阿里云拿下金融云第一大单背后：慧择一季度总保费同比增长40.6％ 长期险占比高达93.8％ | 保观周报
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国内篇
行业新闻
阿里云拿下金融云第一大单背后：财险行业的数字化之路
6月1日，中华保险集团与阿里巴巴集团签署全面合作协议，根据协议，阿里云将为中华保险集团旗下的中华财险构建新一代全分布式保险核心系统。据悉，该合作的总金额近7亿元，这也成为目前为止国内金融云领域的第一大单。
对阿里云和中华财险而言，这项合作的意义都十分重大。一方面，这是阿里云自去年开始拓展垂直行业条线后，在金融领域落地的最大标杆项目；另一方面，这也是有着34年发展历史的中华财险，在数字化转型过程中迈出的关键一步。
中华财险总经理助理王永祥表示，中华财险与阿里云合作，背后既有国家宏观层面的要求，银保监会此前曾发文，要求到2022年，财产险行业的数字化应用要达到80%；同时也有中华财险自身转型的需要，“我们希望未来能变成一家真正以客户为中心，科技和创新驱动的保险公司”。
据其介绍，中华财险从开始立项至今，总共历时一年左右，而接下来，整个项目的实施周期计划是三年。签约当天，双方还举办了一个“数字中华1000天倒计时”的揭牌仪式，中华财险邀请两位阿里资深技术专家担任公司信息化工作委员会的“独立委员”，来定期参与项目规划、指导和讨论。
王永祥称，对保险行业来讲，这次合作可能是业内第一次有保险公司完完整整地去重构业务模式、业务理念以及IT配套。（来源：21世纪经济报道）
南下淘金 保险公司扎堆研究布局海南自贸港
海南自由贸易港建设总体方案》出炉，各界反响强烈。经济增长总是伴随着保险需求，因此《方案》对保险业也是一次重大机遇。
方案》明确海南自由贸易港建设的路线图和时间表，保险行业而言，也蕴含着巨大机会。《方案》中多次提及“保险”二字，主要涉及以下三个方面。
一是在加快金融业对内对外开放方面，支持在符合相关法律法规的前提下，在海南自由贸易港设立财产险、人身险、再保险公司以及相互保险组织和自保公司。
二是在增强金融服务实体经济能力方面，探索建立与国际商业保险付费体系相衔接的商业性医疗保险服务。支持保险业金融机构与境外机构合作开发跨境医疗保险产品。
三是在提升运输便利化和服务保障水平方面，为了给船舶和飞机融资提供更加优质高效的金融服务，探索以保险方式取代保证金。
中国管理科学研究院大数据共享专委会保险专家万鹏表示，中国已经是全球第二大保险市场，但保险公司的数量仅200余家，保险密度、保险深度的全球排名不高，市场待开发空间很大，尤其是在很多细分领域、细分市场并没有保险覆盖。从这个角度，方案提出在海南设立各种类型的保险公司符合市场需求。（来源：证券时报）
内陆居民疯抢降温 香港新单保费骤降近三成
随着2020年一季度香港保险业临时统计数字的出炉，香港保险业最新经营情况终于浮出水面。数据显示，一季度，由内陆居民带来的新增保单保费为54亿港元，同比下跌57.7%。
“两地疫情防控，造成人员往来大幅减少。”谈及一季度内陆新单遭重挫的原因，中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠如是解释。
香港保监局相关负责人也表示，为了控制冠状病毒疫情而实施的限制跨境人流措施，导致首季保费单季下滑。
的确，受新冠肺炎疫情的影响，香港于今年2月8日起正式封关。彼时，便有保险公司人士直言，对内陆保单占业务量半壁江山的香港保险业来说，此举将在短期内对新增客户量造成巨大冲击。
而具体到公司而言，友邦保险将一季度香港新业务价值大幅下降归因于来自内陆访港客户的新业务价值减少——大众普遍不愿面对面接触，加上市场上可透过在线遥距签名完成销售的产品，平均保费相对较低而且种类有限，导致来自本地客户的新业务价值录得双位数字下降。
首季新单保费下挫的同时，一季度内陆居民对整体新单保费的“贡献”也在下滑，占个人业务总额15.5%，创下2013年以来新低。回顾以往，2016年内陆居民新单保费曾飙增至727亿港元；但2017年和2018年，内陆居民新单保费逐年分别收缩至508亿港元、476亿港元。2019年继续下滑，至128亿港元。（来源：金融周刊）
行业数据
三峡人寿频遭监管“点名” 两年净亏3亿 新产品备案被叫停半年
作为首家总部位于重庆的中资寿险公司，成立不到三年的三峡人寿，除了忍受连年业绩亏损的煎熬，近来还频频遭遇监管“点名”。
