《我不是药神》：哪些保险可以保障神药？
01
这几天上映的电影《我不是药神》口碑爆棚，我今天也去看了，真的非常不错。
电影故事的原型是几年前一个特别引人关注的新闻：
号称“中国代购抗癌仿制药第一人”的陆勇由于帮助白血病病友从印度规模性地购入靶向药物”格列卫”的便宜仿制药而被起诉“销售假药罪”，后在北京被逮捕。上千名病友集体写信请求对陆勇从轻处罚，最后以公检部门撤销起诉，陆勇被释放结束。
电影讲述的焦点还是看病贵的问题，如果每个人都能吃得起正版格列卫，我想应该是没有人愿意冒险选择仿制药的，但正版药实在太贵，最初在内陆一盒售价高达2.35万...
我看很多文章都在讨论仿制药的制度问题，这个问题实在太大了，从我从业角度讲，我希望这个电影除了让人们叹息天价药费，更能引发人们去思考，有什么办法能低成本用上正规高价药？
办法一直都是有的，就是跟大家一直介绍的，买保险。
传说有保险业务员包场邀请自己的意向客户去看《我不是药神》，看完电影后客户的投保意愿飙升，真是机智...
对于关注Jun保屋的伙伴，我想你们都是不缺少保险意识的，那对于电影中的情况，买什么保险能保障呢？
这篇文章帮你解答。
02
1）购买重疾险、防癌险是一定能保障的；
我们要先来了解一点医学知识：
电影中买药的患者患的都是慢性粒细胞白血病，买的药物格列卫是一种肿瘤靶向治疗药物，对慢性粒细胞白血病的疗效特别好；
有多好呢？自从有了它，慢性粒细胞白血病的生存率从30%提高到了85%；
慢性白血病是一组起病较隐匿、病程进展缓慢、外周血和（或）骨髓出现幼稚细胞增多但分化相对较好的血液系统恶性疾病。
简单说，慢性白血病是恶性疾病，更准确的是恶性肿瘤。
慢性白血病可以分两大类：
慢性髓系白血病和慢性淋巴细胞白血病；
慢性髓系白血病又可以再分类：
慢性粒细胞白血病（CML）、慢性粒-单核细胞白血病（CMML）、不典型慢性粒细胞白血病（aCML）、幼年型粒单核细胞白血病及慢性中性粒细胞白血病等。
一句话，慢性粒细胞白血病是属于慢性髓系白血病的一种，它并不属于慢性淋巴细胞白血病。
为什么要了解这些内容呢？跟我们下面要介绍的有关系。
慢性白血病是恶性肿瘤，而重疾险、防癌险都是保障恶性肿瘤的，那购买重疾险自然是能保障白血病的；
但在所有的重疾险保险条款中对恶性肿瘤的定义都是下面这样的：
也就是所有的重疾险，对上面的（1）-（6）情况恶性肿瘤是不保障的，而第（2）条的内容是：
相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
所以，更准确的说法是，重疾险、防癌险保障白血病，但相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病不在保障范围内。
具体到电影中的情况，那些患者患的是慢性粒细胞白血病，与慢性淋巴细胞白血病没有关系，如果都购买了重疾险或防癌险，肯定都是能获得理赔；
2）部分百万医疗险也能保障；
一直跟大家推荐购买百万医疗险，电影中的情况百万医疗险能获得理赔吗？
先说住院，百万医疗险最主要是报销住院的医疗费用，并且社保外的费用也都在保障范围内，如果因为慢性粒细胞白血病住院的话，那肯定是能获得保障的；
但电影的慢性白血病患者，更多的是要长期服用格列卫药物，这个药物在门诊及药店买就可以了，并不需要住院，如果去门诊开正版的格列卫，百万医疗险能报吗？
这就要取决于你买的百万医疗险了。
格列卫是一种肿瘤靶向治疗药物，一部分的百万医疗险包含特殊门诊医疗保障，而特殊门诊保障中，有的百万医疗险包含了肿瘤靶向治疗费用，有的百万医疗险并没有包含肿瘤靶向治疗费用，如果你买的百万医疗险特殊门诊包含了肿瘤靶向治疗费用，那也是能获得保障的。
比如众安的尊享e生旗舰版百万医疗险条款是这样的；
再看看条款对肿瘤靶向疗法的定义：
唯一要注意的是，靶向治疗药物需要符合法律、法规要求并经过国家食品药品监督管理总局批准用于临床治疗，如果像电影那样从印度购买仿制药肯定是不符合要求的，或者有些新药在美国已经批准上市了，但是我国的监管部门并没有批准上市，那也是不行的。
而近期刚刚停售的泰康健康尊享B医疗险，条款是这样的：
在特殊门诊医疗保障中，并没有包含肿瘤靶向治疗保障，如果买了健康尊享B，在门诊开正版格列卫，那理赔可能就会有问题。
3）部分地区医保可以保障；
电影的最后有说，截止到目前，有19省市已经把格列卫纳入了医保报销范围内，我搜了下，报销比例各地有不同，最高地区可达80%，还是非常给力的；
但仍然还有近半省市医保不能报销格列卫，并且我们将来还可能会遇到其他类似格列卫的药物，仍然需要靠自己配置商业保险提供补充保障。
03
总结一下，
不论有没有患白血病，国家提供的医保是首先需要配置的，它是我们所有保障的基础；
对于《我不是药神》中的慢性粒细胞白血病患者来说，两类商业保险可以保障，一类是重疾险，一类是特殊门诊包含肿瘤靶向治疗的百万医疗险。
电影中有一句非常经典的台词：“世界上只有一种病，穷病！”
如果说穷是一种病，那么买保险就是它的缓解药。
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