【重疾险评分】守卫者3号

本文是「大鱼测评」的第220篇 原创文

文|谢大脑袋

测评结果

Results

守卫者3号
系统得分      88.76
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

  • 重疾不分组多次赔付，可灵活选择是否附加身故责任

  • 少儿特定重疾额外赔付比例高

  • 恶性肿瘤附加责任质量高

 不足 

  • 部分高发轻症缺失，部分重疾对少儿理赔标准严格

  • 保障至70岁，只能附加身故责任投保

 观点 

  • 守卫者3号由昆仑健康保险有限公司承保。保障指数在消费型重疾险中评分较高，价格指数评分良好。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.76，给予5星评级，可以不附加身故责任且重疾不分组多次是守卫者3号的绝对优势，填补了消费型重疾险的市场空白，适合看重重疾多次赔付，同时不在意身故责任的消费者。本文按消费型重疾险评分。

  • 产品责任对前15年患重疾和患少儿特定重疾人群有额外倾斜，不过高发轻症中缺少原位癌和皮肤癌保障，也是一大遗憾。

 排行榜单 

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测评过程

Process

 
本次测评的守卫者3号来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

昆仑健康保险有限公司（Kunlun health insurance co）经中国保险监督管理委员会正式批准于2005年12月29日在北京成立。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前昆仑健康得分为81.42。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 股东 

  • 上海奥绚投资管理有限公司 2004年成立于上海，主营业务投资管理,投资咨询,商务信息咨询,企业形象策划,市场营销策划,会展服务,展览展示服务,物业管理,销售五金交电、针纺织品、金属材料、建筑装潢材料、汽摩配件。认缴昆仑健康保险出资额21.47亿元，股份占比达到91.67%。

 经营指标 

  • 成立日期：2005年12月

  • 注册资本：23.4亿

  • 最新综合偿付率：134%

  • 上年度原保费规模排行：61名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2018年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。守卫者3号的保障指数得分为87.98，该项评分领先消费型重疾险。
重症
重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。重疾不分组多次赔付，守卫者3号为消费型重疾险首创。
另外，前15年患重疾额外赔付50%保额；18岁前患包括白血病、重症手足口病、严重川崎病在内的20种特定少儿重疾额外赔付1.5倍保额。重疾保障全面，超过其他消费型重疾险。
 轻中症 
轻症病种有50种，不分组最多赔付3次。
制表：大鱼测评
轻症方面的不足是不包含高发轻症原位癌和皮肤癌责任。因为保险行业协会规定的重疾险统一标准中，恶性肿瘤病种不包含原位癌和其他几种低风险癌症，市场上绝大多数重疾险在轻症中有所补充，而守卫者3号只覆盖了其中的3种，原位癌和未转移的皮肤癌不在保障范围内。
中症病种方面，包含单个肢体缺失、中度帕金森病、中度脑中风后遗症、中度脑炎后遗症等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。
 身故责任 
守卫者3号主险无身故责任，可额外附加身故赔付保额责任。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险产品做一个横向比较，守卫者3号价格稍高。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，守卫者3号的价格指数得分为93.50分，考虑到重疾不分组多次赔付责任的成本，产品价格比较合理。
测算费率：守卫者3号

其他

 投保灵活度 
投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁。
缴费期限：缴费期除可选10/15/20/30年。
免体检保额：0-17岁50万，18-40岁60万。
保障期：70岁/80岁/终身，保障至70岁必须附加身故责任。
 可附加险种 
1、投保人豁免
2、身故赔付保额责任
4、恶性肿瘤医疗津贴保险金：这项附加责任是守卫者3号的优质创新，确诊恶性肿瘤除赔付主险保额外，1年后开始，每年赔付保额的30%，给付3年，共计90%保额。与市场上最短间隔期3年的恶性肿瘤多次赔付相比，被保险人可以更早拿到接近于保额的恶性肿瘤额外赔偿，实用性很强。
 投保  
目前，守卫者3号支持线上投保，可以智能核保和人工核保。
 产品详情
请点击下图查看：
 咨询  
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声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，大鱼文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题，请联系大鱼微信：windrunner7
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