我的离岸账户多次躲过大清洗的一点经验
最近两三年，关闭离岸账户的浪潮愈演愈烈。
开立离岸账户的难度越来越大。
我的香港账户是2009年开的，到现在已经有11年。从2017年开始，大量离岸账户被关闭，但我的账户一直在正常使用。
每当有人向我咨询离岸账户的问题，我总会先问了一下他们的账户被关闭的原因，再比较了一下自己的情况。
见的案例多了，我归纳了以下几点维护离岸账户的心得。
要想让自己的账户安全渡过审查并不难，做到以下4点就行。
01
确保每笔交易都是真实的
只有真实的东西，才经得起查！
汇丰从2017年3月开始核查我的账户，一直查到2018年12月末才审查结束，历时一年八个月。
在这将近两年时间里，汇丰银行审查了我自2010年3月-2017年3月（共7年）的银行流水以及所有交易资料。
我问会计是不是所有公司都要查这么久远的帐，会计说不是。查我这么久的账，由于我连续两年（2016 2017年）两年流水金额太大，引起了银行的关注。
我还是很有自知之明的，知道既然银行特别关注了，就只能无条件配合。
网银后台只能查到两年的账单，其他5年的只能到银行柜台去打印。
汇丰银行的账单都是按月结算的，每张账单的打印费是50港币，我清楚的记得，那次去查询账单的打印费，都花了差不多一万港币，直接从港币储蓄的账户划扣。
这是我平生遇到的最贵的一次打印费。
从核查开始到审核结束，银行总共找过我不下10次，除了7年的银行流水，还让我递交各种资料，包括但不仅限于，
采购合同，
装箱单，
提单、
客户资料、
供应商资料、
客户无犯罪证明、
供应商无犯罪整理、
我的无犯罪证明等
一些资料乍一听很奇葩，比如客户的无犯罪证明，但你还是的乖乖地按照他们的要求配合提供。
最后，在我签署了大概400页文件后，通过了审核。
从此，就是每年的常规核查，再也没有出现什么幺蛾子，还成了银行的VIP，免除了账户管理费。
我之所以能够通过这么繁琐的审核，最关键的原因是每笔交易都是真实的，且有据可查的。
换句话说，无论你怎么查，交易就在那里。
但是，如果你的交易是假的，就无法提供银行所需的资料，你提供不了，审核就不会通过，通过不了，账户就很可能被关。
02
一定要配合银行，不要态度恶劣。
工作人员让你提供什么资料，你就提供什么资料。
如果不懂，要耐心询问，直到问清楚为止。
不要去质问银行为什么要提供这些资料。
恶劣的态度只是一种情绪发泄，对解决问题没有任何帮助。
03
收款要谨慎
严禁从被制裁国家地区收款，尽量不要从敏感国家和地区收款。
银行对被制裁的国家、公司、个人、组织是非常敏感的。
有一次，一个欧洲的客户的付款被扣留，原因仅仅是供应商的PI号码是以“SM”开头的。
SM是供应商的公司缩写，可银行说SM是伊朗一个恐怖组织的缩写，让我提交和恐怖组织没有联系的证据。
最后我写了一份说明，提交了供应商的信息，以及我们之间的往来邮件，这才把此问题解决。
从这件事可以看出，银行最关注的是自身的风险和利益，他一旦意识到自己有一点风险，就会毫无犹豫把风险扼杀在萌芽状态。颇有“宁可错杀千人，不可使一人漏网”的意思。
04
尽量不要做代收款
银行最讨厌账户做代收款。我以前也做过，吃了不少亏。
虽然那些交易是真实的，但是，当交易和你的企业经营范围不一致，又恰好被银行盯上的时候，你就要花非常多的时间去证明你自己没有问题，过程特别麻烦。
一点感悟
以上是我个人在过去10多年跟银行打交道的所积累的一点经验。
在我看来，做生意，最重要的一点就是交易的真实性和合法性。
真金不怕火炼，只要你的交易是真实合法的，任何机构去核查，都不会出现问题。
划重点：
千万不要提供假资料。因为假资料一旦被发现，后果相当严重。假的东西，做得再逼真，也是经不起查的。
这就像网络谣言，你想捶别人，必须要保证自己的话是真的，假如仅仅是编造，最终不但没有捶到别人，还会被别人反捶。
你看，老实做人是适用于生活的各个方面的。
和大家共勉！
END
年会流程
上午：8:30-12:30
下午：14:00-17:00