光大永明爱多多：重症赔6次的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
共抗疫情
点评：
1-面对疫情，针对特定医护人员捐保险产品这件事，不同人有不同看法；
2-但不管你如何去揣度保险公司的用意，善举就应该被赞扬，难道不是吗？
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：光大永明爱多多重大疾病保险（2019）。光大永明以“爱”命名的，不止有“爱多多”，还有“关爱”系列，“真爱”系列，产品挺多的别弄混了。
其实，任何一家保险公司旗下，都会有很多款重疾险。有的人觉得既然都是一家公司的，产品责任肯定差不多。举个不恰当的例子，苹果电脑、苹果手表和苹果手机都是苹果的，估计没几人会把他们当成一样的。怎么到保险领域，就会这样想了呢？
03
保障责任
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付2次，赔付基本保额
轻症：20种，赔付2次，赔付20%保额
恶性肿瘤关爱金：80岁前额外赔付20%基本保额
缴费期：5/10/15/20年
保障期限：终身
04
等待期
点评：
1-这款产品等待期90天；因意外导致的出险，无等待期。
2-在疫情期间，光大永明所有产品，都取消了“因新型肺炎导致，发生医疗救治观察期”。
点评：
1-面对疫情，不止光大永明取消了“因新型肺炎导致，发生医疗救治观察期”，很多保险公司都有类似的“善举”。对于所有的这些“善举”，还是要抱着“善意”去给这些保险公司点赞的。
2-其实很多人都知道，在“救灾”面前，即便有些不属于保障责任内的，保险公司也会赔。比如之前的汶川地震。所以当你骂保险公司不靠谱的时候，麻烦多了解了解，别只知道无脑骂。
3-对于这些善举，你可以归结为“人道情怀”、“企业责任”，甚至可以说是“营销行为”，但请别忘记了我国的社会主义制度以及我国的银保监会监管制度。
4-社会主义制度的优越性和坚持制度自信，这从来都不是口号。那些天天抨击中国保险行业对外开放慢，天天嫌弃银保监会管控严格的公知们，麻烦你在抨击的时候，也多补补脑子。
05
身故/高残
点评：
1-被保人18岁前身故/高残，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故/高残，赔付基本保额；
3-身故/高残/疾病终末期/重疾，只能赔其中之一。
下面是这款产品身故的免责条款：
点评：这款产品的身故免责为7条，和大多数重疾产品的身故免责比起来，不算多也不算少。
06
疾病终末期责任
点评：
1-被保人18岁前达到疾病终末期，赔付已交保费；
2-被保人18岁后达到疾病终末期，赔付基本保额；
疾病终末期定义如下：
点评：由于疾病终末期/死亡/高残/重疾，只能赔其中之一，所以疾病终末期，其实就是将死亡责任提前赔付了。
07
重疾责任
点评：
1-重疾100种，分6组，赔付6次；
2-两次重疾赔付间隔期为180天，癌症单独分组；
3-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；从条款内容看，除了个别3岁以上才能赔付外，其他没有特别限制年龄的地方。
08
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，赔付比例分别为30%/35%/40%；
2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组。
点评：
1-从条款内容看，7种高发轻症都有，不存在缺斤短两的情况；
2-疾病种类、赔付次数都中规中矩，递增的赔付比例还可以，但隐形分组也不少；当然，轻症分组并非这款产品有，其他重疾险的轻症分组也挺多。
3-另外，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
09
保费豁免
点评：保险期内，被保人罹患轻症、重疾，则可豁免后续保费。
10
恶性肿瘤额外保险金（可选）
点评：
1-恶性肿瘤额外保险金责任为可选责任，可以附加也可以不附加；
2-两次癌症间隔期5年，由于这款产品是重症多次赔，所以如果第一次发生的重疾不是癌症，那么癌症组依旧是有效的。
3-不过现在很多癌症2次间隔期都是3年，这款附加需要5年，时间还是比较长的。
11
比一比
点评：
1-如果就光大永明自家产品比较，爱多多这款产品的竞争力不能说是最强的。
2-不过，光大永明嘉多保的某些条款在理赔年龄上有限制，如果在意的话还是选爱多多更合适。
3-如果跳出光大永明自家产品，和其他公司的产品比较呢？
本文结束
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