技经观察 | 全球金融科技月度评论（1、2月合刊）

本期月度评论主要基于2020年1-2月全球范围内金融科技领域发生的重要事件，共分为监管、技术进展与应用、权威观点和其他应用三大部分。现简要介绍本期的重点内容：一是各国在金融科技领域的监管政策仍以数字货币、数字资产为主，除推进央行数字货币计划外，越来越多的国家和地区开始着手改进电子支付系统；二是随着区块链在若干领域的应用趋近成熟，更多的国家监管机构制定了友好政策推动区块链技术的发展普及；三是HyperledgerFabric、以太坊等多个全球性区块链平台进一步升级改进，以满足应用中产生的新需求；四是2020年伊始全球爆发新冠肺炎疫情，围绕疫情防治涌现出一大批金融科技应用，尤其在信息认证方面，区块链技术可谓“大展身手”。

接下来是本期金融科技评论的具体内容：

一、金融科技的监管

一、二月份的金融科技监管动向主要集中于数字货币与电子支付领域，各国监管政策重心进一步转移，准备央行数字货币（CBDC）的研发测试，或是着手建立国内支付系统。此外，区块链技术在金融科技领域应用范围愈加广泛，相关法案与新规也得到了落实。

（一）数字货币与数字资产监管

（1）央行数字货币发行计划

在此前两个月内有更多国家地区的央行表示正在研究CBDC，跨国界、组织评估央行数字货币的合作趋势愈发明显，全球有多家央行针对央行数字货币联合设立研发讨论小组，巴哈马、瑞典等国已开始央行数字货币试点计划，全球首个央行数字货币的正式发行指日可待。

目前，柬埔寨的CBDC项目已进入最后部署阶段，巴哈马央行、瑞典央行也于近期进入CBDC测试阶段。据专利申请网站公示信息表明，截至2月20日，中国央行数字货币研究所申请了65个专利，央行印制科学技术研究所申请了22个专利，最新一条对外公示的专利名称为“一种数字货币的生成方法及系统”，于2月4日对外公开。至此，央行有关数字货币的发行全流程，包括生成、流通和回收的专利都已经申请完毕，技术理论支持已然完备。以上国家可能是未来最先正式发行央行数字货币的国家。

欧洲央行对于数字欧元的态度由积极试探转为稳健研究，其在2019年年底发布的“EUROchain”数字货币计划未进一步公开路线图，欧洲央行一位主管表示央行虽持开放态度，但不希望公民过多持有。欧央行行长对于数字欧元对金融业与货币政策可能造成的冲击表示担忧，将为其设定对用户无吸引力的利率。法国央行近期发布的一份研究报告讨论了欧洲央行推出CBDC的可能性。研究显示，发行将取决于选定的资产准则，因为需要将其整合到现有规定中，以避免法律案文的重新修订。法国央行分析，如果CBDC的发行超越“技术程序”，欧洲央行将有两个主要选择来促进实施。第一种选择是将CBDC等同于数字钞票的形式，这将允许CBDC充当镜像钞票的功能，这种情况将极大地限制CBDC的特性；第二种选择将允许代币化资产作为货币业务的抵押品而被接受。为应对Libra等全球稳定币的潜在冲击，欧盟此前较快采取措施制定了数字欧元的初步计划，但综上可见，欧盟作为比较成熟发达的经济体，力保稳定才是其发行CBDC的前提要求。

此外，日本自由民主党议员敦促该国发行数字化日元，印度国家智能治理研究所撰写《国家区块链战略》草案建议印度政府和印度储备银行发行该国数字货币CBDR（中央银行数字卢比），两国的数字货币计划未来预计也将会有具体进展。

美国国会议员表示，美国需及时发布数字货币计划，否则中国作为潜在竞争对手，在推出DCEP并占据上风后将损害美元地位，他特别提到了中国在“一带一路”倡议所涉国家中实施数字人民币的计划，这可能会损害美元的世界储备货币地位。而对此，美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示，中美面对CBDC态度有所差异是因为两国制度背景完全不同，美联储还未就数字美元作出决定，称CBDC的概念是一个悬而未决的问题。美国对待CBDC的态度总体而言仍比较谨慎，据公开信息来看，虽然有呼吁建立数字美元的声音，但由于网络、隐私等可能出现的问题存在，其工作重点仍旧放在建立FedNow支付系统而不是数字美元研发上。

