第65期：等待期出险，这些情况也可以获得赔付！

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借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。

 保险小课堂第65期 

问题一：保险产品很多是具有等待期的，那么等待期是什么？

等待期是指在保险合同生效的指定期限内，即使发生了保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这是保险公司为了预防恶意骗保及带病投保而设定的。

一般情况下，不同的险种等待期也是不同的：

意外险没有等待期，保单基本第二天就会生效；

医疗险等待期基本都是30天；

重疾险和寿险的等待期在90-180天之间，不同公司定的时间不同。

问题二：不同险种，如果等待期出险的话会如何处理？

意外险：等待期短到可以忽略。

医疗险：在等待期内如果生病住院了，通常不会解除合同，保险合同还是有效，但是等待期内所患的疾病引起的医疗费是不赔的，并且对此类疾病免责。但是等待期过了后，再生病（与等待期不同类疾病），保障范围内的医疗费是可以赔付的。

寿险：寿险在等待期内出险的话，是根据身故原因来决定是否赔付的。如果是等待期内因为意外导致的身故，是赔付保额的。如果是因为疾病身故，退还保费，合同终止。

重疾险：如果是意外引起的重疾，那么所有重疾险产品都是无等待期，就发生了就会赔偿。但是如果是疾病导致的，那么不同产品就有不同的处理方式。

问题三：不同的重疾险，对待等待期出险，会如何处理呢？

对于重疾险在等待期出险这件事情上，大概有三种情况。

一、返还已交保费，合同终止

这是市面最常见的重疾险处理方式，如果在等待期检查出重疾/中症/轻症，大部分保险公司都是会返还已交保费，合同终止。有部分产品会返还已交保费的110%。

二、返还现金价值，合同终止

等待期出险，只退回现金价值。这样客户的损失就非常的大了，但是这类产品非常少，买的时候需要留个心眼。

三、轻/中症保障终止，其他保障依旧有效

如果等待期内患有某一轻症（中症），仅终止轻症（中症）责任，轻症（中症）以及重疾保障继续有效。

简单点说，就是患了轻症，那么中症和重疾保障依旧有效。如果患了中症，那么轻症和重疾依旧有效。

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