这里有1个关于保险合同复效的重要提示!

本文大概
1597字
阅读需要
5分钟

一份长期保障的保险合同是需要长期缴费的。既然是商业合同,投保人就需要根据合同约定按期缴费。但是如果对保险有一点研究的朋友应该知道,保险有个宽限期和复效期,超过缴费日期一定时间还是能够恢复合同效力的。但是并不是说只要没超过复效期,自己的利益就一点也不会损失哦,本文会重点提示这一点!

保险合同的宽限期

如果你投保了一份恒定费率的保险合同,并且在今天缴费了,那么明年的今日就是你的……呃……续期缴费时间,差点说顺口了~

那么如果到了明年的缴费日,投保人没有缴费,合同会失效吗?

那倒不会马上失效,因为保险合同有一个宽限期。

如果是一份恒定费率的寿险或者重疾险合同,宽限期的规定是这样的:

如果是一份万能险合同,宽限期的规定是这样的:

两者的区别在于:恒定费率的寿险或者重疾险,每年的缴费日是固定的,就是第一年的缴费日,因此宽限期是从缴费日的次日零时开始起算。而万能险合同因为本身就有灵活存取的特点,缴费日是不固定的,因此宽限期是从结算日的次日零时开始起算。

所谓万能险的结算日,是在每月的1号,保单利息会在这一天计入保单账户之中,但由于每年要扣除初始费用,每月要扣除保障成本,还有可能面临投保人部分领取保单账户价值,因此是有可能出现在结算日时,保单账户价值不足以支付当月保障成本的可能的,这时候就会进入到宽限期了。

进入宽限期后,一般会有30-60的时间(国内多为60天),在这个时间内,即使投保人没有继续交保费,保障仍然是存在的,一旦发生保险责任事件,保险公司仍然需要支付赔偿金,但是会扣除投保人所欠的应缴保费或者保障成本。

因此,在宽限期内,保障是不会受到任何影响的。只要在宽限期内完成了保费缴付,保险合同就是始终有效的。

保险合同的复效期

如果过了宽限期,投保人仍然没有完成续期缴费,那么保单效力就终止了,这时候进入了复效期。

复效期通常有2年的时间,自合同效力中止后2年的时间内,虽然合同并没有被解除,但被保人是处于“无保”的状态的。如果发生了保险合同约定的责任事件,保险公司不承担赔偿的责任!

但是与过了复效期之后有一个很大的区别是:复效期之后,保险合同是已经解除了的。如果投保人想恢复合同效力,保险公司可以拒绝,而且基本都是拒绝的。

而在复效期内的话,保险合同并没有解除,如果投保人提出要恢复合同效力,保险公司不能拒绝,而要进入审核。

但是在这里,关于合同复效有1个重要提示:复效期内,投保人提出恢复合同效力时,需要提供被保人的健康声明、体检报告、以及保险公司要求的其他文件。如果被保人的身体状况符合承保条件,才能恢复合同效力!

也就是说,复效期和宽限期有很大的不同,宽限期内只要把保费续缴上了,不用重新进行健康告知,就能继续把保障续上。而复效期内想把保障重新续上,必须重新进行健康告知并提交体检报告,如果那时候健康情况不满足承保条件的话,则不能恢复合同效力了。

有这个规定的原因是需要防范逆选择风险,一名投保人在合同效力中止后,突然提出要恢复合同效力,那站在保险公司的角度考虑,肯定会怀疑被保人是不是身体查出有什么疾病了,所以想要恢复合同。因此在恢复合同效力时,肯定需要非常审慎地对被保人身体状况进行一番调查。

对投保人来说,恢复合同效力时,如果被保人身体状况符合承保条件,那么还需要将所欠交的保费以及利息(每6个月复利计息一次)补交给保险公司。

即便是这样,与重新投保相比,在复效期内恢复合同效力还是划算的。因为恢复合同效力,之前所交的保费是承认的,不用重新交,之后也就是按照剩余年限缴付保费即可,不算资金的时间价值的话,你多付出的只是复效期内所欠保费的利息。但这点利息和重新投保相比可以说是微不足道的,重新投保意味着你要按照新的缴费期开始重新缴纳保费了。

当然,出于对被保人的保障,最好还是不要让合同进入复效期为好,毕竟要恢复合同效力,又要重新进行健康告知了,有可能会造成损失。

(0)

相关推荐

  • 保险条款怎么看?教你5招,看完小白秒变大佬!

