不能流传后世。
同样，耕田、砍木、做铁路员工、测量员、州议员、律师甚至国会议员，这种种境遇都不足以燃起林肯的生命之火，迸发林肯的生命动力、只有把国家危急存亡的重任扛在了肩上，这位美国历史上的伟大人物的生命之能源才爆发了出来。
历史上还有许多伟大的人物，都是到了危难时刻，或被逼到绝境而不得不谋求死里逃生时，他们的潜能才被激发出来，成就了丰功伟绩。
可见，伟人是在“危难”的学校中训练出来的！他们之所以能成为伟人，就因为他们是一切困难的克服者、一切危急情形的超越者，他们在克服种种阻碍中得到了力量。
除了环境的逼迫，激发人潜在能量的另一因素就是责任心。
因不测等变故而被迫担负起重大责任的青年，往往在经过一年半载的磨练之后，反而取得了自己前所未有的成就。因为他已经练出了以前所没想到的坚强力量与品格，是“责任心”造就了他！
这种创造、综合的力量，这种应付非常的力量，这种从不断地集中才智以对付艰难的环境、寻求解决困难的方法中所得来的力量，这种可以使人应付危急存亡局面的力量，只有在重大责任之下常年的实地训练中才能培养出来。
有人认为，是金子总会发光的，如果一个人真的有才能，他的本领迟早会显露出来的。其实这种想法是错误的。金子需要挖掘才能发光，人的才能也需要外界的刺激、环境的影响才可被激发出来。
学会放弃
懒惰者不喜欢过分执著于一种事物，他们更明白如何放手。
有一位禁欲苦行的修道者准备离开他所住的村庄，到无人居住的山中去隐居修行。他只带了一块布当衣服，一个人去山中居住了。
后来他想到当他要洗衣服的时候，需要另外一块布来替换，于是他就下山到村庄中，向村民们乞讨了一块布。村民们都知道他是虔诚的修道者，于是毫不考虑地就给了他一块布。
这位修道者回到山中之后，发觉在他居住的茅屋里有一只老鼠，常节会在他专心打坐的时候来咬他那件用来换洗的衣服。他早就发誓一生遵守不杀生的戒律，因此他不愿意去伤害那只老鼠，但是他又没有办法赶走那只老鼠，于是他回到村庄中，向村民要一只猫来饲养。
得到了一只猫之后，他又想——“猫要吃什么呢：我并不想让猫去吃老鼠，但总不能跟我一样只吃一些水果与野莱吧！”于是，他又向村民要了一头乳牛，这样子那只猫就可以靠牛奶维生。
在山中居住了一段时间以后，他觉得每天都要花很多的时间来照顾那只母牛，于是他又回到村庄中。他遇到了一个可怜的流浪汉，于是就把流浪汉带回山中居住，帮他照看那头乳牛。
那个流浪汉在山中居住了一段时间之后，跟修道者抱怨说：“我跟你不一样，我需要一个老婆，我要正常的家庭生活。”
修道者想一想也有道理，他不能强迫别人一定要跟他一样，过着禁欲苦行的生活……
这个故事就这样继续演变下去，你可能也猜到了，到了后来，也许是半年以后，整个村庄都搬到山上去了。
欲望就像是一条锁链，一个牵着一个，永远都不能满足。
《百喻经》里有一个故事：从前有一只猕猴，手里抓了一把豆子，在路上高高兴兴地一蹦一跳地走着。一不留神，手中的豆子滚落了一颗在地上，为了这颗掉落的豆子，猕猴马上将手中其余的豆子全部放在路旁，趴在地上，转来转去，东寻西找，却始终不见那一颗豆子的踪影。
最后，猕猴只好拍拍身上的灰土，准备去拿原先放在一旁的豆子。谁知不仅那颗掉落的豆子没找到，原先的那一把豆子也都被路旁的动物吃得一颗也不剩了。
如果对于某些事物的追求缺乏理性判断，只一味地投入，就像故事中的猕猴那样，只知顾及掉落的一颗豆子，却将所有的豆子都拱手让人了，损失多大呀！因此，我们应该想一想，自己现在所追求的是否也可能会顾此失彼、因小失大，是否也是放弃了手中的一把而去追求掉落的一颗！
