2020年第三季度银保监会监管处罚分析(银行业)

银行业监管处罚分析

2020年第三季度

处罚分析

根据中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)、中国人民银行官网公示,截止2020年10月12日,致远云库共收录整理监管罚单 40,500张。

2020年第三季度公示(以处罚公示日期为准)监管罚单合计882张,累计处罚金额7.05亿元,处罚机构399家,处罚人员526人;

2019年第三季度罚单合计480张,处罚金额累计168,997,215.03元,处罚机构236家,处罚人员287人;与同期对比(公示日期),2020年第三季度在罚单数量、处罚金额、被处罚机构数量以及处罚人数方面均大幅增加。

2020年第三季度的882张罚单中,涉及处罚15类金融机构,处罚主要集中在农村商业银行:罚单合计264张、处罚金额5729.43万元、处罚机构94家、处罚人员180人,处罚笔数占2020年第三季度的29.93%;

国有大型银行罚单合计216张,处罚金额累计1742.08万元、处罚机构115家、处罚人员118人,处罚笔数占2020年第三季的24.48%;

股份制商业银行罚单合计107张,处罚金额累计3722.94万元、处罚机构57家、处罚人员55人,处罚笔数占2020年第三季的12.13%;

城市商业银行罚单合计86张,处罚金额累计4266.51万元、处罚机构49家、处罚人员49人,处罚笔数占2020年第三季的9.75%;

村镇银行罚单合计75张,处罚金额累计1468万元、处罚机构35家、处罚人员41人,处罚笔数占2020年第三季的8.5%。;

农村信用社罚单合计55张,处罚金额累计1287万元、处罚机构24家、处罚人员31人,处罚笔数占2020年第三季的6.24%;

其他金融类机构罚单数量均未过50。详情如下图所示:

在对机构的处罚决定中,机构被罚款396次、警告3次、责令整改27次。涉及被处罚人员526人,其中:警告424人、罚款171人,取消任职资格23人,其中,取消任职资格终身的为2人,禁止从事银行业53人,其中:禁止从事银行业终身的为29人,共计处罚671人次。

2020年第三季度,监管处罚问题主要集中反映在信贷业务(违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款三查不尽职)、内控合规、案件与操作风险、票据业务等领域。
其中:违规发放贷款相关涉及罚单合计203张,累计处罚金额2.19亿元、涉及被处罚机构70家、被处罚人员150人;
信贷资金被挪用相关涉及罚单合计88张,相关罚单累计处罚金额2.918亿元、被处罚机构54家、被处罚人员34人;

     贷款三查不尽职相关涉及罚单合计56张,罚单累计处罚金额947万元、被处罚机构21家、被处罚人员43人。

PART

1

罚单数量区域分布

2020年第三季度,罚单数量在全国区域分布,主要集中在湖南省、山东省、辽宁省,罚单累计数量均过70张。
下图所示为全国罚单数量分布情况:
违规问题集中在:信贷业务(违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款三查不尽职)领域,被处罚机构主要为农村商业银行、国有大型商业银行类
其中:中国工商银行股份有限公司累计罚单数量最高,罚单累计60张,被处罚金额4801万元,被处罚人数32人,主要问题集中在内控管理不到位、违规签订业务协议、中间业务不规范、违规发放贷款、贷款三查不尽职。

PART

2

处罚金额区域分布

2020年第三季度,处罚金额在全国区域分布,主要集中在北京市、广东省、浙江省三省市,累计处罚金额均超过1亿元。
违规主要问题集中在:违规发放贷款、信贷资金被挪用、贷款三查不尽职,被处罚机构主要为股份制商业银行、国有大型商业银行。
其中:单笔处罚金额最高的为中国民生银行股份有限公司,处罚金额为:10486.47万元。主要问题为:
  1. 违反宏观调控政策,违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资;

  2. 为“四证”不全的房地产项目提供融资;

  3. 违规为土地储备中心提供融资;

  4. 违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺;

  5. 多名股东在已派出董事的情况下,以推荐代替提名方式推举独立董事及监事;

  6. 多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权,派出董事在董事会上的表决权也未受限;

  7. 股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告;

  8. 多名拟任高管人员及董事未经核准即履职;

  9. 关联交易不合规;

  10. 理财产品风险信息披露不合规;

  11. 年报信息披露不真实;

  12. 贷款资金被挪用,虚增贷款;

  13. 以贷转存,虚增存款;

  14. 贸易背景审查不尽职;

  15. 向关系人发放信用贷款;

  16. 违规转让正常类信贷资产;

  17. 违规转让不良资产;

  18. 同业投资他行非保本理财产品审查不到位,接受对方机构违规担保,少计风险加权资产;

  19. 同业投资未穿透底层资产计提资本拨备,少计风险加权资产;

  20. 同业存放业务期限超过一年;

  21. 违规开展票据转贴现交易;

  22. 个别理财产品管理费长期未入账;

  23. 理财业务风险隔离不充分;

  24. 违规向非高净值客户销售投向股权类资产的理财产品;

  25. 非标准化资产纳入标准化资产统计,实际非标债权资产比例超监管要求;

  26. 违规出具补充协议及与事实不符的投资说明;

  27. 以代销名义变相向本行授信客户融资,并承担兜底风险;

  28. 向不符合条件的借款人办理收益权转让再融资业务;

  29. 代理福费廷业务违规承担风险,会计处理不规范

  30. 迟报瞒报多起案件(风险)信息

PART

3

处罚机构类型分布

2020年第三季度,从被处罚机构类型分析,农村商业银行在罚单数量上居首位,处罚主要集中在湖南省、山东省、辽宁省;股份制商业银行在罚金额上居首位,处罚主要集中在北京市、广东省、浙江省。
下图为农村商业银行罚单笔数在全国直辖市/省中分布情况:
农村商业银行被处罚问题主要反映在信贷业务(违规发放贷款、信贷资金被挪用),案件与操作风险等业务领域。
下图为农村商业银行违规问题词条频次排行:

2020年第三季度,农村商业银行中,罚单数量最多的机构为湖南祁阳农村商业银行股份有限公司

其中:违规问题集中反映在2020年7月份,罚单数量累计16张。

下图为股份制商业银行罚单金额在全国直辖市/省中分布情况:

2020年第三季度,股份制商业银行被处罚问题主要反映在信贷业务(信贷资金被挪用、贷后管理不到位、违规为地方政府提供融资服务)等领域。

下图为股份制商业银行违规问题词条频次排行:

2020年第三季度,罚单金额最大的机构为中国民生银行股份有限公司,达10631.47万元:

致远云库智能报告

2020年10月12日

监管处罚数据由致远云库提供分析支持

                                                                                 注:统计日期以监管公示日期为准

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