澳联储认为，Libra等全球稳定币即使符合监管要求，在澳大利亚国内的需求是否强劲仍然未知，依据国情判定目前没有必要发行CBDC。韩国央行官员称，韩国拥有完备的电子支付系统，没有创建CBDC的迫切需求。因此以上两国近期应不会有央行数字货币计划公布。

由于近半年以来央行数字货币成为焦点议题，在一月的达沃斯世界经济论坛上，来自各国央行的研究人员、金融政策制定者、国际组织以及来自40多个机构的专家发表了对CBDC的观点，世界经济论坛鉴于此开发了创建CBDC政策制定者工具包。该工具包旨在协助央行加快对CBDC的关键分析，从而建立具有稳定，高效和高包容性的全球系统。巴林央行随后表示将在研发CBDC的过程中试行世界经济论坛开发的新工具包。

综上可见，目前新兴市场经济体的银行正在加快发行政府支持的CBDC，而发达国家的银行对从传统法币向数字货币的过渡似乎采取了更为谨慎的态度。随着国际上对数字货币技术的兴趣升温，预计未来几年会有更多国家加入到发行CBDC的行列中来，国际清算银行在二月中旬发布的报告中提到，在其调查的66家中央银行中，约20％的央行称将在六年内发行数字货币，而在一年前这一数字约为10％。随着信息化与数字化程度不断增强，更多国家将会参与央行数字货币研究，CBDC将对全球金融货币体系产生的巨大影响力是可以预测到的，主权数字货币领域必将出现竞争博弈，因此提前进行部署准备是很有必要的。

中国这段时间由于新型冠状病毒引发的肺炎疫情影响，银行线下交易受到极大冲击。央行为了减少病毒传染的风险，暂停了现金跨省调拨与疫情严重地区的省内调拨，商业银行收到现金必须做消毒处理后才能投放客户，银行间现金调配效率下降。此外，许多企业复工遥遥无期，绝大部分民众居家自行隔离，手机银行等远程交易工具规避了接触传播风险，极大便利了在家办公及生活。以上种种现象使得交易全面线上化进程加速，并催生了加快发展“数字货币”的呼声，这场疫情或将成为数字经济乃至数字时代的加速器。

（2）数字资产税收与立法

一、二月重要的数字资产税收新规主要集中于日韩、欧美国家，部分国家金融监管机构于新年伊始将数字货币、数字资产列入2020年度监管重点。

欧盟第五项反洗钱指令已于1月10日正式生效，其中首次纳入了数字货币服务提供商，欧洲的数字货币公司正努力满足这一新监管准则，这将有助于缓解数字货币可能在欧洲引起的洗钱风险。与此同时，欧洲证券市场管理局（ESMA）宣布将重点推进金融业数据安全工作，尤其是针对数字资产的工作，此外，ESMA在《 2020-2022年战略方向》中透露其计划将数字货币引入法律框架。

美国国税局要求超过5000美元的数字货币捐款进行税务评估，这可能会影响到数字货币在该国慈善事业中的蓬勃发展。美国证券交易委员会合规检查办公室（OCIE）公布了2020年的检查重点，其中包括金融科技和创新，如数字资产和电子投资建议，OCIE对金融技术、资本形成方法和市场结构、注册公司使用新数据源等信息有了进一步了解，表示将对这些领域持续关注和审查，2020年美国在以上领域或将有更多监管新规出台。

韩国经济财政部近期已正式宣布，在现行税法下不能向个人投资者通过加密交易获得的利润征收所得税，此外该部门还表示，韩国加密税收新法案有望在2020年上半年出台。

一月中旬，日本金融厅审议官松尾元信公布数字资产监管的八大重点问题，该国加密监管将以反恐、反洗钱、用户保护三大目的作为出发点，重点针对数字资产盗币风险、虚假夸大宣传、托管机构的应尽义务、操纵市场等不正当行为、匿名数字资产的洗钱风险、交易平台破产清算、保证金杠杆交易、数字资产发行这八方面进行。目前，日本已对数字资产的监管范围进行了规范，将数字资产纳入日本金融商品交易法的监管范畴，并将之正式更名为“数字资产”，这将避免对其性质的混淆，为日本监管机构进一步制定法规细则划定了标准。

