人保关爱百万长期医疗险，保证续保20年，靠谱吗？

关爱百万长期医疗险，由中国人保寿险承保，一款保证续保20年的百万医疗险。
保证续保20年的关爱百万长期医疗险到底靠不靠谱？比一比就知道。

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6款保证续保20年的百万医疗险对比

目前保证续保20年的百万医疗险不少，6款大公司百万医疗险对比图如下：
我们从4个维度分析：
1.投保门槛
关爱百万长期医疗险最高投保年龄限制在55岁，太平洋医享无忧20年版可以放宽至65岁以内。
对比6款百万医疗险，好医保20年版的健康告知最宽松，询问的是常规问题，连最近一年的健康检查异常都不询问。
2.保障内容
一款合格的百万医疗险应有5大保障：
关爱百万长期医疗险保障一般医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。
院外靶向药则需要额外附加，可以选择附加“恶性肿瘤特定药物费用”，100万保额最高100%报销。
6款百万医疗险中，只有好医保20年版的院外靶向药是自带的，但报销比例只有90%。
另外，好医保20年版、2款平安e生保20年版和医享无忧20年版的住院门急诊可以报销住院前后30天的门急诊医疗费用，扩大了保障范围。
其中好医保20年版、泰享年年20年版和医享无忧20年版还有重疾住院津贴，最高可赔1.8万元。
3.续保条件
6款百万医疗险均是保证续保20年的产品，所以主要对比这两点：

  • 产品到期未停售：6款均需审核。

  • 产品到期停售：好医保20年版可以免健康告知、免等待期续保新品，平安人寿平安e生保20年版和医享无忧20年版明确表明不接受续保，但可以妥善安排转保事宜，其余3款未提及。

4.增值服务
大公司不愧是大公司，增值服务还是比较齐全的，提供就医绿通、住院费用垫付和质子重离子等基础服务。
值得一提的是，泰享年年20年版在泰康自有医院，有机会享受医疗直付服务。

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费率可调

6款百万医疗险都是保证续保20年的产品，但要注意的是，保费费率是可调的。
以关爱百万长期医疗险条款为例：
保费也不是随意调整的，需要符合一定的触发条件，一般调整规则如下：

  • 保险费率调整时间不早于本保险产品上市销售之日起满 3 年；

  • 每次保险费率调整不超过调整前费率的 30%；

  • 每次保险费率调整的时间间隔不短于 1 年；

  • 不因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

保险费率调整后，一般会在保险公司官方网站，“公开信息披露”专栏中，对产品的费率调整情况进行公示，说明费率调整的原因、费率调整决策流程及费率调整结果，公示时间不短于30天。
另外，如果不满意调整后的保费，也可以不再续保或申请退保。

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最后说两句

整体看来，6款保证续保20年的百万医疗险各有特点，那么哪款值得买呢？
其实这个问题没有答案，原因很简单：
保险不是买卖，脱离健康告知、预算、个人喜好，甚至常住地等方面，单独讨论保险责任优劣，意义并不大。
比如，61岁，只能选择医享无忧20年版。
比如，小三阳，平安e生保智能核保可直接除外，而不需要提供其他资料。
所以，选购百万医疗险除了关注保障内容，还需结合自身实际情况，综合考虑健康告知、个人喜好、保费、保险责任、家庭情况等等。
而不是花大量时间对比保险责任，到最后却发现连健康告知都过不了。
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