【十步读财】可以躺着赚钱的年度黑马选手：和泰增多多

每一个月光族心中都有一个攒钱的梦想。

他们也会下载记账APP，每天记录下自己的花费；也会规划自己的吃穿用度，但是钱，却不知不觉的没了……

（别问我为什么知道……）

而对于很多有一定储蓄的家庭来说，同样在寻觅一种方式，满足他们现在的需求：

①在理财app、银行不断暴雷的情况下，他们需要稳定的、十几年甚至几十年的长期收益；

②需要跑赢通胀，具有较好的收益

③并且要具备一定的灵活性，确保用钱时能够取出

因此总结一下，绝大多数人对的期待都是：既要能安全储蓄，又要有较为可观的收益率，还要能灵活使用。能够集合以上三个特点的方式，除了增额终身寿险之外，恐怕没有再好的方式了。

看看保险公司的动作其实能捕捉一些信息，这一年，琴童尊享、守护神、如意尊2.0、传世壹号……强劲的选手一批接着一批。而明年，在备案的理财型产品，几乎清一色的都是增额终身寿险。毕竟相较于年金险，增额终身寿险不仅兼顾了安全稳定、客观的收益的优势，还拓展了存取灵活的特点。

如果要推荐一款增额终身寿险，我建议你们都来了解一下这匹黑马：和泰增多多。

先看一下基本信息：

讲一下这款产品的几大优势：

优势1：投保门槛低。增多多支持年缴和月缴，对于攒不下钱的年轻人来说，月缴是个很不错的选项，可以当做每月的强制储蓄。并且起投金额很低，年缴1000起，月缴200块钱就行了。每个月发完工资后。留出几百块钱存进账户，并不是什么难事。

优势2：可自由加减保。减保对于大部分的增终身寿险来说都可以做到，增多多的减保不限制次数、频率和金额，规则上相比同类产品更加宽松。并且增多多不仅支持加保，规则同样很友好。70岁前，随时可以加保，不限次数、频率，金额100元起，非常灵活。加保、减保就像存钱、取钱，条件灵活是和泰增多多的最大亮点。

优势3：免责只有3条，健康告知相对宽松。

优势4：收益率可观。以30岁男子为例，增多多在不同缴费年限、不同年龄段的IRR表现优异。具体如下表所示：

可以看到，只要持有20年以上，和泰增多多的现价IRR基本在3.44%以上，最高可以达到3.49%，已经非常高了。

要知道，受银保监会要求，理财险的预定利率不能超过3.5%。

在一众理财产品中，理财险的特点就是安全、稳定，但灵活性差。能够在长达10年、20年的时间里，保证3.4左右的复利率，在利率不断下行的今天，是非常值得关注的。

接下来可以用一个案例来模拟实际收益情景。

一名30岁的男性，年缴费10万，缴费期20年。

在第60岁退保，共缴纳保费200万，现金价值约为400.95万元；

在第80岁退保，现金价值约为814万元，是本金的407%。

在此期间，如果急用钱，可以进行减保；

如果赚了钱，还可以随时加保。

果然存钱让人快乐呀朋友们！！！

不过增多多的返本周期一般，和同类产品相比，不算快的那一类。

它最快第6年回本，也就是说如果前5年急需资金周转，退保是有损失的。这一点我们要考虑好，最好这笔钱，可以长期用不上，如果真的有急用，建议选择减保或者保单贷款的方式，以减少损失。毕竟增额终身寿险，不太适合短期理财，把钱放在账户里，时间越久，复利越高。

目前市场上的增额终身寿险产品也比较多，那么货比三家，和泰增多多处于什么地位呢？

先看产品形态对比：

和泰增多多：投保门槛低，支持月交，加保限制少，相对灵活；

传世壹号：追加限制较多，且健康告知较为严格；

如意尊2.0：加保、减保限制较多，免责多，不过投保年龄最高支持80周岁；

爱心守护神：不支持加保，灵活性较差，投保关系只能本人/子女，比较局限。

再来看看收益对比：

30岁男性，年缴10万，假如60岁时退保，四款产品的现金价值IRR如下：

趸交时：增多多的IRR只有传世壹号与之相当；

3年缴、5年缴：与其他几款产品旗鼓相当；

10/15/20年缴：增多多优势最大，比其它三款产品都高。

最后来看返本时间：

传世壹号在几款产品中是返本最快的；

和泰增多多前期回本不算快，但后期收益更高，适合长期持有，做养老金使用。

总的来说，和泰增多多堪称年度增额终身寿险黑马选手，难得的好产品。不用费太多精力，也不用担惊受怕承担风险，把钱交给保险公司之后，你的钱在里面可以不断的升值，保额还可以复利增长，你也有比较灵活的权利，来支配你的账户。