爸妈照顾你时无微不至，你照顾爸妈时花钱了事
人间世
桑田、黍离
太上、年光
春去秋来，瀚海星云
于喧嚣世间，明见自己
是为题记
当我们刚刚降临这个人间世
毫无行为能力
爸爸妈妈照顾我们无微不至
当我们准备离开这个人间世
一样是毫无行为能力
可是，很难找到像照顾婴儿一样愿意照顾耄耋父母的子女
这就是我们真实的人间世
上海的月嫂/育儿嫂市场
平均薪酬破万
再多的爱倾注在孩子身上也在所不惜
上海的照顾老人的护工市场
平均薪酬只有5000
无数护工通过考取育婴师职业资格证书的方式，离开护工市场，跳入月嫂市场。
大家记住了
在社会平均报酬率里
照顾老人的市场价格是照顾婴儿的一半，低价格必然带来低质量
我们来看一下低价格的护工是怎样照顾无自理能力的老人的
这是12月25日浙江金华一个家庭的监控视频
一位79岁的老人，腿脚不便
大小便失禁，精神也恍惚了
护工经常以“不给饭吃”为惩罚手段
老人扶着桌腿想艰难地爬到门口呼救
嘴里叫着几个子女的名字
护工毫不留情地把老人拽回来
老人爬了五次
护工拽了五次
老人经受不住折磨连声哀嚎哭泣求饶
护工恣意、粗暴地对待老人
无论在家庭还是在福利院都不鲜见
更恶毒的你可能闻所未闻
敬请搜索关键词“毒保姆”
只是为了早一点拿到工资
就毒杀无行为能力的老人
随便一个被抓住的毒保姆
手里都至少犯有十几条命案
为什么毒保姆能长期猖獗犯案？
是因为子女们的疏忽和愚钝
失能老人本来就是个累赘
终于过世，大家总算松了一口气
没有人提出质疑和怀疑
自欺欺人地认为都是自然死亡
不报警，无法进行法医鉴定和死因鉴定，毒保姆才会逍遥法外继续犯案。
广东案如是
上海案亦如是
因为亲人们都自欺欺人地选择了相信“自然死亡”
为什么护工界的坏人比月嫂界的坏人要多？
因为收入低了一半
活更苦更累
是人都有怨气
一个残酷的事实是
不仅在保姆界
育儿嫂比护工贵一倍
在保险界其实也一样
儿童优选保险卖得比老人优选保险走俏得多
事实就是这么无奈
谁不喜欢孩子？
一天一个样儿
今天会翻身了
明天突然喊出“妈”了
再过几天会爬了
而老人呢
只有一天不如一天……
问老人，如果你的孩子得了大病你会怎么办？老人的答案是砸锅卖铁，卖房子卖地，花多少钱都要治！
问老人，如果你自己得了大病你会怎么办？老人答案是看花多少钱？花太多就不治了，免得连累孩子。
快过年了
来找二小姐咨询给孩子买保险的比咨询给爸妈买保险的多得多，所以今天二小姐特意写一篇《给爸妈的优选保险》
子欲养而亲不待
二小姐愿为关爱老年人发出一点声音
其实给爸妈配置保险
真的很磨人
十分考验功力
老年人疾病和意外的风险缺口很大
市场上可选的品种又不多
保额有限制
健康告知也难以启齿
个个都有慢性病
二小姐颇有一种“将无良才可用”、“巧妇难为无米之炊”的挫败感。
先讲四大原则
①
能买长期的，就不买一年期的，因为很多产品会产生“不给你续保”的后遗症，而爸妈需要可以覆盖整个晚年的保障；
②
报销型和给付型都要买
凑够保额最重要
因为爸妈年龄的限制，很多产品买不了或者买不够需要的保额。和买房子一样，二小姐建议大家要懂得“投资自住两分离，曲线救国，不要一根筋”；买保险也一样，重疾险对50岁以上人群不友好，不是限制保额就是费率过高，那么我们曲线救国，买10万医疗险和10万意外险10万防癌险和10万重疾险，用组合的方式，降低风险。
③
对于身体状况较好的老人，建议顺序是意外险+重疾险or防癌险+医疗险；
对于身体状况较差的，可以按意外险+防癌险+防癌医疗险；
④
和少儿险里念叨过的一样
国家医保永远是基础保障
无论是新农合、城居保、职工医保，都是要参保的，
这是国家给的福利
这是性价比最高的保险
必须先买好
