新华健康无忧宜家版：健康无忧系的同步升级
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
健康无忧作为新华保险旗下的重疾险，包括了健康无忧A、健康无忧B、健康无忧C、健康无忧D、健康无忧尊享等多个版本。别看只有A、B、C、D字母的不同，上述几款产品的保障责任还是千差万别的。
话说“手机”和“飞机”也就差了一个字，但没人会把他们归为一类。如果你手里也有健康无忧，记得看清楚自己买的是哪个版本。今天测试的产品为：新华健康无忧“宜家版”重疾险（2019版），可以看成是“健康无忧”序列里面的最新版产品。
Ps：这次健康无忧的升级不仅仅是宜家版，青少版、成人版也同步升级为健康无忧C3青少版、健康无忧C3成人版。
02
保障责任
主险：健康无忧重大疾病保险（宜家版）
附加险：附加金满多两全保险
非捆绑销售，可不附加
身故：赔付保额
重疾：110种，赔付1次，赔付保额
轻症：57种，赔付3次，赔付20%保额
青少年特定疾病：30岁前额外赔保额
缴费期：9年/18年
保障期限：终身
点评：轻症赔付20%，不含中症责任，这种保障责任放在2019年的保险市场，还是不得不佩服新华保险的品牌实力：品牌就是硬，怎么滴？不服就放马过来！
03
身故责任
点评：
1-因意外出险无等待期，因非意外出险等待期180天；等待期内出险，赔付已交保费，
2-等待期后出险：
2.1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2.2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾责任，二赔一。
下面是这款产品的免责条款：
点评：这款产品的身故免责共7条，不算多也不算少，和其他重疾产品的身故免责差不多。
04
重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付1次；
2-等待期内出险，赔付已交保费；等待期后出险，赔付基本保额；
3-从病种看前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。从条款内容看，除个别条款限定了3岁以上的理赔年龄外，下面条款也有年龄限制。
点评：对于上面的这两个条款，限定在30岁之前问题也不大，这并非是这款产品的硬伤。另外下面的这个条款，如果是30岁以后理赔，附加了一些要求。
05
轻症责任
点评：
1-轻症57种，赔付3次，赔付20%保额；
2-两次轻症没有赔付间隔期，有隐形分组。
点评：
1-轻症多次赔的产品里面，都或多或少有分组存在，这个并非仅仅是这款产品的问题，其他公司的重疾险轻症也有分组；
2-这款产品的轻症分组，相对来说不算多。只是20%的赔付比例有些太低了，要知道目前首次轻症赔付40%、45%的产品都出来了。估计以后首次轻症赔付50%的产品，也有可能会出现。
3-从条款内容看，7种高发的轻症都有，不过轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
06
青少年特定疾病保险金
点评：
1-青少年特定疾病18种，赔付1次；
2-青少年特定疾病保障至30岁，赔付双倍基本保额；
3-青少年特定疾病只赔付1次，如果首次发生的是其他重疾，不是青少年特定重疾，那么赔付完成后合同结束，青少年特定疾病也就自动消失了。
07
保费豁免
点评：被保人罹患轻症或青少年特定疾病，则可豁免后续保费。
08
比一比
点评：
1-宜家版、尊享版、普通版（青少版/成人版），如果只从产品责任看，保障责任多了点，产品价格降了点，升级的趋势还是比较明显的。
2-健康无忧青少年版/成人版，新升级后的责任与过去的版本责任是有差异的。虽然名称都叫“健康无忧青少版/成人版”，但保障责任别给弄混了。
3-如果跳出新华保险的范畴，那么这款产品的竞争力其实还是有提升空间的。
本文结束
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