在印度的热带丛林里，人们用一种奇特的狩猎方法捕捉猴子：在一个固定的小木盒里面，装上猴子爱吃的坚果，盒子上开一个小口，刚好够猴子的前爪伸进去。但猴子一旦抓住坚果，爪子就抽不出来。这种方法之所以能捉到猴子，是因为猴子有一种习惯——不肯放下已经到于的东西。
人们总会嘲笑猴子的愚蠢：为什么不松开爪子放下坚果逃命，但审视一下我们自己，也许就会发现，并不是只有猴子才会犯这样的错误。
现实生活中，类似的例子还有很多：有些人因为放不下到手的职务、待遇而整天东奔西跑，耽误了更远大的前途；有些人因为放不下诱人的钱财，费尽心思，利用各种机会去大捞一把，结果常常作茧自缚；还有一些人因为放不下对权力的占有欲，溜须拍马、行贿受贿，不惜丢掉人格的尊严，一旦事情败
露则后悔莫及……
让我们从猴子的故事中吸取一个教训，牢牢记住：不要因小失大，该松手时就松手。
第6章懒人应该正确放松自己——事半功倍的放松法则
能承受磨难，也能享受幸福
懒人的生活不可能一帆风顺，懒人面对磨难要坚持，面对幸福要珍惜。
上帝问三个凡人：“你们来到人间是为什么呢？”第一个回答：“我来这个世界是为了享受生活。”第二个回答：“我来到这个世界是为了承受痛苦。”第三个回答：“我既要承受生活给我的磨难，也要享受生活赐给我的幸福。”上帝给前两个人打50分，给第三个人打100分。
人生在世，不仅是奔波，也不仅是享受，人生应是既有奋斗也有享受，应该是忙里不忘休闲，工作之余不忘品味人生的快乐与幸福，不忘领取上帝的恩赐。
可大多数人又是信奉怎样的人生哲学呢，据国外心理学家的调查，几乎有三分之二以工作为中心的人，下班后不懂得放松，许多人以为在饭店饮酒取乐、醉生梦死便是放松。可在酒场上的君子们哪一个不是“有备”而来的呢，要么是为了打通关系，要么是为了饭后的红章或签字，这不仅不能缓解心头的压力，反而把身体也累垮了。
人生不是你死我活的战场，也不必怀着不成功则成仁的绝决。如果你想奔跑，希望你能像电影《阿甘正传》里的阿甘那样——“有一天，我忽然想跑步，于是我就跑了起来。”无论道路多长，都跑得兴高采烈；无论多少人追随，都跑得心无旁鹜；有一天不跑了，就转身而去，也不需管身后多少人卿卿喳喳。
要想自在地享受自己的懒人生活，就要能够经受住磨难的考验，幸福面前也不要丧失前进的方向。
懒人都是能忙里偷闲的人
每个人在社会上都有自己的社会角色，懒人也一样。只是懒人懂得在忙里享受自己的生活，都是会忙里偷闲的人。
泰戈尔在《飞鸟集》中写道：“休息之隶属于工作，正如眼睑之隶属于眼睛。”“不会休息的人就不会工作，只有休息好了，才能更好地工作，才会有更好的生活。”我们崇拜陈景润，但我们不赞成他那种不顾一切、废寝忘食，以致英年早逝的生存哲学。
人生就像登山，不是为了登山而登山，而应着重于攀登中的观赏、感受与互动，如果忽略了沿途风光，也就体会不到其中的乐趣。人们最美的理想、最大的希望便是过上幸福生活，而幸福生活是一个过程，不是忙碌一生后才能到达的一个顶点。
古人云：“一张一弛，文武之道也。”人生也应该有张有弛，也应该忙中有闲。人生就像条弦，太松了，弹不出优美的乐曲；太紧了，容易断，只有松紧合适，才能奏出舒缓优雅的乐章。
俗话说：“磨刀不误砍柴工。”休闲与工作并不矛盾。处理好二者的关系，最重要的是能拿得起，放得下。工作时就全身心投入，高效运转。放松时就放松，不要总是牵肠挂肚，去钓鱼、去登山、去观海，想干啥就干啥。
其次就是工作休闲应该搭配得当，不能忙时累个半死，闲时又闲得受不了。可以隔三差五地安排一个小节目，比如雨中散步、周末郊游、鸳鸯共浴等。适时地忙里偷闲，可以让人从烦躁、疲惫中及时摆脱，为了更好地工作而积蓄精力，这也正是新懒人的生存法则。
懒人应用运动放松心情