再来谈商业保险
给爸妈买保险前别忘了梳理一下他们的身体状况、财务状况、国家医保参保情况，这些决策因素十分重要。
从《中国保险人群意外伤害风险报告》来看，老年人总体的意外伤害风险是高于中青年的，最大的威胁来自跌倒和坠落风险，其次是交通意外、意外溺水或水灾。而中青年最大的风险来自交通意外。所以老年人和中青年意外伤害的来源是有所区别的。
意外险依然推荐小蜜蜂尊享版
意外身故或伤残保额50万，5万的意外医疗保障（免赔额100元），意外住院每天补贴250元，最多补贴180天。还有交通意外额外赔付20万；只需要125元/年，性价比第一高。具体条款请点击以前写过的意外险专题人生必备意外险：小蜜蜂、安意保
（页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务；）
小蜜蜂虽好，老年人保额不足的弊端马上就体现了，大家注意了，60岁基本上是分水岭，爸妈退休无业、或大于60周岁，这两类人群只能买10万保额的经典版，保费一年25块钱，随便意思一下，买不了50万保额的尊享款。
这时候如果你还想加保
我们需要别的产品的助力和支援
《人生必备意外险：小蜜蜂、安意保》里的安意保也可以买，不过隐性限制是老人年收入超过5万流水才可以；如果老人没有流水，我们改投支付宝独家销售的全面无忧百万综合意外险和众安孝欣保老年综合意外险。
全面无忧百万综合意外险只适合意外险 + 定期寿险 + 重疾险（含身故责任）≤ 100 万的朋友投保，否则不予理赔；
众安孝欣保老年综合意外险可投保年龄为66-80岁，特别适合65岁以上父母购买，20万保额的保费是300元；
这两款产品是支付宝独家销售的
二小姐拿不到销售权
如果有加保需求的小伙伴
自己去支付宝里买哦
总的来说
60岁以下爸妈
小蜜蜂50万保额的意外险足够了
60-65岁爸妈
小蜜蜂10万保额+（加保自选）
65岁以上爸妈
众安孝欣保老年综合意外险
有些不懂行的人以为年纪大了买重疾险真划算，因为患病概率增加了呀！
嘻嘻，你想到了，保险公司的精算师会想不到吗？
所以当你为50岁以上的爸妈去物色重疾险时会发现“保费倒挂”的现象。
就是特！别！贵！
市面上95%的重疾险都已不适合老年人购买，保额和自己交的钱差不多，已经起不到风险转移的作用。特别是带返还功能的，杠杆更低，已经失去了用杠杆转移风险的目的。所以二小姐的建议是：50周岁上下，身体健康的爸妈，可考虑购买消费型的重疾险，瑞泰人寿有一款瑞盈重疾险，老年阶段的费率比较有竞争力，核保也相对宽松。产品简单，性价比高。
50岁的男性买30万保额，保到70岁，交至70岁，保费3993/年，附加轻症4965一年。同样的条件女性买，保费2616/年，附加轻症3021一年。男性买杠杆有3倍多，女性买杠杆有5倍多。对于爸妈年纪较轻的人群说，还是能起到以小博大的作用，
（页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务；通过二小姐渠道购买保险均赠送FM广播台永久贵宾权限，请在公众号主页区输入：贵宾。）
那么50岁以上的爸妈呢？
重疾险就别看了
来看看防癌险吧
重疾险和防癌险的区别，就像是外套和马甲一样。重疾险能保障所有重大疾病，比如癌症、急性心肌梗塞等，防癌险只能保障癌症，保障没重疾全，但它的优势是健康告知相对宽松，身体有点小异常也能买，所以特别适合爸妈购买。
毕竟年纪大了
只要抓主要矛盾就好了
在中国人寿和泰康人寿2017年重大疾病理赔中，最高发的重大疾病，恶性肿瘤占比73%；咱只要抓住这73%就行了，其它的27%的风险就裸奔吧（捂脸）。
