买好保险后悔了！什么情况下，退保的损失小？
保险买了不久就想退保了，一定是对自己买的保险很不满意吧？既然很不满意，为什么在投保之时没有仔细考虑再买呢？
这其实也是很多人的通病，买保险时也不愿静下心来，稍微研究下保险可以保障什么？有什么不同的保障功能？哪些情况不能保？同类产品中是否具备一定的性价比？还在一头雾水的时候就听信一面之词投保了。过了没多久就发现差不多保费的情况下，居然有很多保障更好的产品，这时候后悔了，想更换保险产品，可以吗？
对于这个问题，我们的答案是明确的：可以！
保险合同只是对保险公司有限制，不能单方面随意解除合同；但对于投保人而言，可以随时随地解除合同，只不过需要承担一定的损失。
具体的我们要分短险和长险来说。
如果你买的是一年期的短险，如果买后悔了是可以放心大胆地去退保，然后更换你心仪的产品的。
因为短险采用的是自然费率。
自然费率的特点
什么意思呢？我们来举两个例子。
比如说健康险，人的年龄越大，发生健康风险的可能性肯定越高吧？所以年龄越大保费就会越贵，根据被保人的年龄、性别来给设定保费，这就是典型的自然费率。所以你买一年期的健康险，保费就会逐渐增加。
再比如说车险，如果你今年投保车险后没有发生过任何理赔，说明保险公司承保你这辆车的风险就要低吧？那明年你的保费就要下降。这种根据保险标的物的风险程度来制定每年的价格，也是典型的自然费率。
因为采用的是自然费率，你买的保险其实是按保单年度计费的。保险公司的开单成本，包括支付给业务员的佣金，都是按照年度来计算。
你如果对保险不满意了，想要换一个产品，你只要和保险公司提出要退保就行了。保险公司会根据你还未保障的天数计算，把剩下的钱全部退给你。
比如你买了一份一年期的保险，已经保障了100天，这时候提出退保，保险公司就会把你交的保费折算成剩余265天的钱，全部退给你。
因此，对于短期险的退保，你的试错成本是不高的。
如果是买长险后悔了，牵涉面就比较广了，不像短险更换那么简单。
我们先看你买的长险的犹豫期是多少天。
通常现在长险的犹豫期至少是15天了，有的是20天或者25天。
如果还在犹豫期内，退保时没有损失的，最多是支付10元的工本费。当然现在很多保险公司工本费也不要客户支付了。
所以说，在犹豫期内退保是没有任何损失的。你在购买保险时，如果没有仔细看看自己买的这份保险。那在保险合同收到后，务必要好好看看合同，利用好黄金的犹豫期。
如果过了犹豫期，再想要退保更换产品，一定会承受较大的经济损失。
这是因为，长险采用的是均衡费率。
均衡费率的特点
我们购买长期保险一定会发现一个很大的不同，缴费并不用交一辈子，而是可以选择一次性缴、3年缴、5年缴、10年缴、15年缴，20年缴或者30年缴。选择好之后，每年交的保费就是固定的了，不会随着年龄增长而变化。这就是均衡费率的意思。
而短险则是要一年一缴，保到什么时候就要交的什么时候。而且保险公司还可以根据产品经营情况，提高被保人的保费。不确定因素比较多。
我们前面说了，被保人年龄越大，健康风险是越高的，保费应该要收更多。均衡费率之所以能确保每一年的保费都一样，其实是把我们未来的自然保费和利息因素，平均分配到了各个缴费年度之中。
我们之所以会觉得长期险的保费贵，就是因为这个原因，我们提前先把年纪大了之后的保费给先付掉了。
与此相对应的，保险公司运营这张长期保单的成本，也集中在头几年给平摊掉了，尤其是首年。包括业务员的佣金，也主要集中在首年给支付掉了。
所以我们不难理解，长期险一旦承保并过了犹豫期之后，保险公司该发生的成本都已经付出去了，这时候你再要退保拿回所有保费，显然就不合理了。
过了犹豫期退保，你能拿到的钱只是保单对应年度的现金价值。
由于你购买的是长险，而长险都是会带有一定的储蓄功能，均衡费率机制之下，你刚开始多交的保费连同其产生的利息，每年都会滚存累积起来，这就是现金价值的概念。
现金价值是属于这张保单的，投保人退保的话，就可以取出现金价值。不过保单前几年的现金价值都是非常低的，退保损失很大。
长险和短险的区别
所以还是那句话，在买保险之时，你就要慎重考虑。尤其是长期保险，这可是要交几十年保费的！如果过了犹豫期再后悔，其实是没有太好的办法的。