安心保险：科技与创新双擎驱动下的破局之路
保观|专注互联网保险
回顾2018
作为国内首批持牌专业互联网保险公司，2015年，安心保险顶着光环诞生，并伴随着业界高度关注而飞速成长。俗话说，初生牛犊不怕虎，面对市场上的刀光剑影，安心保险不仅学会了“夹缝中求生存”的本领，而且已然展露尖尖角。
保费增速亮眼
2018年安心保险发展如何，数据会说话。
在财产保险领域，根据中国银保监会1月29日发布的2018年财产保险公司原保费收入数据来看，2018年88家财产保险公司共实现原保费收入近1.2万亿，同比增长11.5%。
从保费增速来看，共有41家财险公司2018年原保费同比增速跑赢行业增速。其中，有15家财险公司2018年原保费同比增速超过市场平均增速(39.4%)，同比增速超过50%的有14家。安心保险以原保费收入15.3亿元、同比增长92.6%的好成绩，位列保费增速前十。
而纵观安心保险三年保费收入，皆保持较大增幅：2016年、2017年、2018年保险业务收入分别为0.75亿元、7.94亿元、15.3亿元。
2018年原保费同比增速排名前十的财险公司
除去在财险领域中取得好成绩，在互联网保险行业稳步前行的大环境下，安心保险也打了一场漂亮的业绩战。
根据中国保险行业协会统计，2018年全年，4家互联网财险公司原保费同样保持高幅度增长。其中，众安财险原保险保费收入为112.23亿元，同比增长88.39%；泰康在线原保险保费收入为29.5亿元，同比增长78.16%；易安财险原保险保费收入为12.84亿元，同比增长53.05%；安心保险原保险保费收入15.3亿元，同比增长92.61%，在四家互联网保险公司增速第一。
数据来源：银保监会
年底增资，强劲增势
2018年11月23日，安心保险发布公告，基于公司2018年发展战略，经向原股东询问增资意向，股东中诚信投资集团有限公司拟增资2.85亿元，注册资本金将由10亿元变更为12.85亿元。
2019年1月3日，银保监会官网发布《关于安心财产保险有限责任公司变更注册资本的批复》，同意其增资。安心保险成为2019年首批被批准同意增资的险企之一。
对此次增资，安心保险表示，“增资是出于公司长期战略发展考虑，满足公司业务高速发展对偿付能力资本的要求，为未来业务发展提高充足的资本金支撑。”
增资之后，中诚信投资成为了安心保险的第一大股东，持股比例由14%上升至33.07%。
虽然股东背景不如众安、泰康在线等对手强大，安心依然凭借自身力量取得了高速发展。此次增资，既表明了股东对其业务发展的认可和支持，也为安心未来的发展注入了一针强心剂。
创新盘点
从多家互联网保险公司成立开始，到BATJ等互联网巨头纷纷布局保险行业，再到保险科技公司迎来一轮又一轮风投融资，都标志着科技推动保险业发展的脚步不断向前迈进，科技也被众多业内人士认为是未来推动保险业新一轮发展高潮的“加速器”。
在资本寒冬下的2018年，互联网企业过得并不如意。但在互联网保险领域，安心保险依然在寒风中创下了保费收入新高，这背后，是其深入骨髓的科技基因不断发力的成果。
创新实践——跨界共创的技术实力
安心在智能风控、AI应用、大数据、移动互联等重点科技领域都取得了一些成绩。
1
云端核心系统
2015年8月，安心保险与腾讯云建立合作，将整个公司系统搭建在“云”上，成为首家核心系统在云端通过验收的保险公司，打破了传统保险行业的底层架构建设模式。
“上云”后，用户可根据不同场景需求、在有限的经济条件选择性价最优的保险产品，避免了传统保险久被诟病的“销售误导”。
而从保险流程看，在核保、核赔、反欺诈等业务上，云计算平台对于险企，已经从仅作为技术提供方，到可以在智能、数据、业务层面助力业务发展。
当云成为安心保险的有力后盾时，安心也开始拓展承接了以前无法处理的互联网业务，比如涉及高流量大并发的业务。这种业务场景相对于传统保险行业来讲是全新的业务模式——只有互联网上才能产生，也必须通过云来处理。
