【重疾评测】华夏人寿|常青树经典版:居然可以少交5年保费!不足5个

大家好,我是凹凸君。
华夏人寿目前在售的重疾险,大部分是分组多次赔付的产品,并且基本不支持20年以上的缴费期,选择上灵活性稍差一些。
因此华夏人寿全新推出了单次赔付的产品——常青树(经典版),全称是常青树(经典版)重大疾病保险,并且支持30年的缴费期

产品责任   

常青树经典版是属于线下的重疾险,自带身故责任,产品结构是重疾单次赔付,没有其他绑定或者附加责任,保障责任比较简单。
在缴费期上,分为标准体与优选体,优选体可以选择18年或者25年的缴费期。

产品优势   

优势1.优选体可减免2年或5年保费

标准体与优选体是华夏人寿常用的投保规则,当以优选体的资格投保,可以少交2-5年的保费,相当于可以省一些钱。
但是优选体有一定的要求,就常青树经典版而言,优选体的标准是保额要30万以上,或者期缴保费5000以上,且满足2条额外健康告知。
满足这个额条件就可以选择18年,或者25年缴费期,这就相当于少交2年或者5年的保费。
有这么好的事?其实18年的期缴保费要比20年的高,25年的期缴保费要比30年的高。以30岁男性,50万保额为例。
18年缴是12135元,总保费是218430元;20年缴是11315元,总保费是22630元,总保费差额是7870元,少于1年的保费。
25年缴是9810元,总保费是245250元;30年缴是9095元,总保费272850元,总保费差额是27600元,约等于3年的保费。
因此实际上没有少交2年或者5年的保费,大概就是能少交1年或者3年的保费。虽然表面上与实际上有差距,但也是能节省一些保费,对于需求高保额的人群是比较有利的。

产品不足   

不足1.高发轻症缺失较多

28种统一定义重疾对应的轻症缺失:早期肝硬化、中度昏迷、听力严重受损、中度阿尔兹海默症、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭、中度克罗恩病。
这个确实情况还是比较严重的,华夏在高发轻症的缺失情况上一直没有得到改善,这个要批评一下。

不足2.隐性分组

隐性分组是大部分重疾险的通病,表面上不分组,实际上同类的疾病只赔付其中一种。常青树经典版的轻症病种有35种,其中涉及到隐性分组的病种有12种,分组达到6组,这个情况的分组情况相比较于华夏以往的重疾险产品,有所改善。

不足3.其他不足

(1)、部分疾病赔付条件严格:慢性肾功能障碍、严重类风湿性关节炎、原位癌、严重川崎病。
(2)、原本是重疾列表的胆道重建术、出血性登革热下放至轻症赔付,赔付比例由原来的100%下降为30%
(3)、费率偏高,常青树经典版作为一款单次赔付重疾险,虽然满足优选体资格,可以少交一些保费,但其实费率依然是偏高的,以常青树经典版的价格,其实已经可以买一款重疾分组多次赔付的产品。不过比较庆幸的是,华夏终于开放20年以上的缴费期了。

“保司简介   

华夏保险于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立,总部设在北京,是一家全国性的股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币。2018年华夏保险总资产突破5000亿元,人员队伍超过50万人,总保费达2306亿元,晋级特大型险企。
2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。

运营情况

成立时间:2006年12月
注册资本:153亿元
最新偿付能力:最新一期的偿付能力没有公布
2020年度原保费规模排行:第5名

增值服务   

重疾绿通

华夏人寿的绿通服务有4个档次:
惠享白银:没有保费的要求
安享黄金:期缴保费超过3000元(缴费期10年或以上)
专享钻石:期缴保费超过6000元(缴费期10年或以上)
尊享私钻:期缴保费超过10000元(缴费期10年或以上)

凹凸说   

常青树系列是华夏人寿首个开放30年缴费期的重疾险系列,是值得点赞的,并且满足优选体的标准,还能减免一小部分的保费,在这方面表现挺人性化的。
但是就算能减免缴费年限,常青树经典版的费率依然偏高,不过在大型保险公司的重疾险中,竞争力还是不错的。
而常青树经典版的致命缺点,依然是高发轻中症疾病的缺失,这个是值得注意的问题。
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