（二）电子支付系统

如今越来越多的国家金融监管机构得出结论，数字货币尤其是稳定币的发展将对支付体系造成冲击，法国央行副行长近期指出，尽管稳定币为改善支付系统提供了机会，但也可能带来相当大的风险，必须予以解决。因此一些国家在研究央行数字货币的同时，也在着手建立健全其国内电子支付系统，以提升服务效率。

美联储表示其FedNow实时支付系统计划将从2023年和2024年开始分阶段落实，FedNow实时支付系统第一阶段可能不会实现无缝连接的互操作性，但新系统将比当前的ACH（自动清算中心）模式更好。

德国是欧洲少有的已表态暂不研发CBDC的国家，优化电子支付、银行转账系统就成为德国政策制定者应对Libra等全球稳定币项目的另一种选择。德国央行行长Jens Weidmann表示，银行需要建立更便宜、更快捷的转账系统，以对抗Libra等替代方案。

印度储备银行（RBI）在2020年初发表的《金融稳定报告》中提议建立一个类似印度国家支付公司的替代数字零售支付系统，希望解决该国现有支付系统的冗余性，如这一零售支付系统建立，将有利于扩大印度国内的数字支付范围，解决集中风险，助力国家金融稳定。

（三）其他监管动向

本月，除了对数字货币的监管和支付系统升级外，全球在金融科技领域的重要监管动向还包括：一是俄罗斯新任总理Mikhail Mishustin为数字经济设定路线，对于加密等新型金融科技技术持支持态度。俄罗斯主要公司，包括一些国有企业已经开始测试并将区块链技术应用于其运营的各个方面。二是全球范围内的国家都对于区块链技术投以更友好的态度，支持区块链技术应用的新规定蓬勃而生。欧盟新政策计划推动企业拥抱人工智能和区块链技术，鼓励企业共享数据，这是欧盟产业政策改革的一部分，欧洲希望当地企业能在全球市场上获得更大优势。

另外，俄罗斯央行宣布已完成发行数字版权的区块链平台试点，韩国央行正在测试区块链债券，迪拜政府将在2020年第一季度启动“了解您的客户”区块链联盟，以上政策有利于这些国家相关生态系统的发展，能够促进区块链业务合规化。

二、金融科技技术进展与应用

1、2月份，金融科技领域技术进展方面最重要的趋势为多个全球性的区块链平台进一步升级改进，以满足应用中产生的新需求。技术应用方面则主要有新的数字货币开始筹备发行，区块链平台支持证券资产交易，新型支付体系等。

（一）重要平台技术发展

1、2月份，全球多个区块链平台开始技术升级，以提升其性能和可扩展性。同时，Libra协会增加了新成员，并成立了技术指导委员会，治理能力和技术指导得到进一步优化。

Hyperledger Fabric是国际上重要的开源分布式分类帐（DLT）平台，众多区块链金融平台构建于该框架之上。Hyperledger基金会是Hyperledger Fabric的技术管理机构，该机构于1月底发布了Hyperledger Fabric平台2.0版本。新版的Hyperledger Fabric添加了智能合约新管理功能，对网络去中心化进行了显著改进。此次版本升级将为该框架带来革命性变化，可以为客户提供更强的数据隐私保护，并进一步提升性能。随着技术不断升级，Hyperledger生态正在逐步发展壮大，其全球会员企业目前已超过240家。

另一家区块链平台以太坊（ETH）也在1月宣布了新版本的升级计划。现在ETH 1.0版处理速度很慢，整个网络每秒仅能处理15笔交易，相比之下，Visa每秒能处理上千笔交易。性能的瓶颈明显限制了ETH的发展，也成为新版本必须解决的问题。因此ETH 2.0的目标是提高以太坊的可扩展性、安全性和可编程性。据悉，ETH Serenity（2.0版本代号）将于2020年年底推出，主要的新功能特性包括：分片Sharding，权益证明PoS，新虚拟机eWASM等，通过一系列改进，ETH性能将提升至上万笔交易每秒，同时不用降低其去中心化程度。

