2020年第三季度银保监会监管处罚分析(银行业)
银行业监管处罚分析
2020年第三季度
处罚分析
根据中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)、中国人民银行官网公示,截止2020年10月12日,致远云库共收录整理监管罚单 40,500张。
2020年第三季度公示(以处罚公示日期为准)监管罚单合计882张,累计处罚金额7.05亿元,处罚机构399家,处罚人员526人;
2019年第三季度罚单合计480张,处罚金额累计168,997,215.03元,处罚机构236家,处罚人员287人;与同期对比(公示日期),2020年第三季度在罚单数量、处罚金额、被处罚机构数量以及处罚人数方面均大幅增加。
国有大型银行罚单合计216张,处罚金额累计1742.08万元、处罚机构115家、处罚人员118人,处罚笔数占2020年第三季的24.48%;
股份制商业银行罚单合计107张,处罚金额累计3722.94万元、处罚机构57家、处罚人员55人,处罚笔数占2020年第三季的12.13%;
城市商业银行罚单合计86张,处罚金额累计4266.51万元、处罚机构49家、处罚人员49人,处罚笔数占2020年第三季的9.75%;
村镇银行罚单合计75张,处罚金额累计1468万元、处罚机构35家、处罚人员41人,处罚笔数占2020年第三季的8.5%。;
农村信用社罚单合计55张,处罚金额累计1287万元、处罚机构24家、处罚人员31人,处罚笔数占2020年第三季的6.24%;
在对机构的处罚决定中,机构被罚款396次、警告3次、责令整改27次。涉及被处罚人员526人,其中:警告424人、罚款171人,取消任职资格23人,其中,取消任职资格终身的为2人,禁止从事银行业53人,其中:禁止从事银行业终身的为29人,共计处罚671人次。
贷款三查不尽职相关涉及罚单合计56张,罚单累计处罚金额947万元、被处罚机构21家、被处罚人员43人。
PART
1
罚单数量区域分布
PART
2
处罚金额区域分布
违反宏观调控政策,违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资;
为“四证”不全的房地产项目提供融资;
违规为土地储备中心提供融资;
违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺;
多名股东在已派出董事的情况下,以推荐代替提名方式推举独立董事及监事;
多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权,派出董事在董事会上的表决权也未受限;
股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告;
多名拟任高管人员及董事未经核准即履职;
关联交易不合规;
理财产品风险信息披露不合规;
年报信息披露不真实;
贷款资金被挪用,虚增贷款;
以贷转存,虚增存款;
贸易背景审查不尽职;
向关系人发放信用贷款;
违规转让正常类信贷资产;
违规转让不良资产;
同业投资他行非保本理财产品审查不到位,接受对方机构违规担保,少计风险加权资产;
同业投资未穿透底层资产计提资本拨备,少计风险加权资产;
同业存放业务期限超过一年;
违规开展票据转贴现交易;
个别理财产品管理费长期未入账;
理财业务风险隔离不充分;
违规向非高净值客户销售投向股权类资产的理财产品;
非标准化资产纳入标准化资产统计,实际非标债权资产比例超监管要求;
违规出具补充协议及与事实不符的投资说明;
以代销名义变相向本行授信客户融资,并承担兜底风险;
向不符合条件的借款人办理收益权转让再融资业务;
代理福费廷业务违规承担风险,会计处理不规范
迟报瞒报多起案件(风险)信息
PART
3
处罚机构类型分布
2020年第三季度,农村商业银行中,罚单数量最多的机构为湖南祁阳农村商业银行股份有限公司:
其中:违规问题集中反映在2020年7月份,罚单数量累计16张。
2020年第三季度,股份制商业银行被处罚问题主要反映在信贷业务(信贷资金被挪用、贷后管理不到位、违规为地方政府提供融资服务)等领域。
2020年第三季度,罚单金额最大的机构为中国民生银行股份有限公司,达10631.47万元:
致远云库智能报告
2020年10月12日
监管处罚数据由致远云库提供分析支持
注:统计日期以监管公示日期为准