防癌险适合人群：年纪不大但身体存在一些异常或慢性疾病，没办法购买到合适的重疾险或医疗险的人群；或者年龄50-60岁，买重疾险费率太高的人群。
二小姐推荐的是防癌险界拳头产品——昆仑健康保险出品的康爱保长期防癌险
康爱保适宜投保人群：
有家族遗传史人群的专属保障；
高血压、糖尿病、高血脂、心脏疾病人群的另一保障；
投保年龄较大，50-60周岁人群的低价保障方案；可保障至80岁或终身；
想补充重疾保额，额外的癌症保障；终身防癌，无需担心续保问题
保障更全面，保费更低廉，保障期限更长，保额更高，健康告知宽松，性价比高，故为拳头产品。
（页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务；通过二小姐渠道购买保险均赠送FM广播台永久贵宾权限，请在公众号主页区输入：贵宾。）
打开支付宝、微信
一种叫作“百万医疗险”的产品正在成为“网红”
尊享e生、好医保、微医保等，一两百元的保费，保额动辄五六百万，最高已突破天际至1000万。
二小姐和她的兔司机们都惊呆了！
很多人弄不清楚重疾险和医疗险的区别，经常问我“为啥重疾险保额只有50万，这么贵；医疗险这么便宜保额却有500万？”
因为重疾险是给付型
患病即赔
医疗险是报销型
按照实际发生额的发票来报销
所谓的“500万保额”其实根本就不太可能发生，目前国内大部分治病还是在十几万至几十万之间。所以呢，三百万五百万最高可达一千万！听听就好，认真你就输了。
如果你的爸妈是国家退休职工，有医保就最好；如果爸妈无业，一定要为老人缴纳国家医保（城居保、新农合等），国家医保是基础保障，任何商业类保险的性价比都不如国家医保高。总理也特别提到要在近两年内解决异地就医的难题，以后报销更方便了。
商业医疗险里的明星产品
也大多存在于支付宝里
别的渠道都拼不过支付宝
你知道深层次原因吗？
让二小姐告诉你
因为众安保险的“营销意味”更浓
它要的是知名度
先用短期产品、网红产品把名气做出来，反正卖了一年后就可以停售的，或者不给你续保
（哇！渣男爱你的承诺啊！只保用一两年的！）
通过低价策略积攒的客户以后慢慢收割，所以它较少涉猎长期产品
免得自己套牢自己
它最喜欢推一年一度的产品
百万医疗险就是短期产品里的翘楚
尊享e生/好医保/尊享e生爸妈版
都是好产品
大家有需求的话尽管去支付宝买
马爸爸是渣男啊
有可能不给你续保
也有可能停售
更有可能抬高费率给你“保证续保”
反正我爱你的承诺啊只保用当下！
所以二小姐也推荐平安爸爸的这款
平安e生保
费率上不是最优惠的，的确比支付宝里的百万医疗险贵了那么一点点，但也就那么一点点而已，但他承诺6年续保哦！
（页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务；通过二小姐渠道购买保险均赠送FM广播台永久贵宾权限，请在公众号主页区输入：贵宾。）
和重疾险有宽松版的“防癌险”一样，医疗险也有宽松版的“癌症医疗险”。
对于身体有小毛小病，过不了普通医疗险健康告知核保的人群，可以选择购买癌症医疗险，如果因为罹患癌症而治疗，那么医疗费用就能报销。这类产品健康告知宽松，保费不贵。二小姐推荐安心安享一生防癌医疗险
所有的保险产品条款里，
最复杂的就算医疗险，
最简单的就是定期寿险。
定期寿险的条款可概括为“死了就赔”
医疗险……("▔□▔)，让二小姐为您用最简单的话介绍一下这款性价比极高的安心安享一生癌症医疗险
投保年龄截止80周岁；可保障癌症住院前/后30天门急诊医疗费用、癌症住院医疗费用、癌症特殊门诊医疗费用；保额200万，0免赔，不限社保范围；如果从社保、公费医疗或者商业保险机构获得费用补偿，则报销比例为100%，否则报销比例为60%。
