人生资本论|在美国，攒多少钱才好退休？答案让人大吃一惊！

就退休储蓄来说，理论与现实往往是有差距。

据Charles Schwab最近的一项调查显示，美国人平均认为自己需要存170万美元才能退休，这项调查共有1000名401（k）退休计划的参与者参加。

401（k）退休计划是1981年创立的一种延后课税退休金计划，相关规定在国税法中第401条款中，因此简称401K。

401K适用于私营公司雇员，是由雇主、雇员共同出资一定金额的企业补充养老保险制度，已成为美国私人公司最主要的员工退休计划。雇主会为每位员工设立401K专户，雇员每月可提拨一定比例薪水(约1%至15%薪资，不得超过上限)至该帐户，雇主并会匹配(employer match)一定比例金额到员工401K帐户。投入到401K帐户的钱都不需报税，只有雇员在规定年龄领取时才算收入需要申报个人所得税。

施瓦布退休计划服务公司董事总经理内森·沃里斯（Nathan Voris）表示，“如果算上美国平均年龄和工资中位数，这是数字还是相当不错的。”

同时沃里斯也表示，“确实有很多人都达不到这个数字。”

施瓦布退休计划服务公司研究发现，超过一半的受访者只将工资的10%投入401K，也就是他们退休金最主要的来源。受访者年均为退休金投入8,788美元。

沃里斯说，“这是个良好的开端，但对大多数人来说可能不够，尤其是人到中年后才想起为退休储蓄的话。”

举个例子，如果你从20多岁开始每年存入10%-15%的工资作为退休储蓄，那么就有可能舒服地退休。但如果你从45岁才开始为退休储蓄，就需要留出35%的工资了，很少有人能真的这样做。

此外，除了这些基础知识以外，专家建议使用退休计算器计算更精确所需的金额，为退休生活做好准备。

其实，退休信心和提前做的准备有差异并不鲜见。

据员工福利研究所的一项研究显示，三分之二的美国人表示自己有信心能够在退休后过上舒适的生活。但同一研究表明，只有42%的人仔细计算过退休需要多少钱。甚至超过三分之二的人都弄不清楚未来可能需要的医疗费用大概是多少。

不过值得肯定的是，自2006年养老金保护法案颁布以来，企业能更便捷地为员工自自动注册401（k）退休计划。

据美国最大的401（k）计划提供商富达（Fidelity）报显示，截至2019年第一季度，美国401（k）余额接近历史最高水平，人均为103,700美元。

对于使用401（k）长达10年或更久的人来说，现在的回报率更高了。富达表示，在过去十年持续投资的账户中，平均401（k）余额增加了466％，人均约达到297,700美元。

内容来源：CNBC