不择时，如何10年10倍？

大家好，我是二姐，一个每天锤你起来赚钱的女人。

昨天，坤哥彻底火了。

周一易方达蓝筹净值暴涨5%，直接把坤哥送上了微博热搜。

成为了全国第一位，拥有粉丝后援会的基金经理。

但二姐在这份狂热中，发现了两件很重要的事情：

第一，蓝筹精选正式开始限购，单日5000元封顶。

第二，易方达中小盘变更注册，从偏股基金转向混合型基金，最高可配置50%债券资产。

连坤哥，都要通过资产配置，来抗下行风险了。

1300亿管理规模对他来说，压力非常大。

谁最了解坤哥，谁真的心疼坤哥，现在一目了然了吧～

先申明一点：

整个市场上，没有任何一位投资大师，是纯靠抄底逃顶来赚钱的。

即便你非常懂货币政策、经济基本面、市场情绪。

这个市场的涨跌，也往往不会如你所愿。

尤其是在A股市场，跌是很慢的，涨是很快的。

以沪深300举例----

如果过去十年，你为了躲下跌，空仓错过了涨幅最大的10天，那么最终你会错过94.75%的收益。

这无疑是一场悲剧。

因此，这个市场上最优秀的投资者，

真正仰仗的10年10倍赚钱心法只有一个----资产配置

举个最简单的例子：

如果我们将基金资产，分为三大类：股票型、债券型、货币型。

分别对应景顺长城鼎益、鹏华产业债、年化3.2%的货币基金。

按照5:4:1配置，就可以通过牺牲45%的潜在收益，降低20%的最大回撤。

策略	最大收益	15年回撤	18年回撤
资产配置	244.6%	-31.8%	-19.44%
一次投入	452.07%	-50.93%	-30.83%

对比相同情况下的定投策略：

策略	最大收益	15年回撤	18年回撤
定投	217.35%	-49.91%	-33.74%
一次投入	452.07%	-50.93%	-30.83%

在同样的时间跨度上，定投相对一次投入减少了52%的收益。

15年的最大回撤只降低了1%，在18年因为持仓成本变高，回撤甚至高了2.91%。

定投，在资产配置面前，显得非常鸡肋。

如果你觉得30%的回撤还是太高，还可以继续降低股票类基金的比例。

如果我们把股/债/货，按照3:6:1配置：

策略3:6:1	最大收益	15年回撤	18年回撤
资产配置	162.42%	-21.17%	-12.41%
一次投入	452.07%	-50.93%	-30.83%

我们组合的最大回撤，降低到了21.17%，依旧维持了17.44%的年化收益。

稳稳的10年4倍。

但如果20%回撤，对你来说还是太高，当把股票类资产降低到20%。

以2:7:1的比例配置：

策略	最大收益	15年回撤	18年回撤
资产配置	121.34%	-15.6%	-8.06%
一次投入	452.07%	-50.93%	-30.83%

投资收益曲线近乎一条直线，年化收益14.16%，最大回撤却仅有15.6%。

非常适合，大部分老伴儿们的实际情况。

这里简单分享一下，

二姐个人在三大类资产里，比较喜欢的核心基金-----

（更多优质标的，会在老伴群里定期更新）

股票型基金：

攻守兼备的股债平衡类基金（年化12%～15%）

积极偏股类A股基金（年化15%～20%+）

积极型偏股类港A股基金（年化15%～20%+）

积极型偏股类港美股基金（年化15%～20%+）

债券型基金：

强调稳定性的纯债基金（年化5%~8%）

回撤控制&收益均衡的固收+类基金（年化8%~12%）

货币基金：

随赎到账的宝宝类货币基金（年化2.0%～2.5%）

T+1的申赎规则的货币基金（年化2.5%～3.5%）

（在腾讯零钱宝里可以手动换更好的产品）

最后，在择时上，我们给自己设定一条安全线。

以万得全A指数为基准：

当全市场PE达到95%以上，且下跌10%，降低仓位至20%。

当全市场PE低于20%，则单日将仓位增加至90%。

其余时间，保持原始配置的仓位。

这么简单的策略，就可以帮我们降低波动，实现稳稳的收益。

完美的安排好自己的每一分钱。

这种配置思维，其实并不止于基金投资，也同样适用于家庭资产配置。

如果你在老伴儿群里，会经常看到二姐晒自己的美股账户：

二姐敢在美股满仓干的底气，不是我选股择时有多厉害。

而是我有400多万香港&大陆年金险；两套二线城市的房子：200万固收+基：每月20万以上的企业利润分红。

哪怕今天美股熔断，让二姐一把亏光，最多影响我的心情，不会影响我的生活。

在核心资产稳定增值的前提下，二姐甚至会少量配置跨式期权和数字货币，用极高风险博取极高收益。

所以，在上证3600点空仓，对我来说是一件非常可笑的事情。

但对于很多，根本不懂资产配置。

套了花呗借呗，抵押了房子，用经营贷上杠杆梭哈的人来说。

他们理应被3600点的市场，折磨的夜不能寐，惶惶不可终日。

二姐始终相信：

“不谋万世者，不足谋一时。不谋全局者，不足谋一域。”

很多事情，早在你买入的那一刻之前，就已经注定。

或许总有些人，能赌对国运，惊险的赢下每一城。

但最后，他们一定会输给时间。

输给徜徉在时间长河中的黑天鹅们。

这个市场，从不眷顾赌徒。