继今年5月因没有严格落实销售人员执业登记数据清核工作，被银保监会点名批评后，近日三峡人寿又因违规销售产品组合而再遭监管通报，同时，其新产品备案被监管叫停6个月之久。这一处罚措施，对才成立两年多的三峡人寿而言，无疑会令其亏损的业绩进一步恶化，同时还会影响公司的偿付能力。
数据显示，今年一季度，三峡人寿的偿付能力充足率已经从上一季度末的501.36%骤降至150.45%，降幅高达70%。（来源：和讯网）
保险机构单年直投三百多亿 信息科技渐成金融机构监管新方向
银保监公布的数据显示，2019年，主要银行机构的信息科技总投入超过1730亿元，同比增长22.8%。信息科技总数10.5万人，同比增长12.8%；主要保险机构信息科技直接投入330多亿元，同比增长16.9%，信息科技总数2.4万人，同比增长13.8%。
不过，银保监会在检查中发现，仍然存在部分机构董事会、高管层对网络安全的重视程度不足，安全管理制度不健全、执行不严格，对重要业务数据的安全管理不到位，外包风险管理不到位等问题。
事实上，这一领域日益成为新的监管方向。此前不久，银保监会向各银保监局和银行、保险等会管金融机构下发了《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》。
此次，银保监会对各银行保险机构提出了六点要求：完善信息科技治理顶级设计，强化网络安全管理，加大数据安全管控力度，加强基础运维安全保障，提升业务连续性管理能力，重视外包风险防控。（来源：21世纪经济报道）
慧择一季度总保费同比增长40.6％ 长期险占比高达93.8％
5月29日，“保险电商第一股”慧择发布2020年一季度未经审核财务业绩报告。数据显示，疫情期间慧择一季度总保费收入仍维持双位数增长，实现总保费收入5.98亿，同比增长40.6%。长期险占比进一步加大，一季度慧择长期险保费占总保费93.8%，连续两个季度超90%，而长期健康险总保费更同比增长52.6%，达到5.05亿元。
一季度新冠肺炎疫情持续蔓延，世界经济下行压力加大。国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战，保险业发展也不例外，面临的不确定不稳定因素显著增加，业务发展承受巨大的压力。慧择董事长兼首席执行官马存军表示，“回顾一季度，保险业经营压力加大，整体发展速度放缓。尽管宏观环境不明朗，我们凭借在经营战略、互联网模式及行业经验上的核心优势，仍然取得了保费双位数增长的理想成绩。（来源：金融界网站）
监管信息
超2000万！保险业5月罚单出人意料 五大险企占一半
5月，银保监系统对保险业的罚款金额为2178.3万元，同比增长137%。值得一提的是，5月五大上市险企合计被罚1213.7万元，占全部罚单金额的55.7%。
5月份，五大上市险企旗下公司合计被罚1213.7万元，超过百万元的罚单有3张，其中中国人保两张，中国平安一张。
据银保监会披露，中国人保财险湛江市分公司存在给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用，编制虚假的资料，公司及个人合计被罚106万。
与湛江分公司情况类似，中国人保财险广州市分公司存在给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益，利用保险代理人以虚构保险中介业务方式套取费用之外，还存在拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务，农险业务资料不真实，未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率的违规行为，公司及个人合计被罚170万。（来源：中国财富帮）
银保监会：引导理财、信托、保险等 为资本市场提供长期稳定资金支持
6月4日，银保监会新闻发言人答记者问并表示，银行业保险业系统一定要扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，突出做好稳企业、保就业工作，稳住经济基本盘。落实落细中小微企业贷款延期还本付息等政策，指导大型银行实现普惠型小微企业贷款增速高于40%的目标，全力为中小微企业纾困；进一步研究相关措施，帮助制造业、国际产业链企业，以及航空运输、教育培训、批发零售、文化旅游等行业缓解债务压力，推动解决产业链协同复工复产中的堵点难点问题。在深化金融改革方面，银保监会新闻发言人表示，将完善配套制度，引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持，培育其价值投资和长期投资理念。
