太平洋安行宝3.0：到期会返钱的意外险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋安行宝 3.0两全险（2018版），这是一款如果没有出险，到期可以返还的意外险。秉承着“出险保障，没险返钱”的开发理念，充分满足了部分国人对于保险产品的消费心态。

身故责任：有

全残责任：有

满期保险金：110%已交保费

缴费期：3/5/10年

保障期间：20年/30年/40年

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满期返还

点评：

1-保险期间20年的，满期返还110%的已交保费；

2-保险期间30年的，满期返还130%的已交保费；

3-保险期间40年的，满期返还150%的已交保费。

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一般身故/全残责任

点评：这里面的一般身故/全残责任，相当于通常的寿险责任。

1-被保人40岁前身故/全残，赔付160%的已交保费；

2-被保人41岁-60岁身故/全残，赔付140%已交保费；

3-被保人61岁后身故/全残，赔付120%的已交保费。

下面是一般身故/全残的免责条款：

点评：作为普通寿险责任，这款产品共计7条免责条款，还是不算少的。

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意外身故/全残责任

点评：因意外导致的身故/全残，责任约定如下：

1-综合意外身故/全残：赔付基本保额；

2-交通意外身故/全残：赔付10倍基本保额；

3-航空意外身故/全残：赔付10倍基本保额；

4-自然灾害身故/全残：赔付10倍基本保额；

5-电梯意外身故/全残：赔付10倍基本保额；

6-假日意外身故/全残：赔付10倍基本保额；

7-步行或骑行自行车期间被机动车碰撞意外身故或全残：赔付10倍基本保额。

下面是意外身故/全残的免责条款：

点评：

1-所有的意外险，免责条款都很多，不止这款产品；

2-动辄10倍的保额赔付，看着还是很让人心动。不过需要看清楚的是【全残】，并非【伤残】；

3-如果对于【伤残】【全残】没有明确概念，可以打开合同，查看二者的定义差别。

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责任界定

点评：公共交通、自驾车、民航班机、自然灾害、法定假日、电梯、自行车等，都是有明确定义。

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费率

点评：

1-你也别嫌保费贵，毕竟到期以后保险公司要把钱返还给你的，这种产品结构保险公司真的没办法便宜。2-你也别拿那些动辄百十来块钱的意外险来对比，产品结构都不一样，怎么能相互比较呢？

本文结束

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