场景化、平台化才是金融科技的核心和未来
场景化、平台化才是金融科技的核心和未来
按：刚看到一篇开放银行的文章，忍不住怼了下。说它离死不远了并非妄言，太IT范儿了，不是因为鼓吹这玩意儿的$浦发银行(SH600000)$ 等业绩不好，效果真不咋地也不说，而是太偷懒、太空洞、太不以客户为中心（客户没兴趣还搞毛线），不能锁定客户对银行价值又不大，在业内调研过多家银行，都觉得不过是皇帝，哦不领导们的新装。
金融科技还得像$浙商银行(SH601916)$ 一样玩，以客户为中心去直击客户核心需求、痛点需求，通过客户需求驱动的场景金融如浙商的池化融资平台、分销通、仓单通、订单通、银租通做为吸引客户流量的入口，进而各产品整合形成平台化，这样对银行才最有价值！一句话，场景化、平台化才是金融科技的核心和未来，开发银行更多是概念。
以浙商应收款链平台为例，其效果还不错。落地数和保兑余额如下图：
值得注意的是，浙商大零售板块也在同步推进平台化战略。
小微业务方面，围绕其融资难、融资贵、融资慢、额度少等核心痛点，已推出“5+N”小微园区金融服务方案，30多个产品涵盖了小型、微型、个人经营授信和非授信4大类，成效明显， 19年小微贷余额占比已近17%，领先全国性银行（国有、政策性及股份制）且仍保持较高增速。
零售业务方面，也引入了对公的“池化”概念，推出以个人、家庭、亲友资产池为核心的“e家银”平台，打通客户融资、理财及增信服务。至上半年零售入池资产达1408亿元，占个人客户AUM的27.0%，户均融资额达13.5万元（达人均贷款额的2.1倍！）。平台化模式不仅大大提升客户粘性，也充分展现出对客户价值的深挖作用。
浙商银行做为总部在杭州的全国性股份制银行，具备良好的互联网思维和创新意识，其平台化模式具备独特性的领先优势。其他银行虽有部分涉足如宁波银行的票据好管家，平安银行的平安好链平台等，但浙商银行发力较早且已形成较完整的生态体系，尤其是有效解决了企业核心需求，如涌金票据池真正实现了不挑票、不挑客，在业内塑造了品牌优势，良好的客户口碑才是获客利器，就像某浙商朋友说的，浙商银行的服务更支付宝一样，让人上瘾，我现在连亲朋都发动他们用浙商银行。
由于采用类似蚂蚁（网商银行）、用友、金蝶等平台类公司的玩法：先（免费）为企业提供基础性软件，再向企业云平台逐步拓展，通过收取服务费来实现较高收益，越到后面获客以及挖掘客户价值优势越大，自然价值体现越大，跟蚂蚁、金蝶等一样，APRU（每用户平均收入）大幅提升是必然的。而平安近期股价上升，好链平台应该起了相当的作用，浙商做为领先者，后续业绩可期，目前明显低估
浙商产品创新再多说句，还是很厉害的。刚成立时通过借记卡实现了贷记卡功能这种神举让人钦佩。十多年前，哥跟宁波等银行吹过金融产品工厂理念，吹到嗨时（其实也没货了），为显自己牛逼借鉴当时刚兴起的团购，扯了个存款拼单出来，最近有些行刚开始在推了，结果跟浙商一聊，他们走得更远，已经在理财拼单、贷款拼单了。同样一个产品，能把它做得更原来不一样，不断创新以引领潮流、树立品牌。
其实这两天没想写东西，有感而发，就这样吧。附图再结合这两天做空浙商的资讯满天飞，自己琢磨哈。
作者：大猫斯坦
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来源：雪球
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