报税季预备篇:报税的软件选择和重要单据
怎么感觉现在时间越过越快,去年的圣诞节还历历在目,一转眼2019年都已经来了,而且今天已经是二月份了,仿佛每天都被偷去了很多时间。
二月开始加拿大人就要开始一年中让人最烦,但是却不可避免的税季了。税季要关心的,一个是RRSP(注册退休养老储蓄计划),另外就是要开始准备报税的资料。相信您已经开始陆陆续续收到各种表单了。
从一月开始,您要仔细查看收到的每一封信,如果是与您报税有关的,千万记得把它们都收集在一起,这样当您开始报税的时候,就不会因为文件不全而烦恼了。在加拿大这个高税收国家里,每当人们谈到理财,第一个想到的就是如何合理合法的避税减税延税。所以懂的一些报税知识是非常有用处的。
1. 报税软件
现在市场上有很多不同版本的报税软件。我接触过的许多人愿意选择自己给自己报税。他们选择报税软件的主要依据是其收费是否低廉,甚至有不少人选择报税软件的依据就是其是否免费!其实市场上很多廉价或者免费的软件都会有各种各样的问题,如果用这样有问题的软件报税会对您的退税产生很大的影响。
去年一个客人请我给他报税。他说自己已经用软件自己报过一遍了,只是不放心,想请我给他检查一下。他自己报税的结果是退税110加币。我用自己的专业软件算下来他能够退1200多加币。为什么会有这么大的差距呢?首先他自己没有想到用女儿的学费来给自己抵税,这个是他遗漏的。还有一项是他的岳母已经移民跟他们住在一起,明明是可以给他带来免税额的,他也如实的在自己的免费软件上申报了。可是那个软件并没有对这一项有所反应。所以两项加起来如果按照他自己报的税直接交上去,他等于当年少退了1000多加币。
所以选税务软件千万不要贪便宜,一定要选口碑好的。如果您的经济能力不是非常不好的话,建议您找懂的加拿大税务的报税专家来给您报税,因为我们懂的加拿大的税务各项规定,而且我们用的软件的价格是您个人报税软件的十几倍,它的精确度是便宜的个人报税软件不能相比的。虽然您付了几十块钱请人报税的钱,但是与您能多退回来的税相比,这真的不算什么。
我在网上找到了一个历年报税软件的排行榜,其中Taxchopper,Ufile,H&R block,QuickTax的口碑都还算不错。他们的价格从十几块钱到二十多块不等,这些软件对于低收入家庭(每个软件对低收入有不同的规定,大概是收入低于2万加币左右)都有免费使用的优惠。
2.报税材料的收集
报税材料的收集是最让人头疼的事情,下面我给您列举一些重要的报税材料。
T4 (雇佣收入)
如果您是朝九晚五的全职上班族,那么对您来说最重要的报税单据是“T4”表格。这份表格由您的公司出具,里面有您上一年的收入情况,纳税情况,CPP等养老保险的购买情况等等。
T4A (自雇收入)
如果您是保险经纪,地产经纪或者贷款经纪那么您应该属于自雇者,当然除了这三个职业,加拿大还有很多行业可以属于自雇者,那么您会收到的收入表格是T4A。
T4E (EI收入)
如果您在报税年度内有拿过政府的EI,那么您会收到T4E表格。
T2202A (学费单)
如果您是学生,那么学校会给您出具T2202A,里面有您读书的时间和所交的学费。申报学费非常重要,因为这些费用可以给您或者您的父母带来退税。申报T2202A政府有一些明确的规定,首先发出这个单子的学校必须是加拿大认可的,而且课程必须是高等教育课程,而不能是中学或者小学的课程。而且纳税人必须要16岁以上才可以,并且学费要高于100加币。
T5 (利息收入)
T5一般是由银行发出的,表明的是您当年的利息收入,这部分收入也必须计入您当年的收入之中,并且按照边际税率来纳税。
T3 (投资收入)
T3多数是由投资公司或者是基金股票公司发出的,表示的是您报税年度所做投资获得的收益。这些不可避免的都是需要交税的。T5007(社会救济金表格)如果您享有社会救济金,那么您需要申报这部分收入,但是需要注意的是这部分收入是不需要纳税的。当然一个聪明的报税软件会自动分辨哪些收入需要纳税,哪些不需要。
RRSP (注册退休储蓄计划)
您当年购买了RRSP的话记得保留RRSP的购买单据,这是拿到退税最好的工具。
从一月开始您就要特别留意家里收到的各种信件,如果是跟报税有关的,请记得仔细收集起来,这样到了报税的时候就不会手忙脚乱,丢三落四了。
今天我给您讲了最常见最重要的报税材料,在这里要提醒您的是,您最好能去税务局的网站http://www.cra-arc.gc.ca/menu-eng.html去注册一个您的账号,这样如果不慎丢失了您的T4、T5等表格,您可以直接到您的税务局账号里找到他们。或者您可以打电话到税务局要求他们邮寄一份来给您,他们非常乐意提供这样的服务。
如果您是自雇人士,或者有房屋出租,有生意投资等,还需要准备更多的报税资料,在以后的文章中我会给您详细介绍。希望对您能有所帮助。
作者简介:Ph.d Vicky Gao 高静华,私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险;教育基金、RRSP投资,为您提供专业的理财及税务服务。Email:gjh1210@hotmail.com;微信号:37176446。