泰康全能宝贝：到期返还1.2倍所交保费
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：泰康全能宝贝全能保障计划。这是一组重疾+住院津贴+两全的套餐。首次投保时，属于捆绑销售，无法拆分。
手里有这份保险的朋友，在第二年续费的时候，问问是否可以把住院津贴责任退掉吧。住院津贴，是医疗险里面最不重要的一项责任。话说，真的发生住院，每天赔的那点钱，够干嘛？
主险：全能宝贝A两全险
附加1：全能宝贝A重疾险
附加2：全能宝贝B住院津贴
附加3：全能宝贝B两全险
捆绑销售，不可拆分
身故：含身故责任
重疾：70种，赔付1次，赔付基本保额
少儿特定重疾：10种，赔付1次，额外赔付基本保额
缴费期：10/15年
保障期间：30年
02
身故/高残责任
点评：被保人发生身故/高残，赔付基本保额。对于孩子的身故险，其实一份意外险足矣。孩子的保险，最需要的是有钱治病，而不是死亡赔钱！
03
生存保险金
点评：被保险人在合同期满仍生存的，返还所交保费的120%。对于给孩子买到期返钱的重疾险，保参谋一直没想明白家长是怎么想的。
1- 如果因为预算不够，那不应该选“返钱功能”啊？
2- 如果因为预算足够，那应该选“终身保障”功能啊？
3- 鼓励孩子独立自主，自己长大给自己买保险？如果到时候出点啥事，孩子过不了健康告知，买不了保险了咋办？
4- 保险公司凭什么要免费替你站岗30年？保险公司的那些人天天喝西北风，还要到期还你1.2倍的所交保费？
总之，对于这个理由，保参谋一直都挺困惑的。如果非要找一个理由：那就是太想占保险公司的便宜了。可面对那些算的比猴还“精”的精算师，谁给你的勇气去和他们比“算力”呢？
04
重疾责任
点评：重大疾病70种，赔付1次。前25种是统一规定的，剩余为保险公司自行设定。从条款内容看，除了个别条款要在3岁以上才能理赔外，其他和大多数重疾产品一样，没有特别坑的地方。
05
少儿特定重疾责任
点评：
1-少儿特定重疾10种，赔付1次，额外赔付基本保额。数量不算多，赔付双倍保额也还不错。
2-自从和谐慧馨安爆红之后，很多少儿重疾险都有特定重疾翻倍功能。不知道以后这个内容会不会成为少儿重疾险的标配。
06
住院津贴保险金
点评：住院津贴保险金约定如下：
1-住院津贴保险金为实际住院天数*住院日额；
2-单次住院给付天数不超过180天，多次住院累积给付天数不超过1000天；
3-住院日额分为100元/天和200元/天，可自行选择
上面的内容，是这款附加险的住院津贴对于“医院”的定义。在保参谋眼里看来，医疗险中最不需要购买的责任就是住院津贴。不是说住院津贴没用，而是花钱不少，保额不高。
当然，有人会说：一旦发生住院20天的住院津贴就把当年保费扯平了。但问题是，这是你购买保险的出发点吗？你买保险，是要转移你无法承受的风险，而不是你所交的那点保费。
如果你只是心疼你所交的那点保费，少抽几支烟，少饮几次酒，少打几次麻将，少买点没用的东西，孩子的保费你就省出来了。
07
比一比
本文结束
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