尊享直付特权，报销范围大：直付住院押金、垫付诊疗费用、基因检测和AI医生。报销住院前后门急诊医疗费／特殊门诊治疗费，甚至异地就医交通费都可报销。目前垫付范围包括全国25座城市，207家知名三甲医院，甚至包含美国的医院。包含绿色通道服务：可提前预约数百家顶尖三甲医院的恶性肿瘤的门诊／住院通道。
亮点：如果按照处方去院外购买靶向药，还可以享受个人自付部分70%的报销，最高报销30万。如果因为异地就诊原因导致无法用医保先报销，仍然可以100%比例赔付，这一点真的很人性化。续保规则合同里也写的非常明确：不会因为被保人健康状况发生变化或理赔而拒绝续保或调整费率，续保无需重新健康告知，算是给大家吃了定心丸。
0免赔额：大部分百万医疗险，都有1万元的免赔额。而安享一生在维持与百万医疗险相持平的保额水平前提下，理赔门槛为0，1块钱都能报销。
“中美双保险”市场少有：升级版分成了两个版本，尊享版和赴美版。赴美版包括：国内病史翻译、国内检查影像资料传输（详细就诊资料需被保险人配合整理提交）、美国专家预约给予二次诊疗意见、协助被保险人与美国专家沟通、诊疗意见翻译、协助安排行程（如协助签证办理、机票、住宿计划）、在美就医期间的接送及陪诊翻译、就医结束回国后的专业随访等。
60岁老人
1200块保费，200万保额
一言以蔽之
除了优秀还是优秀
建议爸妈如果符合健康告知的话
都来买一个
（页面点开后左下角有“在线客服”及“预约顾问”可一对一为您服务；通过二小姐渠道购买保险均赠送FM广播台永久贵宾权限，请在公众号主页区输入：贵宾。）
每年过年前
是保险公司的“开门红”时间
和售楼处经常会在年末卖特价房冲销量一样，保险公司年末开门红时间段里，会一定程度放宽核保政策，让原来被拒之门外的投保人都进来，所以年末是非标准体投保的最佳时间。（也就是原来要加费或除外责任才能买的，现在都可以正常投保。）
对二小姐推荐过的产品来说，如果你之前有核保不通过的情况，欢迎大家联络小助手问问情况有否改观。公众号后台主页区输入：开门红，了解核保具体宽松情况。
目前二小姐共计写作了保险七季
基本上一个框架体系已整理完毕
请点击下文查阅或者在主页区输入：保险，获得合集。
第2季：人生必备意外险：小蜜蜂安意保
说实话
这篇文章能卖出多少老年险
我并不是很在意
子欲养而亲不待
马上就要过新年了
二小姐愿为关爱老年人发出一点声音
我们越来越优秀、越来越独立
越来越出人头地、越来越成熟能干
爸妈越来越老朽，越来越啰嗦
我们总拿孩子的眼光看他们
觉得他们刀枪不入
其实，他们老了
奇葩说有一期，
谈论到老人身上独特的“老人味”
其实是因为老人不常洗澡导致的
“我平时尽量不洗操，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都被我眈误了，所以我能不洗澡就不洗澡，不好意思让你们闻到老人味了。”
如果一个月算一个小格子
我们的人生其实只有900个格子
在一张A4纸上画一个30X30的表格
每过一个月就涂掉一格
如果你是一位在外的游子
每年过年回家探亲一次
别以为还有20年
子欲养而亲不待
你和父母的相处时间只剩下55天
你和爸妈见面的日子在你整个人生长度里只剩下最后一个红点——
过年买点权健保健品孝敬爸妈
真还不如买张保单送爸妈
人间世
桑田、黍离
太上、年光
春去秋来，瀚海星云
于喧嚣世间
愿你我都能明见自己
装得了萝莉，扮得了女王
玩得了小清新，咽得下重口味
穿得了水手服，挥得了小皮鞭
我是爱生孩子/爱买房子/爱找乐子的
银河系十八线逗比网红二小姐
愿为您家庭买房理财路上答疑解惑