“废柴”美国青年的财富自由之路:25岁住在父母家,29岁提前退休
财务自由大概是所有人的共同理想了。每个人都希望自己能不受朝九晚五工作的束缚,靠被动收入就可以养活自己,然后腾出时间做自己喜欢的事情,无忧无虑地生活。财务自由其实跟减肥这码事很类似,永远都有新招儿在我们眼前晃来晃去。这周,有些人可能告诉你投基金,明天又让你投资比特币。所以到底如何才能实现财富自由呢?一个普通美国人麦克(Mike LaGarde)给出了自己的答案。
25岁毕业工作,和爸妈住一起
我工作的第一年,也就是2014年,我和母亲住在一起。是的,我就是传说中“和爹妈住在一起”的年轻人,因为她需要帮助,而我需要为了我的目标省钱。
2014年1月,父亲被确诊为二期食道癌。而母亲很早就遭受着肌张力障碍的折磨,医生诊断她可能是老年痴呆症。她在2007初就开始行动不便,于是从政府工作岗位上退休了。
2014年3月,我刚刚从大学毕业,并很幸运地在找到了一份销售工作。这份销售工作在路易斯安那州的东南部的Baton Rouge,距离我爸妈家只有一个小时多的车程。我是家里的独生子,有一种必须帮助家里的责任感。于是我决定搬出从大学就开始居住的公寓,回到了家里。顺便说一句,我也能省下不少房租钱。
2014年7月,我的父亲去世了,当时的我25岁。
他的去世让我很恐慌,不是一种孩子失去了至亲的恐慌,而是因为我见识过其他人在很年轻或者“还没准备好”的年纪失去至亲后的模样。
有一天,我发现自己落入了一个深渊,没有指明灯,一片漆黑。这种感觉就像一位研究某种疾病的医生,越研究越会觉得自己仿佛也得了这种疾病。
我一直对钱很痴迷,但这只是表面现象。钱并不是我人生中最在意的东西,但我知道如果我要是想过上我想要的生活,钱是一个重要的工具。死亡,是每个凡人路程的终点,我父亲的去世让我陷入思考。我对钱的痴迷早已不限于个人的理财需求,更不是为什么退休而打算——也许我压根就活不到那天。
我需要钱,我需要它帮助我的亲人、帮助我战胜或坦然面对未来更多的不幸。
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28岁辞职投资房产,上路!
就在那时候,一个偶然的机会让我看到了房产投资的潜力。我立刻开始对房产投资展开了研究。我在网站上听了所有的广播,在图书馆看了无数本房产投资书籍,尽全力阅读和消化房产投资专栏文章。
在我住在家里的第一年,我整日啃着白面包拼命存钱。我把存下来的每一分钱都掰成两半花,一半买生活必需品,剩下的都投资了 S&P 500 指数基金和REITS。幸运的是,我当时的债务只有车贷和大约 $35,000 的学生贷款。
我决定,先把到期的债给还了,剩下的钱都尽量存起来去买一个房产用来租赁。
我一点点地省,一步一步地来。尽管当时的前景还不太清晰,一小步的努力看不到任何变化,但不积跬步无以至千里,不积小流无以成江海。我知道这些小改变终将会引起一个巨大的变动。
我不断学习和省钱,就这样一直持续到2017年。我在2016年拥有了自己的第一套房子,而每月的贷款还不到我租金收入的五分之一。我那辆破货车的里程超过了150,000英里。单从省钱方面讲,日子过得还算差强人意。
尽管我还蛮喜欢当时的工作,但我很清楚这并不是我想要的生活。现在回顾当时,辞职想法非常突然,也没有经过深思熟虑。和公司沟通之后,我还是选择在2017年4月离开了我的工作。我决定去做我真正想做的事:投资房产(invest in real estate)。我想靠这个为生,我希望靠获取被动收入实现财务自由。但人生哪会那么容易,直到2018年1月我才拿到第一笔房产交易,期间一度要放弃。
不过我也真的够幸运,在省吃俭用了三年之后,我存了不少钱。我开始给有良好信用的人放贷,也开始有时间去享受生活了。现在当我回想25岁的我的时候,我觉得当时的我应该怎么也想不到省钱就能让我今后好几年不工作。但是这些日常的小小努力,真的让我实现了这个愿望。