懒人不能把闲暇时间都用在睡懒觉上，要想过上优质的懒生活，还应该使用运动来放松心情。懂得放松心情的人永远都是生活的赢家。
如果问运动有何好处，可能许多人都能回答许多，诸如运动可以加速血液循环，增加机体免役力等等。但你是否知道，运动亦可以解优。
许多人可能对此持怀疑态度，因为在大多数人眼中，只有高兴的时候才去运动，生气烦恼的时候哪有闲心去运动啊，但事实就是如此，由不得你不信。运动确实能让人忘记沮丧，产生快感。看过影片《阿甘正传》的朋友都知道，当阿甘心爱的女人离他而去后，他便开始跑步，天天不停地跑。虽然阿甘自己说他跑步没有理由，就是想跑，其实正是跑步让他忘掉了伤痛，而也正是他跑步的执著精神感动了女友，让她重新回到他身边。
所以，高兴的时候运动，因为那是一种休闲，而心情烦闷的时候也可以去运动，因为运动可以放松心情。快乐的方法不下千百种，同样，运动的方式也多种多样，跑步、钓鱼、登山、骑马……只要你喜欢，什么都可以。
此外，运动就是运动，不要带有别的什么目的，最好就像阿甘一样，我想跑就跑，不是为了引起谁的关注，也不是为了什么奖赏。比如说，没事时去打篮球，最好把它看成是一项休闲活动，不是为打球而打球，不能过于看重输赢得失，否则便会平添许多烦恼，达不到放松的目的。因为如果过于看重输赢，那一点小小的失败都会让人产生如同工作失败的挫折感，如此一来，运动反而成为紧张疲倦的诱因，失去了原来休闲的意义。
新懒人会用眼泪释放自己的情绪
眼泪能促进家庭的和睦，增强人们的责任心。“哇，哇”孩子一哭，常常使正在吵架的年轻夫妇意识到原来这个家庭还有孩子，怨气很可能即刻烟消云散。
眼泪可以使爱情更加甜美。生活中磕磕碰碰在所难免，恋人间一方伤心落泪，另一方绝无听之任之之理泪水浇熄心头的怒火，泪水浸软那趋于钢化的灵魂，泪水融汇了他与她的灵与肉，从而使他们冰释前嫌。
眼泪可以增进亲朋间的感情，可以冰释亲朋间的隔阂。若遇久别重逢，人们常常抱头痛哭。这哭声和泪水在尽情地诉说着彼此之间深重的情谊。若亲朋反目，一旦一方在某一时刻幡然悔悟，或意识到自己在无意中伤害了无辜的心灵，他也会流泪。此时的泪水可使朋友之间、夫妻之间、亲人之间的隔阂壁垒转而土崩瓦解。
眼泪也是自我调节的重要方式。有人说，每当心情郁闷的时候都会去看悲剧，让自己痛痛快快地大哭一场，哭过之后便会心情舒畅。许多人看完电影《妈妈，再爱我一次》之后都潸然泪下，那是因为感动。他们明白了珍惜现在的幸福的可贵，从而会去思考怎样才能更好地享受生活。
新懒人是自由自在的人，他们不会去约束自己的感情，该流泪时不要害怕让别人瞧见你的眼泪。
不要安排太多非做不可的事
懒人一向懂得享受生活，他们不会把自己的生活安排得太满。懒人在能够完成自己工作的同时，也不会给自己安排太多的即刻做不可的事情。因为他们知道，太重的压力会带来沉重的负担。
简·莫尼克是康涅狄克州一家公司的市场部顾问。她对待压力的观点是：由生活、工作所产生的心理压力是不可避免的现代病之一，对待的方法不应是回避而是正确处理。她常说：“主动地、正确地去处理各种问题、困难，你得到的回报是快乐和自信；相反，被动应付的做法则会使你疲惫不堪。”
她的有力武器有两件：第一件是周密的工作计划，无论你选用计算机或铅笔和纸来做都无关紧要，重要的是用制定计划的方法来保持清醒的头脑，明确先做什么后做什么、哪些是最重要的、哪些是次重要的。
“那么，每天面对一份如此详尽的工作计划，你不觉得累吗？”当有人这样问她时。“噢，不！一点也不！”伴随着轻松的笑声，简亮出了她的第二件“武器”：那就是灵活性。“我的计划本身就具有相当的灵活性。我不仅计划‘要做什么’，也计划‘可以不做什么’。”简不无幽默地说：“比如陪孩子看场足球赛，每月与丈夫外出共进一顿浪漫的晚餐，这些都没写进我的计划里，却是非做不可的，别的事则可以量力而行。记住，‘非做不可的事隋’不能太多。”
