科普 | 新手爸妈为婴幼儿规划保障正确方法

经常有刚晋升的新手爸妈,咨询怎么给孩子买保险。今天就给大家聊一聊,如何科学规划婴幼儿的保险。这里所指的婴幼儿,是指7周岁以前。
在规划之前,首先要了解婴幼儿的一些特点,这样才能更好地开展规划。
1.免疫力低,生病概率高。很多重大疾病,也多发于婴幼儿时期。比如白血病、1型糖尿病、川崎病、手足口病等等。
2.天性好动,意外风险高。猫抓狗咬、磕碰摔伤等风险无处不在,需要处处当心。
3.婴幼儿,也面临着比较高的延期或者拒保概率。不少婴幼儿,在出生时多少有些情况,比如住过ICU、早产、新生儿黄疸、心脏问题等。有些时候,需要两三岁,或者相关情况愈合治愈之后,才能投保。也需要严格做好健康告知。
接下来就讲一讲规划保险时,各险种的配置顺序以及注意事项。
第一步,要留够给医院的钱,配置好住院医疗险、意外医疗险,重要性5星。
当孩子生病住院,父母肯定想用最好的治疗方式、最好的药。然而很多先进的治疗方式、进口药,都并不在社保报销范围内,需要自行承担。那么就需要住院医疗险和意外医疗险。
两者区别在于,住院医疗险通常仅针对“住院”;而意外医疗险通常包含“门诊”
在住院医疗险产品选择上,如果当地政府有额外的医疗报销政策(比如上海市婴幼儿童医疗互助基金),或者父母单位的团体保险能覆盖子女,更建议购买免赔额为1万的百万医疗险。性价比更高。如果当地政府没有额外政策,或者父母单位的团体保险无法覆盖子女,建议选择0免赔额的住院医疗险。
如果经济条件宽裕,可以选择包含特需医疗、私立医院责任的高端医疗险产品,在生病、住院时享受更好的医疗品质和体验,省去排队的各种烦恼。
第二步,要留够给孩子的钱,配置好重大疾病保险,重要性4星
重大疾病保险,它并不是用来治病的,而是留给孩子的。如果婴幼儿童发生重大疾病,将对孩子一生产生重大影响,无法像健康人那样正常生活、学习、工作、嫁娶。重大疾病的额度就是不幸发生后,孩子未来生活的重要“财务保障”。额度肯定能是多多益善。
在购买重大疾病保险时,建议用保障终身的产品做主力、保障20年或者30年的产品做补充。因为如果把保障20年或30年的产品作为主力,很可能保障期间发生一些健康问题,导致20年、30年保障到期之后,失去投保资格,再也没有办法购买保险了。对于这个孩子而言,之后漫长的时间里处于保障“真空”的状态。这是所有父母都不愿意看到的。
一些产品,可以针对婴幼儿童高发的重疾,给以更高的赔付金额,也非常适合作为提高保额的补充。
第三步,要留够未来教育的钱,配置好教育金,重要性3星

刚生完孩子的爸妈,经常会陷入“重视短期、忽略长期”的误区。奶粉、尿不湿、玩具、早教班都想给孩子最好的,非常容易陷入攀比。
其实,这些消费都是“非刚需”,事后回顾看,很多钱都是“打水漂”。初高中、大学这个阶段的教育品质,才是更大的消费,对孩子的培养而言才是真正意义上的“刚需”。
教育金储备,是对孩子初高中、大学时的教育品质,在财务层面的充分准备,具有专款专用、强制储蓄的特点。如果不做教育金储备,钱也是特别容易被花掉的。
最好再叨叨一句,父母才是婴幼儿童最大的财务保障。在考虑给孩子规划保险保障之前,请优先保障好家庭经济支柱创造财富的能力。
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