敲黑板 | 投保忽略这一点，损失几千块起

光大永明人寿新出了一条通知：

「自2019年7月15日以后生效的保单，不再受理犹豫期内补充告知，仅支持犹豫期后进行补充告知说明；如核保结论为拒保，或者客户不接受核保结论需要退保，保险公司按退现价处理。」

这条通知对我们有什么影响呢？

结合这个通知，给大家强调一下投保中「补充告知」的注意事项：

什么是犹豫期？

犹豫期，就是在投保成功后，有若干天的「反悔」时间。在犹豫期内，退保可以退回全部保费，没有损失。

犹豫期后退保，就只能退回现金价值。

目前「嘉多保、超级玛丽、达尔文超越者」这三款产品的犹豫期都是15天。

具体的计算方式是：

自电子合同发送成功（即投保成功）次日起15天内为犹豫期

例如：7月1日投保成功，当天发送电子合同。7月2日-16日为犹豫期。

什么叫补充告知？

在投保时（无论有意无意）未如实告知，承保之后才想起有既往病史或住院史未告知，此时再告知保险公司，重新进行核保，进行风险评估，叫做补充告知。

补充告知之后，保险公司等于要再核保一次，作出标体承保、加费、责任除外、延期或者拒保的决定。

具体有什么影响？

犹豫期内补充告知，如果核保结果不满意，可以全款退保，没有损失。

犹豫期后补充告知，如果核保结果不满意，退保只能退现金价值，损失较大。

比如一张年交保费5000元的「嘉多保」保单，犹豫期后退保，现金价值只有不到1000块。

光大永明不接受犹豫期内补充告知，算是一种风险控制。比如有些人为了参加活动薅羊毛，或者为了费率便宜赶在生日前投保，不管三七二十一先投保，然后再补充告知，过了就过了，不过再操作退保。

这种操作模式，不违反规定，算是钻了规则的小空子。

很多保险公司并不在意，默许这种操作。实际上也确实让一部分投保者获得了好处。

但对保险公司来说增加了工作量和成本，并且有诚信方面的风险。

光大永明作为一个央企背景、规模还算可以的、主营业务在线下的保险公司，把这个口子封上，也可以理解。

这是保险公司自己的选择。

那我们应该怎么做？

• 已经投保了光大永明产品的

只要你满足以下三条的任意一条，就不用担心：

1、投保时认真阅读健康告知，没有任何符合项，直接投保。

2、健康告知有符合项，进入智能核保，按实际情况回答问题，最后得出承保结论，投保。

3、健康告知有符合项，预约客服递交健康资料人工核保，通过，投保。

但如果你在以上过程没有认真阅读，直接过了，建议再次认真看一下健康告知，走一遍智能核保，回忆一下自己是否有相应的问题。

如果有，或者明知自己需要核保，却直接购买了，指望补充告知核保的。

那我的建议是：尽快在犹豫期内去做补充告知，如果核保结果不满意还可以全额退保。

提醒：尽量不要卡在犹豫期最后几天操作！

• 准备要买光大永明产品的

一定仔细阅读健康告知，并且结合最近几年的体检和住院报告，回忆一下自己的病史。有任何不确定的地方，和页面顾问沟通。不要轻易忽略一些问题。特别是「医生说没事」的。

具体复习这篇：医生说我OK，核保咋老出幺蛾子？

如果万一在投保后发现有未告知项，保险起见的操作是：直接退保，再重新投保。

• 如果赶上快过生日，有点来不及的

在核保邮件里标注，或者跟顾问直接沟通，让保险公司加急核保回复。

结论

保单是正经的合同，是有法律效应的。投保人和保险公司双方，都有履行合同的义务。如果出现问题，过错方都有责任付出代价。

如实告知，就是投保人的法律义务。

保险公司有问题，我们可以找银保监会，可以投诉，可以走法律程序起诉。