黃白卡信託如何避免住宅被聯邦政府扣押

精準律師樓的黃啟源律師說，很多人對遺產和政府白卡提供的免費長期護理仍存在誤解。很多人認為，使用白卡免費的長期護理與遺產沒有直接關係。房屋與其他遺產照樣能遺留給子女。事實上，使用白卡的長期醫療看護，聯邦政府為其所付的費用會被登記在其住宅上，成為不動產債權。 當事人未過世的時候，政府不會拍賣他的房屋。但是一旦過世了，其遺囑指定的遺囑執行人或是繼承人們推舉的遺產管理人要申請作為有權處理遺產的人的時候，聯邦政府便會到遺產法庭要求這些人在分配遺產前，先償還往生者積欠政府的白卡醫療費用。

一般來說，白卡醫療費用中最貴的是長期護理的費用。 長期護理(長照)指的是，醫療設施所提供給那些吃飯、洗澡、穿衣、如廁、行走、姿勢變換這6種動作之中有2種動作不能自己完成的人的24小時的醫療服務。 這種服務非常昂貴。 以那蘇郡(Nassau County)來說，每個月的費用平均大約是1萬3450元。 全美國65歲以上的人使用這種服務的比例大概是三分之一。 平均每個人的使用期間是3.5年，即長照的費用大約是56萬5000元。 要是往生者的住屋市值為80萬元， 聯邦政府拿走56萬5000元後再扣掉喪葬費用和律師費，大約只有20萬元給繼承人。 不要以為白卡的醫療服務是免費的。 對有房產的白卡受益人，政府付出的白卡醫療費用會從受益人的房產價值中求償。

不過，白卡信託可以避免政府向從往生者房產的求償。白卡信託是一種不可撤銷的信託。 信託人請律師製作一分信委託，指定自己信任的人作為被信託委託人。 信託中指定自己在有生之年可以無條件使用自己的住家，過世之後這棟房屋的權利便移轉給信託人指定的受益人或作信委託人指定的用途。 一旦這種信委託成立，信委託人不得自己取消該信託。 另外，在法律上一旦信委託成立，信委託人便不是該房屋的所有人，政府不得向遺產的房屋求償白卡醫療費用。

要注意的是，白卡長照有5年的回顧條款。只要申請人在申請之前的5年內有轉移財產的行為(包括成立白卡信託)，所轉移的財產都必須加回申請人的財產來計算，是否擁有超過白卡長照所允許的財產限制金額。 所以，有意者應該及早成立白卡信託，否則當他要申請白卡長照服務的時候，其信託裡面的房屋有可能被拿回來當作他的財產來計算，讓他沒辦法使用白卡免費長照。