跨链交互也是区块链技术生态发展过程中必须要解决的问题。为解决公链与私链间交互问题，两位前JP Morgan高层创立混合式区块链项目Kadena，并于1月15号正式启动运营。混合式区块链既不是公链也不是私链，而是两者之间的桥梁，让使用者可以在公开的区块链上与特定的人分享私有数据。Kadena每秒可处理750项交易，速度远远领先以太坊、比特币等现有区块链项目。目前Kadena生态还未完善，实际应用有药品追踪项目Rymedi和基金项目USCF等有限几个案例。在丰富和完善生态、吸引更多的开发者和用户方面，项目团队还需要进一步努力。

Libra协会在此期间也没有停下业务调整的脚步。此前包括Visa、万事达和沃达丰在内的知名公司分别宣布退出Libra协会，而加拿大电子商务平台Shopify在上述公司宣布退出后成为首个新加入成员。Shopify是一家在约175个国家和地区拥有超过一百万家商户的跨国商业平台，该公司的加入可为Libra项目带来电商领域的丰富经验。此外，Libra协会还在1月成立了技术指导委员会，来指导该项目的技术发展。该委员会由来自金融科技和区块链行业多家公司的5名专家组成。在监督Libra网络发展的技术方面，委员会将指导Libra网络的技术路线图，组建工作组以对选定的研究途径进行优先排序，指导代码库的开发，并发展壮大Libra开发社区。

（二）数字货币发行

1、2月，多个国家和组织开始筹备或测试数字货币，央行数字货币成为各国关注的焦点。

瑞典央行（Riksbank）于2月宣布，已开始测试电子版克朗（e-krona），该国有可能成为全球首个正式发行央行数字货币（CBDC）的国家。瑞典央行的数据显示，2018年瑞典国内生产总值中只有1％的钞票存在瑞典纸币，相比之下，欧元区为11％，美国为8％，英国为4％。瑞典央行为适应无现金化社会的趋势，早在2016年就开启了数字货币发行计划。据项目报告披露的情况，该项目技术解决方案将基于分布式账本技术（DLT）及R3公司的Corda平台构建，参与者需经瑞典央行批准方可访问。发行方式上则采用双层投放机制：在第一层，瑞典央行将向数字克朗网络的参与者，例如银行，发行数字货币。在第二层，参与者将向最终用户分发数字克朗。该项目测试环境由埃森哲公司开发，将在其中深入评估技术解决方案运行情况。瑞典是世界上对于现金依赖程度最低的国家，其央行数字货币可以成为各国央行在“低现金社会”推广数字货币的实验范本。

除瑞典央行外，巴哈马央行数字货币将于2020年下半年正式推出。自2019年12月以来，巴哈马Sand Dollar项目在埃克苏马岛（Exuma）的试行进展良好，试运行区域将进一步扩展。柬埔寨也入局开始筹备央行数字货币发行。柬埔寨国家银行（NBC）于1月宣布启动CBDC发行工作。该项目名为Bakong，由日本区块链公司Soramitsu提供技术支持，将发行专门设计的加密货币，并作为未来的国家支付门户。据悉，柬埔寨的CBDC只是NBC储备金中美元和柬埔寨法币瑞尔的代币化版本。

梳理总结全球范围CBDC发行情况来看，截止目前瑞典、巴哈马、加拿大、柬埔寨等多个国家正积极推进央行数字货币。厄瓜多尔、乌拉圭、乌克兰三国已结束试点。更多国家还在保持观望态度。

此外，加拿大区块链公司Canada Stablecorp在以太坊上发行了与加拿大元挂钩的稳定币QCAD。该数字货币建立在以太坊ERC-20标准的基础上，符合各项金融合规要求。QCAD主要面向大型市场，以解决汇款和其他金融产品的结算服务。该数字货币将由加拿大本地交易所提供，交易所负责执行相关验证（KYC / AML），以确保发行过程合法有效。

（三）跨境汇款结算

传统的跨境结算主要形式是银行间的国际结算业务，即通过电汇、信汇、票汇等传统国际结算工具进行汇款。随着区块链技术发展，RippleNet、We.trade等区块链跨境汇款结算平台正在逐步取代传统跨境结算模式。

