太平百万行无忧：到期返还1.1倍的长期意外险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平百万行无忧两全保险。这是一款可以返还的长期意外险。由于带有了费用返还，所以价格自然也要高一些。

主险：太平百万行无忧两全险

附加：太平百万行无忧意外伤害保险

伤残责任：有

身故责任：有

满期保险金：110%已交保费

缴费期：5/10年

保障期间：20年/30年

02

满期返钱

所有买两全险的人，先不管产品责任好或者不好，最先吸引他们的一定是这句话：出事了保险公司赔钱，没有出事保险公司返钱。

下面看看这款产品的期满保险金条款

点评：

1-到期返还所缴保费的1.1倍。也就是说，不仅把本金还给你了，还给你增值了10%，还想咋滴呢？

2-身故/意外身故/期满返还，三赔一。

03

死亡责任

点评：看到上面的条款，估计很多人就蒙圈了。身故责任是什么鬼，意外身故又是什么鬼，一般意外又是什么鬼？上面的条款，说人话就是：

1-如果不是意外导致的死亡，赔付已经缴纳了保费的1.1倍；

2-如果是意外导致的死亡

2.1-综合意外死亡：赔付基本保额；

2.2-私家车意外死亡：第一年赔2倍；70岁之前赔10倍；70岁之后赔2倍。

2.3-公交车意外死亡：70岁之前赔10倍；70岁之后赔2倍。

2.4-自然灾害意外死亡：赔10倍。

3-节假日意外死亡保额

3.1-节假日不是意外导致的死亡，这个责任是不管的；

3.2-节假日意外导致死亡的，额外给付基本保额。

需要注意的是，上面的保额翻倍对应的是死亡责任，不是其他责任也翻倍。另外为何要划分意外死亡和非意外死亡呢？如果对着免责条款看，你大概就看明白了。

04

免责条款

下面是主险两全险的免责条款：

下面是一般意外身故的免责条款：

点评：

1-对于免责条款的内容，你也不用掰扯“为什么xx不属于意外”这件事；

2-只要是免责条款的都不属于意外。就算你争论的时候嗓门再大，你也改变不了什么。

3-至于你理解或者不理解，那都是你的事情。保险公司赔钱或者不赔钱，是根据合同，不是根据你的理解。

05

意外伤残保险金

点评：

1-这款产品是含有伤残责任的，伤残等级是需要进行相应的评定的；

2-意外伤残的保额是基本保额，不管是私家车还是公共交通，都是这个基本额度；

3-至于上面提到的保额翻2倍、翻10倍，对应的都是死亡保额，不是伤残保额。

06

责任界定

点评：法定假日、私家车、公共交通、重大责任灾害，都是有明确定义的；不符合条件的，都是不赔钱的。

07

比一比

点评：

1-你也别嫌弃太平的百万无忧行保费贵，最终还是要把钱返给你的，这种产品责任没办法便宜；

2-意外险其实是没必要买长期险的，很多意外险不问健康告知，随时都是可以买的。

本文结束

——