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不幸突如其来:母亲去世,事业消极
我辞职后就只剩下了REITS的分红和我爸爸去世之前合伙农场的收入。我知道你要说,“哈哈,看吧,所以最后还是拼爹才挣到的钱。”
事实上,我爸去世快4年了我才继承了那个农场,从中我总共挣了大概$10,800,而且每年我还得支付房产税和个人所得税,并没有到改变生活的地步。而且当时我走错了路,因为没有靠谱的还款来源,银行不太愿意和我合作。
到这个地步,我开始想放弃,想重新回去工作。但当时我最大的难题是同业限制条款,由于我工作的特性,我当时不能在距离我之前老板100英里内的同行业公司工作。但我已经非常擅长之前的工作领域了,重新进入一个新领域真的是一种浪费。
当时我的女朋友接受了一份在沃斯堡市的工作,我就想,干脆直接搬到德克萨斯州好了,找一份适合我的工作。于是我去达拉斯参加了几个面试,挺成功的。达拉斯面试的八天后,我的母亲去世了,2017年8月1号。
那年我28岁,失去了双亲,父亲65岁,母亲61岁。
搬到德州的计划最终还是取消了。在之后的3个月里,我仿佛在人生的地狱边缘。多亏我的女朋友特意搬过来,把我从萎靡不振中拯救了出来,给了我很多有用的启发。她提醒我想起2017年的新年目标:拥有第一套租赁房产(rental property)。
当时离2017年结束还剩45天,我下定决心要实现它。
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走上正轨,2018年目标10套房子
12月初,我找到了第一个房产投资机会,我朋友的阿姨正准备卖掉一些她的房产,于是我给她们提供了一些卖房建议。刚开始她并没有完全被我说服,但在和她财务计划师沟通之后,开始慢慢相信我。我以划算的价格买入她的房产,而她可以挣更多的钱。房子已经精装修过了,在拿到房子后我立马以$900每月的租金租了出去。我精彩的人生,这才拉开序幕。
2018年,我给自己设了10套房子的目标。刚开始看起来挺多的,但慢慢地,到6月15号,我拥有8套房子。最开始完成第1套的时候,我找到一家当地银行,它的副行长看到我交易的具体数据后非常愿意给我提供资金支持。
现在这8套房子,给我带来总共 $77,310 的租金收入。除了还贷,再刨除保险、税务、房产管理、维修等方面花销的情况下,我一年能有 $20,770 的被动收入。
六个月之内,从一无所有到八套房产也许是一个巨大的工程。能取得今天的成就,这四年里每天的细微努力都是功不可没的。我们都知道迈出第一步是最艰难的,但是你一定要相信,你的付出总有回报,要么是达到一个目标,要么是收获一个教训。
如果房产投资吸引你,不妨迈出第一步去试试吧。在你身前已经有如此之多的工具、知识和故事,前人已经给我们把路铺好了。
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写在结尾:我的财务自由观
严格意义上讲,现在的我还没有真正退休,因为我刚刚和之前公司的竞争对手签了合约,因为我的同业限制合同已经过期了。但是,我没必要去工作。自由的意思是我有选择权。在我8套房子产生滚雪球的租金收入的同时,我还有至少能维持22个月的现金。而且到那时,我的被动收入会大幅超过我每月的债务。
重要的是,我现在做着我喜欢的工作,计划着我想要的未来生活。我仅仅是在房产投资这个事业中迈了一小步就能拥有这种自由。如果你已经犹豫了很久到底要不要迈出第一步,你还在等什么?
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