据介绍，今年以来，政策性银行和地方中小银行、互联网银行的合作取得新的突破，下一步还将进一步扩大合作规模。银行业保险业都将加大对“两新一重”（新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目）的资金支持，大力发展科技金融、绿色金融、消费金融，加大金融扶贫力度。充分发挥保险的风险保障功能，支持依法合规创新，引导保险资金为实体经济提供长期稳定的资金支持。
同时，银保监会加快推进重点领域改革，推动中小银行补充资本和完善治理，持续深化政策性银行、金融资产管理公司和保险集团公司改革，加快信托公司转型发展，引导理财子公司高质量起步，稳妥推进车险综合改革。支持直接融资发展，培育壮大机构投资者队伍，完善配套制度，引导理财、信托、保险等为资本市场提供长期稳定资金支持，培育其价值投资和长期投资理念。强化保险保障功能，积极发展医疗健康等商业保险，建立完善养老保障第三支柱。完善金融消费纠纷调解机制，持续强化金融消费者权益保护工作。（来源：证券日报）
海外篇
海外行业动态
美国保险初创公司Ethos裁员14%
Ethos是最新宣布裁员的保险公司。这家总部位于加利福尼亚州的初创公司总共筹集了超过1亿美元的资金，其中包括去年8月完成的6000万美元融资，但目前该公司已裁员14％。
Ethos确认该公司决定将其员工减少14％，并发布了以下声明：“ Ethos Life最近减少了一小部分员工。在过去几个月中，尽管人们对人寿保险的兴趣有所增加，但疫情还是给未来消费者需求和资本市场带来了经济不确定性。所以，我们做出艰难的决定以降低运营成本，不得不裁员了我们一小部分。我们致力于支持我们受影响的团队成员，并非常感谢他们的辛勤工作和贡献。Ethos Life对未来充满信心，我们致力于达成保护数百万家庭的使命。”
Ethos成立于2016年，自2019年初以来，其员工人数从30人增加到将近130人。与2月相比，3月份该公司的应用程序和网络流量也增长了100％以上。但是，尽管员工人数和应用程序在增长，在裁员之前，Ethos已经有五位副总裁离职，而最近的一位保险业务副总裁Phil Murphy 入职不到两年就已离职。
据其网站称，Ethos仍然在招聘，据公司发言人称，在5月中旬，它打算填补20个职位。（来源：Coverager）
达美保险与和泰保险签署网络保险协议
新西兰的达美保险集团与台湾的和泰保险签订了网络保险协议。根据这项协议条款，达美新加坡分公司将为和泰员工提供网络保险产品以及长期支持，包括风险管理服务和培训。与和泰达成的协议是该集团在亚太地区发展合作伙伴关系以扩大其业务范围的战略的一部分。
达美保险董事总经理Ian Pollard表示：“在亚洲，网络保险的使用取得了巨大的增长，最近发生的疫情危机和居家办公的增加更是如此。”
该集团计划在未来两年内在其新加坡部门雇用更多员工。在与和泰达成交易之前，达美于4月与越南保险公司Bao Viet Insurance合作。
Pollard补充说：“新加坡达美保险是我们在亚洲的枢纽，我们的意图是在整个地区发展类似于和泰和Bao Viet协议的合作伙伴关系，分享我们的能力和我们已经开发的专业保险业务，例如网络保险。”
自2014年成立以来，达美已在10个国家/地区建立了业务。该公司还在香港，柬埔寨和泰国建立了合作伙伴关系。达美接下来将寻求在印度尼西亚和菲律宾的合作伙伴关系。从长远来看，该公司还计划进军韩国，马来西亚和日本。（来源：Verdict）
Aviva Italia与Guidewire合作来提高业务灵活性
Aviva Italia选择了使用Guidewire的InsuranceSuite Cloud和Guidewire EnterpriseEngage来快速进行业务创新，并向其所有利益相关者提供全渠道的体验。Guidewire表示，通过部署其平台，保险公司可以利用新的系统功能来增强业务敏捷性并帮助向客户提供更好的服务。
Guidewire的InsuranceSuite Cloud和EnterpriseEngage有望在结构化规则的支持下使Aviva Italia具备更高的安全性和运营效率。
Aviva Italia创新负责人Lorenzo Chiofalo表示：“我们决定采用Guidewire Cloud作为我们业务和运营的推动力，以缩短产品上市时间，改善客户体验、数字功能和出色的服务质量。我们相信Guidewire Cloud的服务将对我们生态系统中的所有主要要素都非常有利：客户将获得更清晰、更快和流畅的服务；代理商和合作伙伴将得到更好的支持，我们的员工将可以使用最好的技术来工作。”
