人生的四个阶段，你在哪一阶？

圣诞新年，商场里又唱起了“金够败么，金够败么，仅够LV。“ 每年的这个时候都是我都会觉得莫名的兴奋，是忍不住败家，钱包严重失血的季节。可是不知道为什么，今年的圣诞节，我并没有感到节日应有的开心，反而觉得有点压抑。很多事情堆在一起，各种地方要花钱，很多礼物要准备，好多party要参加，面对扑面而来的事情，突然间对一切都失去了兴趣。看着铺天盖地的打折信息也觉得无动于衷，还有几天就要出游了，可是连攻略都没心思去查。那天跟朋友聊天，她居然也有类似的感觉，我们说也许这就是所谓的中年危机。

人真的是随着岁月才能慢慢的理解人生，年轻的时候觉得岁月永远那么美好，精力多的用不完，每天像个陀螺一样转也不觉得累。以前很喜欢烘培，经常为了一个蛋糕一站就是大半天。妈妈看着我在厨房里兴致勃勃的忙活，总是会说：“你还是年轻啊，做什么都有劲儿。以前我也喜欢这些，现在想想都觉得累。“我总是笑嘻嘻的说：”不累呀，多好玩。“ 现在看着落寞的烤箱，慢慢有点明白了妈妈那些话的含义。

现在仔细想想人生从成年以后大概分成四个阶段。

第一个阶段是18-30岁左右，真的是最黄金的十年，所有的生活重担还没有落下来，即使有一些压力也有尚年轻力壮的父母帮忙扛着。你需要的只是完成学业找到工作。赚到的钱自己花，生活中最大的困扰也许就是情感问题。

第二个阶段是30-50岁，虽然号称在国际上这个年纪还能被称为青年，但是我们心里明白精力体力跟二十几岁还是不能同日而语了，而且生活的压力排山倒海一样的涌来。尤其是孩子的出生会瞬间改变你的生活方式。慢慢的你发现父母也不再年轻了，本来是靠山的他们，也需要你来依靠了。也许这时候的人，尤其是男人会感到特别大的压力，因为他们睁开眼睛会发现身边都是需要依靠他的人，却找不到他可以依靠的人。

第三个阶段是50岁-70岁，如果身体健康，财富充裕，这段时间应该是另外一个人生蜜月期。因为工作一般都已经稳定，积累了一些财富了。孩子们都大了自立了，很多人也送走了父母，原来重重的压力慢慢的从肩上卸下了。很多人开始享受退休生活，而很多剑拔弩张的夫妻之间也开始重新恢复了甜蜜。

第四阶段是70岁以后，我们开始迈入老年期，动作迟缓，思维也不再那么活跃了，慢慢的需要人来照顾了。因为我自己还处于第二个阶段，但是我的父母已经靠近了70岁，我明显的感觉到他们体力的下降，虽然身体还都很健康，但是曾经最喜欢出游的他们更多的开始选择在家里休息，我知道他们需要依靠我的日子越来越近了。

有时候很羡慕那些还在人生第一阶段的人们，他们拥有世界上最宝贵的东西，那就是青春，可是很多人却不自知。如果你在第一阶段过于懵懵懂懂，那么进入到第二第三阶段的时候就会更加的痛苦。

曾经看过很多成功人士的访谈，当记者问他们如果有办法可以回到20岁，他们愿不愿意回去重来一次。本来我以为答案会是毋庸置疑的：“当然要回去。“可让我吃惊的是，绝大多数的他们选择的是：”我才不要！“他们的理由是他们不要再回到当年的迷茫和困惑，因为好不容易才选对了道路，得到了现在这么稳定优越让人艳羡的生活。除非有了以后生活的确定答案，否则他们不要回到选择的十字路口，因为这一次没人能保证他们还能选到正确的道路。

看完以后我就发现，其实你处于人生的哪个阶段并不重要，因为每个阶段都有每个阶段的精彩，最重要的是每个阶段你都能做出正确的选择，即使有小错，在大方向上不能错。还有就是财富的多寡对于每个阶段的幸福感都有着重要的作用，那些在现阶段悠然的人，在前一个阶段一定是努力奋斗过的，没有人的幸福天上掉下来的。用一句最常用的话来说：罗马不是一天建成的。我们的财富也不是一天赚下的，所以从年轻的时候就做好财务规划非常重要。

下面来说说明我们在理财中最容易进入的几个误区。

1.  存款为王

很多人都害怕风险，他们认为任何的投资都是有风险的，只要会亏本的投资就不能碰，所以很多人选择把钱存进银行。但是要知道银行的存款利率是非常低的，加拿大这几年的存款利率都在2%以下，而我们的通货膨胀率却远高于2%。这么看你认为不会亏的地方，其实每天都在给你“亏”钱。你的资产在银行账户中日益缩水。

随着中国近几年的高速发展和金融市场的繁荣，把钱存进定期的人越来越少了。这是好的现象，其实在家庭理财中应该适当配置一些收益较高的产品，这样可以跟上市场增长的大潮，实现家庭资产的快速增加。

2. 跟风投资，过度集中与高风险产品

前几年的股市暴涨让很多人都变成了股神，把家里的所有资产都砸进股市，甚至不惜利用杠杆，结果一旦市场进入下行通道，很多人都损失惨重。与存款为王者相反，跟风投资者也一样不利于家庭理财的健康发展。

投资需要进行必要的风险组合，需要有高风险高回报的产品，也别忘了固定收益、保险理财这些相对稳健的投资，这样才能享受市场红利的同时规避单一市场带来的风险。

3. 房产为王

全世界刚刚经历了一场房市暴涨，中国的房价上涨百倍造就了许许多多的千万亿万富翁。加拿大这几年也风头狠劲，周围的朋友都成了手握几套房子的房东。那会儿谁要说房子会跌，肯定引来一片围攻，但是房市的瞬息万变在今年四五月份让大家充分的体会到了，一个月之内房市从火热降到冰点，何时能再次雄起，无人能知。

房子是很好的投资产品这点是对的，但是不能把所有的投资都压到房子上，首先房产投资巨大，也需要很多精力来打理，另外房产属于高风险的投资产品，需要有稳健投资和雄厚资金来支持。金融投资与房地产投资相结合才是健康的理财。

其实综上所述，就是一个道理：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，即使这个一个金篮子，一旦翻到，满盘皆输。合理投资，合理配置才是理财的王道。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。