逾期贷款增加七成、高层动荡，紫金银行靠压缩支出增长业绩|年报直击
出品 | 每日财报
作者 | 郜融莲
近日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司（601860.SH，以下简称紫金银行）发布了2019年财报，成为了首家公开年报的农商行。
紫金银行成立于2011年3月28日，总部在南京，全行注册资本33亿元，去年1月成功登陆A股。
据2019年财报显示，紫金银行2019年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.52%，实现归属于上市公司股东的净利润14.16亿元，同比增长12.92%。
这是一份差强人意的成绩单，但是《每日财报》也注意到，紫金银行仍然存在不良率高企，高管变动频繁，股价低迷得不到资本市场认同的困境。截止3月31日收盘，股价报4.22元/股，紫金银行相比最高价已跌去63.93%。
对于紫金银行来说，其高悬在头顶的压力则是居高不下的不良贷款率。
根据年报，2019年，紫金银行不良贷款率为1.68%，仅比去年下降了0.01%，拨备覆盖率为237%。逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.70%，其中逾期贷款增加了7亿元，增长了77.52%。
商业银行依据借款人的实际还款能力进行了贷款质量的五级分类，分别为正常、关注、次级、可疑和损失。2019年，紫金银行次级贷款和损失贷款增加，分别增加0.29%和0.04%。迁徙率方面，关注类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率增长，分别增长7.83%和11.63%。
上文，我们也提到去年紫金银行营业收入、净利润达46.75亿元、14.17亿元，增幅分别为11%、13%，可以说是营收和净利都在增长。但《每日财报》注意到，紫金银行的此次业绩增长，主要是靠压缩支出来达到的。而公司实际利息则为下滑状态，2019年紫金银行利息收入同比下降0.6%。
利息收入的下滑主要是因为公司压缩同业业务收入，其中存放同业业务收入下降了76.37%，拆出资金收入下降了20.28%，存放中央银行收入也下降了16.14%。
据年报显示，紫金银行2019年利息支出同比下降6.27%。其中，贴现支出下降了100%，同业存放支出下降了75.14%，债券利息支出也下降了23.59%。最终支出的下降幅度远大于利息收入下降的幅度，才得以实现利息净收入的增长。
在手续费及佣金收入中，本期增长最高的是银行卡手续费收入，达到了4836万元，同比暴增241.15%。
对于紫金银行来说，除了业绩的挑战，高管频繁变动带给公司业绩稳定的影响也是不可忽视。
3月24日晚间，紫金银行发布关于高管辞职的公告称，李金亮因自身工作原因申请辞去公司董事、董事会金融消费者权益保护委员会委员等职务。同时，杨玉虹因股东单位拟向紫金银行委派董事，特申请辞去公司监事、监事会提名与履职考评委员会委员职务。
事实上，《每日财报》注意到，紫金银行上市以来，其高管频繁变动。
2019年6月5日，紫金银行发布公告称，公司副董事长黄维平因为个人原因，被有关部门带走调查，不能正常履职。
据公开资料显示，黄维平是紫金银行组建成立后被选出的首任董事长。自2014年张小军空降紫金银行接任董事长一职后，黄维平便担任公司副董事长。
2019年12月3日，紫金银行再次发布公告称，副董事长黄维平申请辞去公司董事、副董事长、风险管理与关联交易控制委员会委员等职务。关于辞职的原因，紫金银行表示是个人原因。
无独有偶，同年，紫金银行又一名董事辞职。
2019年10月29日，紫金银行发布公告表示，独立董事毛玮红因自身原因辞去其相关职务。公告称，毛玮红辞职后，紫金银行独立董事成员将低于董事会人数的三分之一。然而，根据有关规定，上市公司独立董事不得低于董事会成员的三分之一。
因此，毛玮红将继续履行相关职责，直至新任独立董事诞生。
频繁的高管变动，甚至引来监管层的担心。在今年2月份证监会就紫金银行再融资申请反馈的12项意见中，就要求公司补充说明独立董事和副董事长的辞职原因及公司、以及高层人事变动是否影响公司治理等相关事项。
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