人保百万医疗：健康告知最宽松的百万医疗（支付宝同款）
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
目前保监会批复的专业健康险公司，人保健康算一家。但今天要测评的人保百万医疗产品，可是大名鼎鼎的支付宝，好医保。但由于好医保的链接没办法放到［阅读原文］中，所以选了条款一摸一样的“健康金福”。
人保的这款产品，人保财险、人保健康两家公司都有承保。而且在健康告知方面，都非常宽松。保参谋建议：如果你是健康体，最好不要选择这种告知极度宽松的产品。
老规矩，先扒一扒人保百万医疗在不同渠道的小马甲
人保好医保（支付宝 好医保）
人保“人人安康”百万医疗保险
人保健康金福百万医疗
产品名称不算多，今天要测的产品：人保健康金福百万医疗
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保费：
30岁男性有社保的费用为：276元
30岁男性无社保的费用为：580元
人保健康百万医疗
01
—
续保条款不友好
既然告知如此宽松，那就先看看这款产品的续保条款
点评：在保险行业信任度被极度透支的今天，人保百万医疗放宽健康告知，在续保方面模弄两可的做法，甚至出现重疾直接踢人的做法，只会加剧公众对保险产品的负面认知。
1- 发生重疾不能续保，等于续保时直接踢人。要知道这里的重疾，未必是达到了重疾约定的程度，保险公司就有权踢人的。
2- 续保不是按照首次投保时的健康状况，而是根据续保时被保人的健康状况。如果是这样，用户买来干什么？既然都需要以【续保】时的风险状况为准，那么用户到哪里不能买呢？
3- 众安也好，平安也罢，好歹还发明了一年一个新版本的玩法，通过不同年款产品对非健康用户进行筛选。到了人保健康这里，直接先“请君入瓮”，然后第二年直接动手踢人，吃相是不是太难看了点？
02
—
宽限期0天
宽限期0天
在合同条款中，人保健康对于宽限期提都懒的提。真是让人惊出一身冷汗，其他宽限期为0的产品，好歹还在条款中明确告知本合同有效期为xx至xxx，而在人保健康百万医疗连这句话都懒的写。
如果保参谋以小人之心度君子之腹的话，甚至都觉得人保健康推出的百万医疗，就是为了趁着这一波“百万医疗”热度，捞一票就走的意思。压根就没打算好好做这类产品，至于最高续保年龄到99岁这句话，听听就好了。
03
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责任期180天
报销期180天
点评：365天的产品，只保180天住院。还是熟悉的配方，熟悉的味道，再次印证了保险公司模仿同行产品，好的地方不见得学习，差的地方一定给你学个一溜够。
小提问：
目前有多少款百万医疗产品是花365天的钱，保180天的险？
其他槽点
01
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无垫付服务
无医药费垫付
点评：保参谋对这项服务很在意，因为很多家庭未必短时间内可以垫付出30万，50万的住院费。
02
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无医生费、会诊费
医生费、会诊费不报销
点评：在三四五六七八线城市的人，遇到大病想找个真正牛掰的专家大夫都找不到，如果有医生费、会诊费，等于帮助这个家庭大忙了。
03
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无手术植入材料费
手术植入材料不报销
点评：既然在续保条款方面不那么友好，至少在保障责任上全面一点啊。但该产品只报销手术材料费，对于植入人体的人工材料是不报销的。
04
—
重症监护室擦边球
用【重症监护室床位费】替换【重症监护室费】
点评：目前百万医疗的通病，除了复星联合健康的产品报销【重症监护室费】外，其他统统都拿【床位费】打擦边球。
留点颜面
说了这么多，好歹人保健康也是目前仅有的几家专业健康险公司，总不能把产品说的一无是处。下面就说说人保百万医疗的“两大优势”吧。
01
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出院后门诊30天
出院后门急诊费用能报30天
点评：这方面相比很多直接去掉住院前后门急诊责任，或者只报销住院前后7天门诊的产品，还是不错的。
02
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重大疾病有绿通
绿色就医通道，很实用
点评：需要提醒的是，这里的绿通是指重疾就医的绿通，如果你普通住院就想用绿通的话，人保健康估计不会搭理你。不过，有总比没有的好，聊胜于无！
03
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65岁之前可投保
点评：如果你是给父母买，很多保险超过60岁以上就买不到了。这款产品65岁之前也可以，这个算优点。加上健康告知宽松，在没得买的情况下，还是不错的选择。但如果你是年轻人想给自己买，而且还是健康体的话，选一个告知更严格的产品吧。
常规信息一览表
承保公司
承保公司：人保健康保险股份有限公司
客服电话：400-669-5518
被保人
年龄：首次投保年龄出生满28天到65周岁，最高可续保至99周岁
职业：1-4类
犹豫期：15天
等待期：30天（比较有良心）
医疗保障责任
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保险金申请&给付&退保
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保险金申请
1-出险后10日内通知保险公司
2-提交证明和资料
2.1-保险金给付申请书
2.2-申请人和受益人的有效身份证件
2.3-医疗费用收据原件和费用清单
2.4-由医院专科医生出具的疾病诊断证明书、病历记录，以及由医院出具的确诊疾病必需的病理显微镜检查、血液检查、影像学检查及其他科学检验报告
2.5-与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料
3-保险金申请人未能提交有关证明和资料，导致保险人无法核实该申请真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
保险金给付
1-保险人收到给付保险金的请求后5日内作出保险责任核定，情形复杂的30日内核定
2-与被保险人或受益人达成给付保险金协议10日内，履行赔偿义务。
3-不属于保险责任的，保险公司应当自核定之日起3日内发出拒付通知书，并说明理由。
4-对于不能确定的部分，60日内先行赔付已经确定的部分，待最终确定后补齐差额。
如何退保
1-犹豫期内退保，全额退
2-保单生效后，退保有损失
3-如需退保，致电官方客服（400-669-5518），发起退保申请，并提供完整申请资料。