【重疾险评分】超级玛丽3号Max

本文是「大鱼测评第297篇 原创文

|谢大脑袋

测评结果

Results

超级玛丽Max3号
系统得分      88.16
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 
  • 高发轻症全部包含,轻症/中症赔付比例高

  • 60岁前患重疾、轻症、中症,保额提升比例高

  • 附加责任高发重疾二次赔付保障强,投保方式灵活

 不足 
  • 重疾单次赔付

  • 轻微脑中风理赔标准严格

 观点 
  • 超级玛丽3号Max(条款名称:及时雨典藏版)由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.16,给予5评级,高发轻症和中症赔付比例高、60岁前重疾、轻症、中症保额增加比例高、附加责任优质是超级玛丽3号Max的绝对优势。

  • 超级玛丽3号Max与同公司的与达尔文3号相比,价格略低,保障侧重点有所不同,具体差异及建议详见本周更新的横向测评文章。

 排行榜单 
  • 关于2019-2020年重疾险产品各类推荐排行,请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

测评过程

Process

 
本次测评的超级玛丽3号Max来自消费型重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面:
大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前信泰人寿得分为84.21,表现良好。2020年一季度综合偿付能力为134.72%,运营状况良好。
资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查
 股东 
  • 浙江永利实业集团有限公司 浙江永利实业集团有限公司创立于我国改革开放初期,总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇,是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业,先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行,发起并创立信泰人寿保险公司。

 经营指标 
  • 成立日期:2007年5月

  • 注册资本:50.0亿

  • 最新综合偿付率:134.72%

  • 上年度原保费规模排行:25名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q1数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。超级玛丽3号Max的保障指数得分为86.19,该项评分在消费型重疾险中评分较高。
重症
重症疾病覆盖110种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。
另外,60岁之前患重疾额外赠送80%的保额,这项责任实用性较强,相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额,虽然这部分责任保障成本占比不多,但结合价格来看也算是非常人性化的设计,60岁前额外80%保额的比例也为目前市场最高。
 轻中症 
轻症病种有50种,最高发12种轻症全部包含。
制表:大鱼测评
轻症赔付保额的45%是超级玛丽3号Max的最大优势,为消费型重疾险中最高比例。不分组无间隔期最多赔付3次,轻微脑中风列为中症赔付。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准较为严苛,其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付,而超级玛丽3号Max要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付,系统中对此项有相应的扣分。另外,60岁前患轻症、中症分别额外增加10%、15%的保额,增加极早期恶性肿瘤二次赔付责任也是超级玛丽3号Max的优势。
中症病种方面,包含中度面积Ⅲ度烧伤、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症,中症保障有所增强。
 身故责任 
超级玛丽3号Max可附加身故责任,本文按未附加测评。

价格分析

在价格方面,我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较,超级玛丽3号Max的价格处于中等偏上位置。
30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,超级玛丽3号Max的价格指数得分为94.22分。
测算费率:超级玛丽3号Max

其他

 投保灵活度 
投保地域:此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家分公司,投保区域较为灵活
投保年龄:投保年龄规定28天-55周岁
投保职业:1-4类
保障期:终身或至70岁
缴费期限:缴费期限趸交/5/10/15/20/30年几种选择
 可附加险种 
1、投保人豁免
2、恶性肿瘤额外保险金:癌症确诊3年,复发、转移、新发及持续治疗,赔付基本保额150%;确诊癌症之外的其他重疾180天后,癌症新发赔付基本保额150%,二次赔付保额高,附加险保障较强。
3、心脑血管疾病额外赔付:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症,1年后,再次确诊赔付基本保额150%;确诊心脑血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后,新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,赔付基本保额150%。
4、身故赔付保额责任
恶性肿瘤间隔期3年,行业最短;急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症间隔期只有1年,行业最短。
 投保  
目前,超级玛丽3号Max支持线上投保和智能核保。
 产品详情
请点击下图查看:
超级玛丽3号Max
系统得分:88.16
推荐指数:5星
声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,保险公司评分按照最新季度的数据计算所得,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为专业参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。转载、交流或有其他问题咨询,请联系大鱼微信:windrunner7
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