    来自霍格沃茨的小鹿 Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 可能是相吸原则,我的客户大多数也是常年混迹互联网的90后,自主性非常强. 在选保险产品时,都喜欢自己去看条款. 也因此,产生了一个共通问题- ...

  • 如何轻松读懂保险条款?这4点很关键~

    保哥一直都在强调,买保险一定要以条款为准,有的时候光看宣传文案,我们的理解可能会有偏差. 比如"这款医疗险可续保至100岁",很多人会误以为可以保证续保到100岁,但实际上并不是, ...

  • 来来来 ,带你读懂重疾险条款

    ◎本文作者 | 陆拾肆 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 大家晚上好,我是陆拾肆. 听说百分之九十九以上的网 ...

  • 保险讲堂 | 投保人先于被保险人身故,保单该如何处理?

    随着国民保险意识不断提升,人身保险作为一种风险保障和财务规划安排,已被广泛接受,很多家庭投保了不同类型的人身保险,在投保时,不仅有自己给自己投保,还有夫妻互保.父母给子女投保等等情形.当投保人和被保险 ...

  • 保单可以免息复效啦

       "风雨来临我是一把伞,风雪漫天我是一盆碳--"     您好!我是保险,您忠诚的守护者,请不要让我失效--      关爱客户健康是我们的神圣职责,提醒您如果名下有保单失效, ...

  • 保险复效时间如何计算?

    保险复效的计算分为两个阶段,一阶段是临时时效,二阶段是永久失效. 像期缴产品(重疾险.寿险.两全保险等)每年都会定时缴纳保费,如果到了缴费期没有及时缴纳保费的话,保险会进入60天的宽限期,在宽限期内出 ...

  • 保单失效了怎么办?复效期启动“复活”按钮!

    "女巫,你有一瓶解药和毒药,昨晚有人被刀了,你救还是不救?" "天亮了请睁眼,昨晚是平安夜". 狼人杀里有人被刀了女巫可以用解药救活ta,但机会只有一次. 如果 ...

  • 这两个成分复配,5分钟击倒害虫,一天防效达95%以上

    在各种害虫繁殖最快的季节,一旦防治不及时,就可能造成严重的损失.选择广谱高效的杀虫剂是快速控制害虫最有效的方法,单一杀虫剂常常存在许多不足,将不同作用机理的杀虫剂进行复配使用,不但能扩大杀虫范围,弥补 ...

  • 6胃痛立效方 经验方录  何复东五十年临证高效验方

    胃痛立效方[组成] 白芷40g,白芍30g,甘草30g,百合30g,乌药15g,高良姜15g,醋香附15g,丹参30g,檀香15g,木香15g,砂仁10g,元胡15g. [功能]行气活血,和胃止痛. ...

  • 阿维菌素这样复配,对红蜘蛛、蚜虫、线虫特效!持效期40天

    阿维菌素作为老牌杀虫剂,主要用来防治螨类和鳞翅目害虫,如水稻卷叶螟.二化螟.斜纹夜蛾.蚜虫.红蜘蛛.锈壁虱以及根结线虫等.可用于蔬菜.果树.花卉.烟草.棉花.粮食作物上. 阿维菌素应用范围广,危害作物 ...

  • 阿维菌素这样复配,杀菌杀虫效果好,持效期40-50天

    阿维菌素作为老牌杀虫剂,主要用来防治螨类和鳞翅目害虫,如水稻卷叶螟.二化螟.斜纹夜蛾.蚜虫.红蜘蛛.锈壁虱以及根结线虫等.可用于蔬菜.果树.花卉.烟草.棉花.粮食作物上. 阿维菌素应用范围广,危害作物 ...

  • ​百岁爷爷说:2剂即效秘方!

    道道偏方 公众号 夜间腿抽筋多为肝肾精血亏虚导致肝气过旺所引起. 白天阳气出表,阳气于内尚不致过旺,待晚上阳入于阴,阴血即相对不足,肝气过盛则夜间腿抽筋. [药方]:北柴胡6克,党参24克熟地45克, ...