Guidewire还称，保险公司可以通过技术能力来管理核心业务，从而进一步优化绩效，并向客户和合作伙伴提供更好的服务。（来源：Verdict）
融资事件
慕尼黑再保险有望领投Acko Technology的7000万美元融资
慕尼黑再保险公司的战略性企业风险投资部门慕尼黑再投资公司可能会领投Acko Technology的新一轮融资。据《经济时报》报道，该公司正处于领投Acko进行6000-7000万美元融资的最后阶段。根据该报道，预计这笔资金将使Acko的估值达到约400-500亿美元。该轮融资可能会吸引现有的投资者参与，例如亚马逊，前软银高管KabirMisra领导的RPS Ventures，以及Intact Ventures。
慕尼黑再保险公司以前也曾投资保险技术、数字健康和深度技术领域的公司。在数字保险领域，它为包括Next Insurance，Inshur和Hippo Insurance在内的美国公司投入了资金。
据报道，这一轮投资将在大约一个月的时间内结束。
去年3月，Acko General Insurance 在新的C轮融资中筹集了6500万美元的资金，几位现有和新投资者都参加了此次融资。在2019年晚些时候，该公司透露了其计划从投资者那里筹集4000万至4200万美元的新资金。（来源：Verdict）
BKS-Partners通过收购Rosenthal Bros扩大财产险和财产险业务范围
保险公司BRP 集团的子公司Baldwin Krystyn Sherman Partners（BKS-Partners）已经以未公开的价格收购了Rosenthal Bros的几乎所有资产。被收购的Rosenthal Bros是一家总部位于芝加哥的财产险、员工福利以及面向中间市场公司和个人的私人客户解决方案的提供商，专门为在大型住宅房地产领域的知名房地产公司提供保险解决方案，在两个办事处拥有55名员工，年收入约为1880万美元。
BRP集团首席执行官Trevor Baldwin表示：“与Rosenthal Brothers的合作极大地提高了我们的财产险和全方位服务保险解决方案的能力，尤其是在房地产领域，并为我们提供了一个重要的平台，可在重要的芝加哥继续发展市场。”
Rosenthal Bros的合伙人 Michael Minsky说：“加入BRP集团对Rosenthal Bros来说是自然的战略选择，因为我们已经具有共同的以客户为中心的理念、文化和企业家精神。我们已经建立了一家出色的保险公司，为芝加哥地区提供服务，我们很高兴能与BRP保持一致，并利用其创新的服务平台以及丰富的互补工具和功能，这将使我们能够改善现有的客户关系，产生新业务并将我们带入新的高度。”（来源：Verdict）
报告与数据
Majesco的新研究报告强调了从车险交易到移动客户体验的转变
保险业务转型的云保险软件解决方案领导者Majesco今日发布了最新的消费者研究报告， 重新思考了汽车从车险交易到机动性客户体验，更深入地研究了汽车的市场变化和不同世代购买差异，强调了从汽车保单交易到机动性体验的转变。该报告详细分析了所使用的交通方式类型的代际差异以及对更广泛的出行体验的期望，其中包括风险产品，获得其他交通方式的机会以及其他增值服务。
Majesco营销副总裁Denise Garth说道：“随着汽车领域发生的巨大变化，来自保险业之外的公司正在围绕着向移动性的转变进行整合，这将对车险提供商产生深远的影响。出行选择对客户而言很重要，并且可以通过多种方式实现，远远超出传统的汽车领域，这一重大转变正在影响着从汽车公司到保险公司的商业模式。”
流动性将包括保险在内的其他市场或行业的不同要素结合在一起，从而实现并支持多种选择。不幸的是，对于这些要素中的每一个，客户体验都是分散的，因为他们必须分别与不同的各方合作。新的出行选择和体验正在出现，它们有可能减少、重新分配或消除当今车险保费的很大一部分。为了留存客户，保证收入，保险公司必须重新考虑其业务，从汽车保险交易扩展到更广泛的出行体验，并提供新的保费选择。
年轻一代从汽车网站购买车险，将其包括在汽车的购买或租赁中，或者从亚马逊或谷歌购买车险的可能性要高出两倍。
这项研究的结果突显了下一代保险购买者对出行方式的使用将发生巨大变化，这也要求保险公司也做出改变。要成为未来的市场领导者，保险公司需要将他们的思维方式从“汽车保险公司”转变为“交通服务提供商”，而汽车保险可能只是其中的一个组成部分。（来源：Coverager）
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