今年大火的“增额终身寿”，到底好在哪？

大家好，我是喵叔。

最近这两年，有一类产品异军突起，受到了不少人的青睐，无论是正处于事业上升期的的青年人还是事业稳定的中年人，都比较喜欢通过它来为自己的未来做一个规划，它就是“增额终身寿”。今天我们一起来聊聊，这类产品到底好在哪里。

什么是“增额终身寿”

“增额终身寿”可以拆分成三个关键词，我们分开来说。

首先这个形态属于寿险，简单来说就是人没了可以赔一笔钱的保险，赔的这笔钱就是以投保时约定的保额为准，比如我买了100万保额，那么身故以后就赔100万。

终身指的则是保障时间。每个人都会去世，那么买了一份可以保障终身的寿险，就意味着只要不违法犯罪，无论啥时候身故就可以赔上一笔钱，这也使得这类产品带有了储蓄的性质，只是这笔钱是留给家人而非自己。

增额则是指的是保额会增长。区别于常规终身寿险的固定保额，买100万，无论啥时候人不在了，都只能赔100万，增额了，那么也就意味着这100万保额每年都可以增加，后面可以变成200万、300万。

问题的关键就出在“增额”二字，有了增额的功能，就不仅仅是保额的增加，同时也赋予了这份增额寿更多的意义。

增额终身寿的突出优势

增额终身寿最大的一个优势，应该是它的使用灵活性，它不仅仅是保额的持续复利增长，其现金价值也同时在跟着上涨。所谓“现金价值”，指的就是假设我现在把手上这份保单退保，能拿到手上的钱。

那如果把增额终身寿比作一个银行账户，那么现金价值可以理解为这个账户里面的本金加上回报。

之所以说这类产品是一个“宝藏”工具，是因为其现金价值可以灵活取用，有需要的时候就拿出来，不是非要人不在了才能拿钱。只要这份保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来，对于金额、领取次数都没有限制。

比如现在我的现金价值是10万，双十一购物需要1万块，直接手机操作拿出1万块，剩下的9万还可以自动增值。

而年金险则有所不同，年金险要求是约定时间才可以领取，而且每次领取多少，都是固定的，没法更改。

操作演示

喵叔选择了目前市面上的一款还算不错的增额终身寿“金满意足臻享版”作为例子。假设小王今年28岁，年纪轻轻，除了自己吃穿住行，还谈了个女朋友，隔三差五约会也是一笔固定支出，再加上每年各种购物节的诱惑，一直没有攒下钱。

现在小王打算结婚了，就想要存下一笔钱，摆脱月光的窘境。他通过喵叔这里投保了金满意足臻享版，每年缴费1万，连续缴纳20年，那么小王每个月只需要固定准备800多块钱就可以了。如果小王后面收入增加了，在60岁前还可以随时加保，增加收益；如果一直不领取，那么这个账户可以一直增加：

36岁的时候，只交了8万，现金价值是8.1万；60岁的时候现金价值达到了43万，翻了2倍多；80岁的时候有87万，翻了4倍多。

当然如果中途要用钱的话也没问题。假设小王想65岁退休后，每年领取2万用于养老生活费的补充也行，微信操作申请很快就能到账，到了80岁，小王还能一次性领取全部剩余现金价值45万。

万一小王中途不幸去世怎么办？具体哪一年会赔多少钱，都是说好的，再差也能拿回交上去的保费，不至于会亏。假设小王买了以后，一直没有用里面的钱，不幸50岁早逝，会赔311475元给到他的家人。

此外，如果是在法定节假日发生意外导致了身故，还可以额外赔付260100元，需要一次性赔57万，当然，身故的杠杆相对比较小。

这类产品靠谱吗？

类似于之前我们说过的年金险，这类产品的安全系数都非常高，毕竟也是保险公司设计的投资类产品。

一、收益确定，不受经济波动影响

无论是年金还是增额终身寿，这类产品的现金价值会在投保生成保单以后直接体现在合同里面，白纸黑字，所有利益都是确定的。

而且这份利益不受外界经济波动的影响，即使利率掉到负数，依然不影响这两类产品的收益。

二、安全有兜底

和年金险医院，只要保险公司还在，增额终身寿依然会按照合同写的一样增值，雷打不动。即使保险公司不在了，也可以根据《保险法》的89条和92条，转给其他公司来执行。

这样一个强监管的行业，其产品的安全性完全无需担心。

写在最后

今天给大家聊了下增额终身寿，它与年金最大的区别就在于领取没有限制，可以按需取用。对于既想要有一笔稳定增值的钱，又想要资金能灵活使用，以及暂时不清楚以后如何规划的朋友，其实都可以选择这类产品。

对于那种想要强制储蓄一笔钱，年老再使用，不妨考虑养老年金产品，相对更加合适。

当然， 具体是怎样选择，还是得看你的实际情况，距离线上在售产品下架截止日还有2个月，有这方面规划的朋友不妨提早考虑，毕竟越往后，可能能让你简易选上的产品会越少，可以提前联系喵叔，帮你选择更适合的产品。