1、2月份，泰国暹罗商业银行（SCB）、埃及国家银行（NBE）、孟加拉国商业银行Bank Asia分别宣布与Ripple展开合作，利用其基于区块链的金融服务网络RippleNet建立新的跨境汇款渠道。Ripple借由区块链分布式账本技术建立的价值网络，用户能以极低成本进行跨国支付与跨行异地支付。Ripple可以让银行实现横跨27个国家实时全球支付，并进行端到端的追溯，获得清晰的结算数据。此外，Ripple可提供成本结算工具，为银行实时计算成本。

西班牙银行CaixaBank于1月初宣布将基于Hyperledger Fabric的跨境转账解决方案添加到其业务服务目录中，以进行国际贸易结算。该服务基于We.trade区块链平台，可实现交易实时监控，从而提高整个过程的透明度。由于该平台属于许可联盟链，只有经过会员银行验证和认证的客户才能访问，因此交易的安全性非常高。

（四）基于区块链技术的资产交易

1、2月，多个机构利用区块链技术试行资产交易，发挥出其集中竞价稳定撮合交易的优势。

美国两大银行巨头花旗和高盛2月初在新区块链上进行了首次股权掉期交易。该交易中交易仅涉及两方，其中一家银行同意根据标的资产的回报进行付款，另一家银行根据设定的利率进行付款，另外13家交易对手正在等待交易。此次交易的股票掉期平台由区块链初创公司Axoni提供技术支持，可以确保每个交易对手都能获取并使用相同的数据。

2月20日，加密公司Paxos、瑞士信贷(Credit Suisse)和野村证券（Nomura）旗下经纪商Instinet合作，宣布推出首个基于区块链的美国股票实时结算服务。Paxos结算服务是一个通过许可加盟的私有区块链，允许两个交易对手直接双边结算证券交易。该服务现已投入运营，代表了针对美国上市股票的区块链技术首次投入实用。

瑞士房地产投资公司BrickMark于1月通过发行债券支持的加密代币，完成了一笔房地产交易。BrickMark希望利用区块链技术驱动房地产交易，建立一个大型区块链房地产交易业务平台，其价值可能超过1.34亿美元。

（五）新型支付体系

1、2月，多个国家和机构利用新兴技术打造新型支付体系，推动支付系统向体系化、便捷化发展。

印度储备银行（RBI）在1月发表的《金融稳定报告》中，提议建立一个类似印度国家支付公司（NPCI）的替代数字零售支付系统。NPCI是印度零售支付和结算系统的保护伞组织，现有股东56家，主要是银行等金融机构，对金融科技公司开放程度不足。为此，RBI建议新支付系统可通过新型伞形结构实体（NUE），以提高现有支付体系的可扩展性，接纳更多新兴技术公司加入，鼓励竞争，并扩大数字生态。印度政府有意打造一个无现金社会，近年来在支付领域动作频频，积极探索新兴技术在支付体系中的应用。印度在支付领域的诸多探索可作为其他国家构建新型支付体系的有益参考。

Uber作为出行领域的全球巨头，在全球拥有海量用户。Uber有意借助自身优势切入出行支付场景，开展支付相关业务。此前，Uber已与蚂蚁金服展开合作，并加入Libra协会，其进入支付领域的决心可见一斑。Uber也推出了自己的支付平台Uber Money，并于2月在印度正式开始运行，现有功能包括：查看实时收入、为驾驶员提供借记卡和信用卡等。Uber Money电子钱包还将帮助用户跟踪其消费历史并管理其资金。其核心优势是可以利用Uber的人工智能模型进行智能风险决策。相信借助Uber庞大的用户基础和扎实的技术积淀，Uber Money将发展为支付领域的一支重要力量。

跨境P2P支付和汇款业务公司速汇金（MoneyGram）于2月宣布推出FastSend服务。用户只需登录MoneyGram应用或网站，输入接收者姓名和电话号码，接受者接到短信并绑定银行卡后，资金将在几分钟之内转入银行帐户。该服务并未采用MoneyGram合作伙伴Ripple的区块链技术，而是基于使用Visa的直接原始信用交易，通过借记卡存款向银行账户交付资金。在区块链概念大热的今天，MoneyGram利用Visa技术打造FastSend服务证明，通过优化传统技术框架也可以提升金融体系的运转效率，新兴技术是金融基础设施更新的优势选项，但并不是唯一选项。