当我们面对繁重的工作压力时，想一想，这真的是非做不可的吗？
放松疗法
会放松的人才能更好地工作，会更好地工作的人才能取得好成绩。新懒人们都是懂得用休息调理自己的人，用最有效的方法来放松自己，这也是懒人们追求的一个目标。
放松疗法又称松弛疗法、放松训练。它是一种通过训练有意识地控制自身的心理、生理活动，降低唤醒水平，改变机体紊乱功能的心理治疗方法。实践表明，心理、生理的放松，均有利于身心健康，达到治病的作用。
事实上，人们很久以前就在使用放松的方式来养生颐寿。像我国的气功、印度的瑜珈术、日本的坐禅，都是以放松达到心平气和、通体舒畅的目的。
放松疗法认为一个人的心情反应包含“情绪”与“躯体”两部分。假如能改变“躯体”的反应，“情绪”也会随着改变。至于躯体的反应，除了受自主神经系统控制的“内脏内分泌”系统的反应不易随意操纵和控制外，受随意神经系统控制的“随意肌肉”反应，则可由人们的意念来操纵。也就是说，经由人的意识可以控制“随意肌肉”，再间接地把“情绪”松弛下来，建立轻松的心情状态。在日常生活中，当人们心情紧张时，不仅“情绪”上“张惶失措”，连身体各部分的肌肉也变得紧张僵硬，即所谓心惊肉跳、呆若木鸡；而当紧张的情绪松弛后，僵硬肌肉还不能松弛下来，即可通过按摩、沐浴、睡眠等方式让其松弛。基于这一原理，“放松疗法”就是训练一个人能随意放松自己的全身肌肉，以便随时保持心情轻松的状态。
下面是一些具体的方法：
1.深呼吸
呼吸并不只有维持生命的作用，吐纳之法还可以清新头脑，熨平纷乱的思绪。所以当你因压力太大而心跳加快时，不妨试着放松身心，做几个深呼吸进行深呼吸，能增加血液中的氧，有助于很快放松心情。简单用胸部快速浅呼吸只能导致心跳加快，肌肉紧张，会增加压力感、正确的呼吸方法是放松腰带，双手扶下腹，均匀平缓深呼吸。这就是为什么篮球运动员在投罚球前都会做一个深呼吸。
2.想象
听起来很新鲜，其实研究证明想象能有效减轻压力。例如，想象自己在洗热水澡；想象自己在草地上漫步，虽然没有看见，但却闻到近处有兰花香；想象自己踩着鹅卵石在没膝深的溪水中探行；想象自己躺在海滩上任潮水一遍一遍地冲刷。要注意想象一些声音、景象、气味等的细节。
3.自我按摩
按摩是中国的气功之一。全身保健按摩可以活动全身的皮肤。穴位按摩是手指点按几个穴位，其中有印堂、风池、太阳、内关、外关、足三里和涌泉，以及肩与颈之间的大块区域。按摩时可以配合深呼吸和意念循环。
4.气功
气功是古老而神秘的学问，是意念、动作、呼吸相结合的功夫。我们可以曲膝马步蹬档，上体笔直，吸气时双手慢慢抬起，平肩，呼气时双手慢慢放下，多做几次。
懒人更懂得关爱自己
真正的懒人都是无时无刻不关爱自己的人，会生活的懒人这样对待自己：
1.小小的改变：有时我们感觉失意是因为我们再也不会拥有像孩提时代一样的兴奋与快乐。
2.假期里不要再看那些使人精神紧张的电视新闻节目，不妨收看一些唤起童心的娱乐节目。
3.租一些可以称作“精神食粮”的VCD、DVD来欣赏。
4.放松呼吸做一次小小的休息：采取舒服的坐姿，将双手放于腹部，感觉呼吸时腹部的起伏。
5.给需要帮助的人送一件礼物或做一件事情，你的快乐将比接受帮助的人还多。
6.在帮助了别人或做了开心的事情之后，给自己一个小小的奖励，比如，一块巧克力或一枚硬币。
7.忙碌之余，在出去购物前换上舒适的衣服和鞋子。
8.购物时别忘了寻找自己想要的东西，告诉售货员你需要什么，也许会有惊喜的发现。
9.在出现感觉疲惫、头疼或注意力不集中这些“假期综合征”时，不妨在午后小睡片刻。