站对未来风口，人生才有加速度
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2020年最后一天，央行和银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起正式实施。
根据央行与银保监会规定，为商业银行分五档设置房地产和个人住房贷款余额占比上限。
前几天猫哥专门写文章分析过，经过此次调整从未来趋势来看，中小型银行存款大概率是一个逐年下降的趋势。不能扩大存款数额就只能逐步降低房地产贷款的存量。
所以，未来三线以下城市中小房地产企业融资环境会越来越困难，不但增量贷款额度几乎没有，存量贷款额度也将面临日益缩水的困境。
随着二手房贷款额度的逐步收紧，“房住不炒”必将成为一个不争的事实。
可以说，靠买一处房子就能安稳坐等升值的时代已经一去不复返了。
如果楼市不能再满足老百姓的投资需求，是不是意味着大家的钱只能放在银行吃利息了？
肯定不是的。无论任何时候，社会整体的投资需求都是客观存在的，只是随着时间的发展，未来楼市将不再是承担这个需求的载体。
那么未来十年，新的风口会在哪里？
如果你看好中国未来，看好中国产业升级的前景，希望搭上中国未来黄金十年的“高铁”，分享经济发展的红利与财富蛋糕
那就得坚定勇敢地投资中国股市，投资中国股市中最具成长性行业中优秀企业的股权。
有些人一听到股市、投资、理财就觉得不靠谱，总把理财和p2p暴雷这种新闻扯上关系。
其实投资理财是一件人人都喜欢的事情，能让自己的钱生钱，没有人会不喜欢。
很可惜的是，大多数人并不是真的会投资理财，他们只是会把钱放出去，然后坐享其成以为能顺利把利息收回来，有时候一些神奇的项目还会让他们的本金都收不回来。
他们只有把钱丢出去的能力，但是没有分辨应该把钱丢在哪里的能力，说白了是比赌徒还要赌徒。
有的人运气好，真的，比特币一年涨超300%，且首次冲破30000美元，很多消息就爆出来年轻人玩到财务自由。
但是大家都忘了2020年6月18日辽宁省大连市夫妻炒比特币亏2000万后自杀，恍惚才半年间！
生活不是赌博呀朋友们，我们也不是赌徒。
大部分去赌的人，最后都是被骗了本金的韭菜。
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概率这件事情我觉得是所有人都要理解的常识，非黑即白的思维要不得。
这个世界上的一切事情背后都是有一个概率性的，不是说你干了什么事情，就一定会获得什么结果，总有一个相对概率在里面。
即使是赌徒，也一定有赌赢的，无非就是这个概率多大。
不要总拿着万分之一概率的案例来当做证据，历史上当乞丐还有当成皇帝的呢，还有上厕所掉粪坑里淹死的呢。
理财，是一件赌相对大概率事件的事。
当你能理解事件万物都是有概率的这句话时，你可能就躲过了骗子们的第一关话术。
有时候我不禁感叹，国内很多人赶上了好时候，赚到了第一桶金，有大量的财产，但是没有受到过基础的理财常识教育，导致有了钱就想着投资，最后投到了一堆沙雕项目上。
很多人觉得这些有钱人都是聪明人，错了，这就是第二个常识。
一个领域的专家，丢到一个他不擅长的领域，完全可能是白痴。
诺贝尔物理学奖获得者去搞滑板，很有可能摔断脖子的，尽管摔断脖子的原理他比所有玩儿滑板的人都强。
所以不是说你有钱了，就一定能够识破一切骗局，君不见一堆小老板们天天去给各路成功学大师送钱呢，他们傻吗，他们不傻。
他们只是隔行如隔山。
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接近2年前吧，我在知乎做过一次免费的与理财有关的live，参与人次有小10万吧左右，很多人都震惊于我在整场的live里不讲任何具体理财产品，而是反反复复地讲各类理财渠道的原理与风险，尤其是对于自身承担能力与风险偏好的评估。
有人听下来觉得我讲的贼没用，主要是我不去推荐什么产品，更不会告诉大家无脑买买买，没法听了就是赚钱，就发财。
我得承认，他们说的有道理，但我也有我的道理。
在我看来，理财本身就是一门非常严肃的专业知识，不是简单看一个渠道把钱丢出去就完事儿了，那叫赌命。
这是我想讲的第三个常识，理财是一门严肃的专业知识，而非是一个让你快速致富的捷径。
不不不，我不是神化理财这东西，我只是讲了实话。
我说打篮球是一门严肃的专业知识，你不会觉得我神化了篮球，因为你也认可想要篮球打得好，需要系统的学习与大量的训练。
理财也一样，想要把自己的财产做的井井有条，必然也是需要系统的学习和大量的训练。
我说国内缺乏理财教育的原因就是很多人不能正确认知理财是需要系统学习和训练的。
你想靠理财带来的被动收入让自己过上好日子，你首先要知道这不是一件非常容易的事情，被社会教育过的你应该知道钱难赚屎难吃的基础常识。
一个对自己有帮助的，不容易的事情，必然是要严肃认真对待的。
本质上，学习理财和考研没有任何区别，不要小瞧理财这件事。
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第四个常识是。
理财本身不是一件事，理财是一个明确的目的。
我们说要理财，是要什么？
是要自己的资产进行合理的增值。
为了达到这个目的，我们需要很多的知识，你想篮球打得好也得学习训练对吧，更何况理财呢。
而且理财这件事情，对于不同的人而言，有着完全不同的玩法，因为每个人对于风险和收益的理解以及承受能力不同。
对着半瓶水，有人说怎么还剩半瓶了，有人说还有半瓶真不错，就这两种人，对应的风险偏好就是完全不同的。
人是不同的，所以理财方案也是不同的，最适合自己的方案，永远只能自己去找，别人找来的你用不了。
所以别去学什么高手的理财套路，人家一手开F1的技术被你拿来骑自行车，真的大家都难受，而且真正的高手也不会把自己的套路给你，顶多给你半手，有时候只给你个扳手，你拿去玩儿之后死的不知道有多欢快。
理财最基础的普世原理就一个。
资金流管理。
有资金，才有理财的基础。
所以要先有这个1，才有无数0（理财技术）发挥的空间。
这个资金流从哪里来？从你日常瞎JB消费中省出来，从你小心翼翼把奖金存起来，从你做点兼职赚出来，这是一切的基础。
更极端一点的直接吃信用卡免息期来做套现，这帮人属于作死的，15年股灾跳楼的都是这帮人，大家不要学习。
很多人天天想着理财暴富，却连自己的现金都管不好，建议先从现金管理开始学习。
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理财是一件需要长期学习的事情。
我知道这话听起来就神棍，我只能说这是我的看法，爱信不信，不信去找那些骗子搞什么神奇项目去，反正又不是我的钱。
我自己做美股和外汇，做量化，25%左右年化的策略我藏的和宝贝一样，还得时不时小心翼翼调整参数调整特征，我真不知道动不动一个神奇项目一个月10%收益的那帮人，是哪里来的动力去找这么多人共同发财。
如果让我建议，我真心建议各位别整天找什么理财捷径了，老老实实先搞清楚理财的基础常识和基础的坑，然后再慢慢摸索属于自己的道路。
这条路不好走，我走了十多年，但现在看来，是正确的路。