澳洲联邦首次置业者购房计划或生变！银行希望上调利率，系统升级来不及

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为了帮助首次置业者买房，澳大利亚莫里森（Morrison）政府推行了的“首次置业者首付款低至5%的贷款担保计划”。

然而，根据《澳大利亚金融评论报》的报道，不少参与谈判的银行正在试图提高此类人群的贷款利率，并且对这项计划能否如期（2020年1月1日）正式实施也提出了质疑。

银行希望涨价

据政府和行业消息人士透露，银行、财政部和国家住房金融和投资公司（NHFIC）的私下磋商显示，政府正在施压银行以期参与这项计划的首次置业者能够获得最佳贷款协议。

为了加强贷款机构之间的竞争，住房部长迈克尔·苏卡（Michael Sukkar）试图仅允许四大银行中的两家参与该项计划。

然而，银行方面则希望能够向此类客户收取更高的利率，以反映更大的违约风险。因为相比首次置业者通常10-20%的首付款比例，此类客户的风险更高。

在私人贷款市场中，银行有时会向首付款比例低的客户收取更高的利率。按照行业标准，5％的保证金较低且风险更高，因为贷方将无法保证借款人可以履行其还款义务。

在首付款比例过低的情况下，银行/贷款机构往往会要求借款人购买按揭贷款保险（LMI）。这一成本的大小往往取决于首付款的比例。

例如，如果首次置业者购买一套100万澳币的房产，支付5%的首付款和贷款30年的情况下，这名首次置业者需要支付42,845澳币的保险费用，即每月217澳元。

如果增加首付款比例至15%而其他条件不变的情况下，该首次置业者则需要支付11,135澳币的保险费，即每月56澳币。

根据联邦政府的首次置业者贷款担保计划，符合条件的首次置业者不需要缴纳任何担保费用。

瑞银（UBS）提供的数据显示，澳交所上市公司Genworth和QBE在澳大利亚LMI市场占据绝对主导地位，2018年的市场份额占到了大约64％。同时，澳新银行和西太银行子公司也是活跃的市场参与者。

生效日期存疑

此外，澳大利亚联邦政府的这项计划定于明年1月1日正式生效实施。但是鉴于具体的实施细则尚未完全公布，同时系统升级必须在圣诞假期前完成，不少银行开始对这项计划能否如期实施表现担忧。

一位业内消息人士称，这是一场“与时间疯狂赛跑”的游戏。另一位银行家则直言，“导致如期生效的担忧有很多。”

一方面，参与这一计划的银行需要更新其住房贷款计算机系统，以容纳政府支持的抵押贷款保险。

通常情况下，澳大利亚的银行不会在12月和1月进行技术系统升级，以确保系统稳定性并避免在圣诞节购物旺季和学生暑期期间服务中断。

按照计划，NHFIC将进行贷款服务商招标。根据政府的选举承诺，将有8家机构参与这一计划，其中规模较小的贷款服务机构将占据多数，而四大银行中只有两家会被选中。

截至目前，大约有40家贷款机构（主要是规模较小的贷款机构）已经申请参与。同时，NHFIC正在寻求银行合作方为借款人提供最佳的交易，不仅涉及利率，还涉及服务。

中标者的名单将于11月下旬公布，而圣诞节假期休息前几乎没有时间进行系统升级。

参考来源：

https://www.afr.com/policy/economy/first-home-buyer-risk-riles-banks-20191108-p538oe