值得注意的是，上云获得的其实是整个腾讯云生态的能力。险企连接互联网，旨在打破公司IT系统内部的数据孤岛现象，并以此提升数据运营和管理能力，从数据中挖掘业务价值。“云”是基础建设，而借助腾讯云的生态能力，保险公司的业务触角也将延伸得更远。
2
AI应用、移动互联
在新技术领域和用户体验方面，安心保险首创移动端一键完成的极简流程，为迎合消费者使用需求而开发微信平台，搭建了一套完整的在线承保、理赔体验系统。从承保到理赔，全流程都可以在手机上进行自助操作。
同时，安心将人工智能与保险结合，促成良性互动，优化客户体验。当前人工智能在安心保险业务中已经应用到的层面：
一是智能云保险AI理赔黑科技，应用于车险理赔环节；
二是智能云保险AI人脸核身，应用于保险承保；
三是智能云人机交互，实现了智能投保顾问功能。
3
大数据智能风控
基于云的大数据分析能力，安心保险目前正在强化风控。
在车险业务中，安心通过整合海量的风险规则，构建了规则引擎，借助大数据技术，得以实现在车险理赔中应用智能反欺诈。而对于未来，安心表示，将更加注重区块链、人工智能等保险科技的应用，搭建反欺诈模型，进一步提高风险识别能力。
健康险、车险并驾齐驱——科技塑造互联网保险新体验
目前，安心保险已建立起一系列丰富的产品线，涵盖车险、意健险、信用保证保险、家财险等多个险类，现已形成健康险、车险两大业务矩阵。
健康险——全面发力
在整个行业健康险业务强势发展的同时，安心也瞄准了健康险这一蓝海市场，集中资源进行布局。
安心健康险的打法是在整合数据资源、服务创新的基础上，把健康管理、增值服务作为大健康保险市场的切入口，以此打造出口碑型产品，满足大众日益增长的健康保障需求。
早在2017年，安心保险就举行安心健康险直赔服务发布会，推出国内首款提供直赔服务的零免赔百万医疗健康险。区别于常规健康保险，零免赔直赔健康险除了提供覆盖医保目录内外、零免赔额的住院医疗费用保障，还覆盖了住院前后门急诊及特殊门诊保障，将保障拓展到大病门诊治疗。
在产品方面，安心健康险推出了一系列高性价比的明星产品，如安享一生癌症医疗险、安心1号·百万医疗健康险等，这类高保额、低保费、赔付比例高的百万医疗健康险产品，深受年轻一代的欢迎。其中，安享一生癌症医疗险获得多项荣誉奖项，不难看出，市场对该款产品是高度认可的。
与此同时，安心运用互联网思维贯穿线上线下，与京东、水滴互助、轻松筹等流量巨头积极建立合作，打造碎片化、定制化的创新型健康险模式，吸引了诸多互联网新保民。在经营策略上，安心表示，将继续完善健康保险产品矩阵，在运营手段上推陈出新，力争保费规模实现较快增长。
车险——理赔是重点
在车险方面，细分到业务上看，安心车险在理赔上颇下功夫。
安心充分优化车险理赔流程，提升理赔速度。2018年，安心车险北京地区5000元以下非人伤案件报案结案周期3.8天居行业第一（均值9.8天），2017年还创造出车险用户从出险到赔付，1.05小时完成理赔的记录。
目前安心保险已经建立了35家服务中心，在车险运营上，实现了从承保、查勘、定损到理赔的全流程改造，创建了移动端一键完成的在线理赔模式。
展望2019
国内传统保险公司发展至今，已经走过了40个年头，其市场规模、用户积累、组织架构都已非常成熟。而互联网保险公司才刚刚起步，未满四岁的安心，能取得如此成绩已实属难得，市场更应给予更多的耐心。
2019年，安心在业务发展战略上将主要发力健康险和车险，进行业务结构调整以及推动大数据系统建设。
健康险是以增量市场为主的新兴险种，车险是以存量市场为主的大险种。
发力车险，是为了抓住今天，而发力健康险，则是为了抓住未来。以兼具当下和未来的双轨策略来下互联网保险这盘棋，辅以强大的科技基因，安心显然做好了迎接时代挑战的准备。
随着2月份监管部门集中调研互联网保险，该领域或将迎来新一波发展良机，届时安心的表现，值得期待。
投稿或寻求报道：zarc@warpvc.com
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