2019年3月，95岁的覃美金在香港举行生日寿宴，现场奢华，往来朋友众多，大摆20多桌。很难想象就在前不久，她两次被申请破产，并在大街上拉横幅，卖惨讨要遗产。
这一切都要从她女儿梅艳芳说起，没错！就是那个家喻户晓的歌星梅艳芳。
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说起梅艳芳，90、00后可能不太了解，但对于70后和一些80后来说，绝对是忘不了。她的歌传唱度很广，二三十年过去了，她的《女人花》《一生爱你千百回》《似是故人来》，在KTV还是能经常听到。
她拍的电影不多，但各个都很经典，拿奖拿到手软。与张国荣合作的《胭脂扣》让她成为「四料影后」，《川岛芳子》、《何日君再来》《半生缘》也都备受好评。
她在当时香港娱乐圈的影响力，更是少有人能与之匹敌。刘德华、梁家辉、曾志伟、张国荣、成龙都与她交情甚好；郭富城、谭咏麟、陈奕迅、陈小春、谢霆锋等都受到她的指点和帮助。曾有人开玩笑说，在香港要办群星演唱会，有足够号召力的只有两个人，一个是李嘉诚，另一个就是梅艳芳。梅艳芳事业成功有目共睹，但她的成长之路却很坎坷，家庭关系也一直不好，这也为后来的遗产纠纷埋下了伏笔。1963年10月10日，梅艳芳出生在香港旺角花园街。她的到来，对梅妈覃美金来说并没有大多的喜悦。在这之前，覃美金已经有两儿一女，新出生的孩子显然超过了她老公的抚养能力。在当时的香港，梅艳芳的爸爸没钱没地位，只能外出跑船。这活出的是苦力，挣的是血汗钱，暴晒雨淋风餐露宿，时间一长身体熬不住就病了。因为得不到很好的救治，很快便撒手人寰。家里只剩下梅妈一个，生活不易。她对子女的未来分的很清楚：男生将来是要做大事业的，所以勒紧裤腰带也要供他们上学；女生呢，不管年纪大小，一律出去揾食（粤语，意思是找吃的）。
——《梅艳芳传》
所以，梅艳芳就被送到附近的戏院卖唱，那时候她才四岁半。后来，梅艳芳成名了，为家庭付出得更多，但依然改变不了母亲重男轻女的思想。据媒体报道，梅艳芳刚出名时，她大哥梅启明想要做生意，就让梅妈跟她开口借钱，张嘴就是30万。
此时的梅艳芳收入并不高，何况这是八十年代的30万，这可不是小数目。经不住母亲劝说，梅艳芳将自己当时全部积蓄都拿了出来。他又跑去银行贷款，还使了个心眼，让梅妈做担保人，后来变相把债务转给了梅艳芳，自己逃到美国躲债。家人不停的索取让梅艳芳感到无力，隔阂越来越深。据媒体报道，梅艳芳曾经公开表示「母亲根本不在乎我的死活，只知道跟我要钱」。在梅艳芳生命的最后一个月，陪伴她的不是梅妈，更不是哥哥梅启明，而是她认的干爸干妈何冠昌夫妇。梅妈得知她身患重病后，第一反应竟然打电话要求女儿把财产都留给自己和跟哥哥“傍身”。梅艳芳终究是重情义的人，这从遗产安排上看的清清楚楚。2003年12月初，梅艳芳立下遗嘱及信托基金，其名下合计3500万港币的遗产按遗嘱进行分配。一共4个部分：
- 剩余遗产委托汇丰国际信托有限公司管理，每月支付给母亲覃美金约7万港币作为生活费直至母亲去世；
- 遗嘱中还特别指明，直至覃美金去世，所有资产会扣除开支捐给妙境佛学会。
母亲每月7万块，别说放在2003年，就是放到现在也够花了，2018年香港工资中位数不过1.75万/月，7万块也绝对能过上十分有品质的生活。4个外甥侄女的教育费用也考虑到了，这里面就包括她大哥的孩子。两套物业给了刘培基，他是梅艳芳的形象设计师，陪伴梅艳芳20多年，这既是对刘工作的认可，也是对其家人的失望。她和梅启明要求独领梅艳芳的遗产，而且还是一次性领取。独领这个好说，自己女儿的东西不想旁落他人，可一次性领取真是鼠目寸光。三千多万的资产，还是在2003年，放在一般人手里会怎么样？怕不是挥霍一空，就是被别人打了主意，梅妈还好赌，一次性给到他们手中，没过几年肯定就得喝西北风啊。梅艳芳肯定是考虑到了这点，才委托信托公司进行管理。梅艳芳葬礼没多久，梅妈覃美金就和大儿子梅启明踏上了争夺遗产之路。她先是以「梅艳芳在神志不清的状态下签订遗嘱」为由，要求法庭判定遗嘱无效。而后，梅妈和他儿子又将遗嘱执行人、主诊医师、遗产受益人一并告上法庭，质疑三方合谋骗取梅艳芳遗产，理由还是说梅艳芳签遗嘱的时候神志不清。
最后都因为证据不足，被法院驳回了。后经法院改判，梅妈每月7万的生活费提升到了12万。再后来梅母又与信托公司、妙境佛学会发生了多次诉讼，结果是：2012年，背负巨额官司费用的梅妈，第一次被法院颁令破产，每月生活费骤减至3万。（香港延续英国法律制度，允许个人破产。个人破产之后，会限制其高消费行为，剩余财产用于偿还债务）好好地钱不花，白白送给了律师，又没有好结果，这不是造孽吗？可梅妈就是这么锲而不舍，最近两年又去拉横幅卖惨，这就有了文章开头的一幕。梅艳芳所做的信托安排，已经是当下处理遗产的方式中非常稳妥的一种。结合了法律和财务工具，是典型的通过「他律」的模式，体现、并有效执行梅艳芳生前对遗产分配的意愿；为梅妈提供长期、稳定的现金流，既保证生活质量，又保证其财务和人身安全。即使梅妈已经作妖到如此地步，仍然能拿到3万／月的生活费。设想一下，如果这笔钱真的一次性给到她，其结果与「稚童持金于闹市」无异。
无独有偶，香港船王许世勋，李嘉欣的公公，去世后留了420亿港币的资产，没有直接传承，都以家族信托和人寿保险的形式处理。
许晋亨和李嘉欣夫妇，也并没有一次性继承大笔的遗产，而是作为受益人之一，每个月领200万生活费。
这样巨额的财富，我们普通人大概率一生也没有机会触及。但是，富豪们管理财富的理念和方式，仍然值得我们借鉴。他们尚且借助财务工具而不是单纯靠个人能力，何况我等小民？普通家庭也有稳定现金流的需求，对抗风险的能力也更弱，就更有必要认知人性的弱点、认清个人能力的边界。不要用财富挑战人性，尤其是一个人一生无法企及的财富。
