【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

达尔文惠享版

系统得分      87.10

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

  • 高发轻症全部包含，轻症、中症赔付比例高

  • 60岁前罹患重疾，保额额外赔付60%

  • 附加责任高发重疾二次赔付保障强，投保方式灵活

 不足 

  • 重疾单次赔付

  • 轻症高发疾病存在隐形分组

 观点 

  • 达尔文惠享版（条款名称：及时雨芯悦版）由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.10，给予4.5星评级，高发轻症和中症赔付比例高、60岁前重疾保额额外赔付、附加责任优质且实用是达尔文惠享版的最大优势。

  • 达尔文惠享版与同公司的达尔文3号、超级玛丽3号Max相比，保障项目有所减少，保费价格略低，侧重点不同。

 排行榜单 

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本次测评的达尔文惠享版来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为83.56，表现良好。2020年二季度综合偿付能力为132.01%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 股东 

  • 浙江永利实业集团有限公司，创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。

 经营指标 

  • 成立日期：2007年5月

  • 注册资本：50.0亿

  • 最新综合偿付率：132.01%

  • 上年度原保费规模排行：25名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。达尔文惠享版的保障指数得分为84.13，该项评分在消费型重疾险中评分较高。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
另外，60岁之前患重疾额外赠送60%的保额，这项责任实用性较强，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计。
产品可选附加责任还有恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付，赔付保额的120%，这两项可选责任都是目前最重要且高发的责任，可供消费者自由选择。
 轻中症 
轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症赔付保额的45%是达尔文惠享版的最大优势，为消费型重疾险中最高比例。不分组无间隔期最多赔付3次，轻微脑中风升级为中症赔付。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准较为严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而达尔文惠享版要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付。
轻症增加了极早期恶性肿瘤二次赔付责任也是达尔文惠享版的优势。不过需注意的是，二次确诊的器官必须与初次确诊时所位于的器官不同，若器官由左右两部分构成，则该器官左右两部分视作同一器官。另外，心脏、脑部、听力、视力四个板块的病种，若罹患了其中一项，仅赔付一次，其他相关病种不再赔付，可视为隐形分组项。
中症赔付保额的60%，也是目前最高比例，病种方面，包含严重昏迷、中度面积Ⅲ度烧伤、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。
 身故责任 
达尔文惠享版可附加身故责任，本文按未附加测评。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，达尔文惠享版的价格处于中等偏下位置。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，达尔文惠享版的价格指数得分为95.42分。
测算费率：达尔文惠享版

其他

 投保灵活度 
投保地域：此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家省级分公司，投保区域较为灵活
投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁
缴费期限：趸交/5/10/15/20/30年几种选择
投保职业：1-4类
 可附加/组合险种 
1、投保人豁免
2、恶性肿瘤扩展保险金：癌症确诊3年，复发、转移、新发及持续治疗，赔付基本保额120%；或确诊癌症之外的其他重疾180天后，癌症新发赔付基本保额120%，二次赔付保额高，附加险保障较强。
3、特定心脑血管疾病特定保险金：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，1年后，再次确诊赔付基本保额120%；确诊心脑血管疾病之外的重疾180天后，新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，新发脑中风赔付基本保额120%。
4、身故赔付保额责任
恶性肿瘤间隔期3年，行业最短；急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症间隔期只有1年，行业最短。
 投保 
目前，达尔文惠享版支持线上投保和智能核保。
 增值服务 
根据保费规模不同，可按梯队享有24小时电话医生、门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊等增值服务。
 产品详情
请点击下图查看：
达尔文惠享版
系统得分：87.10
推荐指数：4.5星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题咨询，请联系大鱼微信：windrunner7
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