（六）其他技术应用重要动向

一是将增强现实技术应用于信用卡业务。美国信用卡巨头万事达（Mastercard）日前推出一款增强现实（AR）应用程序，用户只需在手机上将其打开，即可进入一个沉浸式的虚拟场景，可看到例如水疗等用卡权益，使持卡消费者更直观地感受用卡权益。通过AR程序可使持卡人更便捷地了解用卡权益，且不会产生阅读压力。

二是加密资产交易服务进一步丰富。2019年6月加密资产市场数据提供商CryptoCompare和纳斯达克（Nasdaq）宣布建立战略合作伙伴关系，推出新的加密货币价格产品“Nasdaq/CryptoCompare综合参考价格”，使机构投资者能够监控新生的数字资产类别，并使用可信的数据源评估投资机会。今年2月，CryptoCompare在该平台上又推出了一款新的历史数据产品，该产品可从选定交易所获取高度精细的历史交易数据。数据可用于多种目的，包括交易策略回测、定量研究、资产净值计算、风险建模、技术分析、税收计算、参考定价等。加密资产正成为机构和个人投资者重要的投资标的，相关交易辅助产品的问世将进一步促进加密资产交易规模的扩大。

三、其他重要动向

（一）区块链技术在非金融领域的应用

1-2月，区块链技术在政务应用、物流、医疗卫生等领域有了新的应用。从全球来看，得益于不断完善和更新监管框架，以印度为代表的南亚国家和以印尼、泰国为代表的东南亚国家的应用项目有明显增速。欧洲披露区块链应用项目有明显减速，且主要涉及社交与内容、文娱、日常消费三大领域。美国披露项目较多，主要在政务、军事和物流领域。其中美国财政部使用区块链技术追踪政府资助拨款是政务领域的新应用，关键数据上链可以使资助交易更安全、可追溯，后续的资金跟踪也可以防止出现乱拨款的现象。美国佛蒙特州监管机构也进行了新的尝试，利用区块链技术对大麻进行监管，如果该项目在当地取得较好效果，或将在更多州有类似的应用出现。印尼和约旦海关总署都采用了IBM和Maersk联合开发的区块链数字运输解决方案TradeLens。该方案将供应链中的各方，包括贸易商、货运代理、内陆运输企业、港口和码头、班轮公司、海关和其他政府机构等集中在一个分布式数据库中，并保证各方的安全许可和身份认知。目前已有超过200个参与者，记录了超过2000万次航运事件。预计未来会有更多机构使用该方案。利用区块链追踪咖啡和葡萄酒也是较新的应用，其中意大利著名酒庄VignetiMassa还结合了NFC技术，使得消费者可跟踪原料到成品的每一步。在医疗方面，阿联酋卫生与预防部推出的医疗数字平台与同类相比，覆盖面更广，涵盖原材料、生产、运输、销售各环节，并且政府和私营部门的信息都上链，这个平台将有助于进一步简化医疗机构的运营。

（二）关于区块链技术的权威观点

1-2月，对区块链技术的正面评价较多，其中印度对此讨论较为频繁，涉及的行业也更多。

印度央行鼓励人们使用区块链技术，其建议设立零售支付替代系统，通过这种新型伞形结构实体（NUE）解决现有系统的冗余性，扩大数字支付范围，助力金融稳定。印度国家智能治理研究所提交《国家区块链战略》，建议印度政府和印度储备银行发行中央银行数字INR（CBDR），并支持去中心化应用程序。印度政策智库Niti Aayog发布其国家区块链政策草案文件，对印度在不同阶段使用区块链技术提出了相应建议。印度电信部长认为区块链技术是一种利基技术，在健康、金融、农业和其他各个部门中采用这种技术将有助于政府实施各种计划，并为资产提供信任和不变性。印度前经济事务部部长认为货币将越来越数字化，分布式分类账技术在货币领域发展是大势所趋。

法国知名技术公司ReportLinker（拥有超过 25000 个可靠来源，包括政府机构、国际组织、咨询公司、行业协会）认为全球区块链市场近五年的增速非常快，复合年增长率可达81%，尤其是东南亚国家，将吸引全球的区块链国家入场投资。

