日本电商乐天进军保险，还要用大数据卖宠物保险？
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狗粮猫粮、洗护用品、疫苗、玩具衣服……对于宠物主人而言，这些花费都不算是小数目，如果宠物不小心生个病，费用少则几千，多则上万，可能比人看病还贵。高昂的宠物医疗费用也催生了宠物保险业的诞生和发展，在国外，这块市场正在受到越来越多的关注。
国内外宠物保险市场对比
据《日本经济新闻》3月22日报道，日本电商企业乐天(RAKUTEN)将涉足宠物保险业务。最快3月内收购从事宠物保险业务的小额短期保险公司，自今年春季起在乐天的电商网站上推出服务。乐天进入2018年后决定涉足财产保险业务，正在加快扩大保险业务。将利用优势，借助自身掌握的约9500万客户信息和购买记录推动保险商品的销售。
日本乐天将收购专业宠物保险公司“motto gyutto小额短期保险”。该公司的已赚净保费约为20亿日元，与其2016财年(截至2017年3月)销售额相当。收购额预计达到数十亿日元。乐天已与持有该公司100%股权的基金达成收购协议，预计3月内完成手续。
在日本乐天运营的电商网站“乐天市场”上，每年有数百万人购买宠物食品和宠物用品等。乐天计划今年春季推出面向宠物饲养者的专门网站，在网站内向这些会员介绍宠物保险。今后还将考虑推出专门面向会员的宠物保险。
日本的宠物保险市场有望扩大。据“ipet损害保险公司”统计，目前约490亿日元的宠物保险市场规模将来有望增至3300亿日元。
无独有偶，去年，时代公司旗下的《人物》（People）杂志已经不再仅仅局限于普通人和名人的报道了，针对宠物群体，他们也开设了自己的独立网站 People Pets 以及单独的 Twitter 账号，发些猫猫狗狗的日常以及与主人的趣事。
而据分析，这一切可能都是为了接下来时代公司要推出的宠物健康保险做准备。事实上，在欧美，宠物保险的市场已较为成熟，尤其是英国，宠物保险有望成为继汽车险与住宅险之后第三大险种。
根据市场研究公司英敏特的数据，英国的宠物保险市场在 2015 年达到 9.76 亿英镑，预计到 2021 年能增长为 16 亿英镑，是目前世界上最大的宠物保险市场。英国的宠物保险渗透率非常高，当地有 3/5 的狗主人和 2/3 的猫主人都给自家宠物买了保险。
但国内市场与瑞典、英国、美国、日本等国外成熟市场相比差距巨大，不仅险种单一，保障范围小，目前只有少数保险公司如华泰保险、太平洋财险、深圳太平保险、平安财险、人保财险等推出了保险品种，且养宠者的保险意识不强，市场推行效果不理想，我国宠物保险市场尚处于起步阶段。
发展宠物保险面临的挑战
虽然国内的宠物保险市场并不成熟，但随着宠物数量的大幅度上升，无疑将成为宠物市场及保险市场的下一个增长点。数据显示，我国目前宠物数量至少为1亿，宠物医疗行业从目前到2020年将保持每年20.5%的增速发展，宠物保险未来也大有可为。业内人士认为，包括宠物医疗在内、医疗美容、家财险成为保险跨界合作的三大热点。
但这个市场在国内一直处于较为冷门的状态，究其原因，主要有三点：
宠物数据与识别技术不足。保险公司缺乏风险数据的积累以及对宠物市场及用户属性的了解，无法形成有效的风控手段，对宠物保险投放市场畏手畏脚。业内人士分析，宠物保险最大的问题在于同一种类的宠物风险如何进行有效识别，这需要借助宠物芯片或者宠物基因识别技术，目前国内仍然处于相对空白状态。
宠物保险意识不足。我国是世界上宠物数量最多的国家，早在2004年，宠物保险已经进入我国，但至今依然无法发展壮大。究其原因，主要是宠物主保险意识淡薄，保单限制条款过于严格。业内调研发现，大多数的宠物消费还是集中在食物与体检看病方面,除非迫不得已，否则很少有保险支出。
宠物医院资质良莠不齐。数据显示，目前90%的宠物医院是“夫妻店”形式的小型诊所,固定资产在1000万元以下,医疗资源集中度低。加上缺乏专业医生和专门治疗设备,“医疗事故”的经常发生也威胁着宠物的健康。
虽然宠物保险的发展面临着重重困境，但险企已经瞄上了这块大蛋糕，去年5月，中国平安、人保财险等险企陆续推出针对宠物本身的“健康医疗险”，进一步探索国内宠物保险市场。
总体来看，我国宠物保险市场方兴未艾，宠物保险市场上蕴含着巨大的需求。中国保险业应针对市场需求，积极探索宠物保险发展途径，研究涉险种类、拓展投保范围，加强宣传，增强人们的投保意识，以促进中国宠物保险事业的快速健康发展。
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