欧盟认证的协作银行平台2Gether收集了来自19个欧元区国家的1万多名加密使用者的数据，数据显示33%的欧洲用户在餐馆和酒店的消费中选择用加密货币支付，19%的用户在超市和杂货店消费时使用加密支付，加密货币现实中的表现超过预期。

全球人力资源服务机构30强的美国人力资源公司Workday表示区块链将防止求职者就其专业和教育欺诈，在市场上将变得越来越重要。

澳大利亚工业和科技部部长认为区块链技术带来追踪全球范围商品和服务的能力将促进澳大利亚生产商更多地进行国际贸易。

卡巴斯基区块链安全负责人认为区块链和分布式账本技术对包括石油和天然气在内的工业技术的许多方面都将产生巨大影响，区块链智能合约将使工业可以管理合同风险，并能大幅降低成本。

另一方面，维基百科创始人表示将不会使用区块链技术，并认为历史记录可以更改非常重要，如果删除更改记录的功能是糟糕的。他还认为许多行业应该思考是否利用区块链技术，并建议把数据“握在手里”。

（三）关于央行数字货币的讨论

美国方面，对于是否应发展数字货币或CBDC仍有较大分歧。前特朗普俄罗斯和欧洲顾问Tim Morrison认为，需要对美元进行“数字化改造”，以防止中国“在加密货币方面领先”。中国、欧盟和其他超级大国正在为“后美元世界”开发数字货币，美国不确定的数字货币监管氛围会将创新推向海外。美国国家情报局局长办公室（ODNI）认为，全球加密货币或本国数字货币都可能破坏美元的地位，美国应为可能威胁破坏美元作为世界储备货币的场景做准备，保护美国在全球经济中的地位。美国保守派智库传统基金会认为，政府不应发布中央银行数字货币（CBDC），而应确保公众可以使用他们喜欢的货币。政府不应该创建自己的数字货币来保护人们免受犯罪和欺诈增加的风险。

立陶宛银行首席经济学家认为，全球探索CBDC的趋势愈发高涨，但当前对于CBDC的成本效益平衡，以及对货币政策和金融稳定的影响没有“共识”，一国推出CBDC后将以“重大方式”影响本国乃至全球金融体系。

前法国央行行长Christian Noyer认为，现金使用量的下降加上Facebook的Libra等私人加密货币的兴起，促使大量中央银行研究建立CBDC的可能性。虽然目前有50多家央行有兴趣，但建立以消费者为中心的CBDC可能还需要10年时间。

国际货币基金组织认为，数字货币对东加勒比货币联盟国家（包括圣基茨、多米尼加、格林纳达等国家）的影响较为温和，建议这些国家试用数字货币，以增强该联盟的资源和能力。

（四）区块链在疫情期间的应用

疫情期间，区块链技术在溯源、金融、慈善、医疗等领域不断推出应用，区块链能帮助慈善公益更公开透明，让数据晒在阳光下，增强慈善组织公信力；区块链能让疫情预警防控更及时，改善追责机制，减少审批流程，提高预警效率；区块链可在一定程度上解决不泄露隐私的情况下实现信息透明的问题；区块链还能建立真实可信的物资溯源机制，让医疗物资与医院需求更加匹配，使每一批物资都能物尽其用。此外，区块链技术还在公共安全监测、医疗数据共享、疫后保险追偿以及分布式办公协作等场景中有具体应用。在可预测的将来，区块链在公益慈善、公共安全监测、医疗用品溯源、保险以及医疗数据共享等领域的应用将越来越多。

（五）金融科技领域新的融资情况

作者丨国际技术经济研究所 金融科技研究小组

研究所简介

国际技术经济研究所（IITE）成立于1985年11月，是隶属于国务院发展研究中心的非营利性研究机构，主要职能是研究我国经济、科技社会发展中的重大政策性、战略性、前瞻性问题，跟踪和分析世界科技、经济发展态势，为中央和有关部委提供决策咨询服务。“全球技术地图”为国际技术经济研究所官方微信账号，致力于向公众传递前沿技术资讯和科技创新洞见。

地址：北京市海淀区小南庄20号楼A座

电话：[phone]

微信：iite_er