财务自由之路课程6（完）——财务自由很难吗

各位书友大家好，欢迎来到山爷的读书圈，我是山爷。今天我们就会结束这本《财务自由之路》的学习。

上次我们说了三个财务目标，就是财务保障、财务安全和财务自由，并且给大家算了一下要达到前两个目标需要多少钱。

如果按照每个月消费1万元计算，实现财务保障只需要6到12万，实现财务安全需要150万元，150万很多吗，即使是在3，4线城市也不过是一套房的价格，更别说1，2线城市了。而价值150万的房子月租应该只有2000左右，按照每个月1万块的资本生息，你还有8千块可以用于生活开支呢。

当你实现财务保障和财务安全之后，还有一点非常重要，就是你在任何情况下都不要去动用你投资的本金了。如果有急用可以把财务保障的那一部分钱拿出来用。因为保证你财务安全的资本金已经成为了一只会下金蛋的鹅，千万不要杀掉你的鹅。

接下来我们就看看最后一个目标，财务自由。我想实现财务自由应该是我们大多数人的终极目标，这也是本书的最后一个部分。毕竟这本书的名字就叫财务自由之路嘛。

要想实现财务自由的终极目标，就要比之前两个阶段稍微难一点了。首先还是来计算你实现财务自由之后要花多少钱，这里就可以把一些奢侈消费品的价格也计算进去。比如房产、汽车之类。不过计算的时候要用分期的方式，假设你计划买一辆价值40万的汽车，那么你要分为5年来支付，那么每个月就大概是支付6700块。房子也是一样，只不过是房屋按揭贷款的时间更长而已。为什么要这样算呢，还是那个不要杀掉你的鹅的道理。我们的一切消费都要用投资产生的利息来支付，这样我们的本金不会缩水。如果你的消费需求高，非要开法拉利住海边别墅，那么你实现财务自由的门槛就高一些。如果你的消费需求低，开一个不错的B级车，住一个生活交通方便，小区环境好的公寓就满足了，那么你实现财务自由的门槛就低一些。

我们还是用具体的例子来算一下吧。还是按照40万的车，住的标准提高一些，按照千万豪宅来算吧。日常消费算一个月3万块，应该是相当不错的水平了，再加上每个月6700块的车贷，房子我们全部都按贷款算，时限为30年，加上利息每个月还款额为5万3千元，都加在一起，每个月8万9千7百块，算9万吧，凑个整。还是按照150个月的支出来计算，最后得出你实现千万豪宅级别的财务自由总共需要1350万。一千多万不少了，但是你要知道光你住的房子就值一千万啊。

不过如果我们换个思路，房子不要用买的，用租的方式来算呢，一套价值千万的房子租金一年大概也就20万左右，平均到每个月是1万7千块，这样一来每个月的开支就变成了5万4千块，那么实现财务自由只需要810万了。同样是享受了千万豪宅，需要的资金少了500多万。而如果你现在已经有车房了，只需要每月3万块的消费，那么只需要450万就能实现财务自由了。

好了，现在你知道实现你所向往的财务自由需要多少钱了，那么我们就来说一下，对于不同的财务需求所采取的不同投资策略。

财务保障的首要需求就是安全，所以用来实现财务保障的钱千万不要拿去冒险，应该用来进行储蓄或者购买货币基金。

要财务安全，那么就需要大部分的钱投资低风险项目，少部分钱投资高风险项目。作者建议用4-4-2的配比，具体来说用4成资金投资低风险的定期储蓄、国债、货币基金等，用另外4成钱来投资高评级的债券类品种，最后两成用来投资股票类资产。

在你实现财务安全之后，再获得的收入就要用来实现财务自由了。而要实现这个终极目标，就需要再增加高风险资产的配比了。这一部分钱可以债券类产品和股票类产品各配置一半，也就是我们之前提到过的股债均配。定期做好再平衡，作者说这样可以实现每年12%的收益率。不过山爷觉得这有点乐观，但长期来看，一年8%到10%左右的收益是没有问题的。

那么当你确定了实现财务自由的目标之后，就不要轻易的改变了。有了好的目标，可以说你就成功了一半。因为目标能够拓宽你的机会意识。当你定下目标，也就是对自己许下了一个承诺，你就会不断的督促自己去实现这个承诺。目标还能够为你指出解决问题的方向，如果你将精力都集中到实现你的目标上，那么你将能获得巨大的动力。

实现财务自由很难吗，是的，很难。但是不去实现财务自由庸庸碌碌的做着一份自己不喜欢的工作一辈子会更难。只有全力以赴之后我们才知道自己有多大的能力，才能感受到生命的意义。最终造成人和人差距的东西是满足和惰性，我们应该对现状永不满足。现在就要采取行动，并且也不要害怕犯错误。

作者在书里做了一个统计，在德国，千万富翁有74%是企业家，10%是企业高管，10%是医生律师等高端从业人士，5%是销售人员，其他职业的人只占了1%。从这个统计你可以看出来，如果你不是企业家或者公司高管，那么你成为一名千万富翁的机会就只有15%了。

这里山爷给大家解读一下，并不是说企业家就厉害，就要高人一等。而是在积累财富这个课题上，企业家能够比其他职业做得更好。因为他们完全符合作者这本书里对财富积累的思路。首先企业家对自己的工作有更大的选择权，自己当老板可以决定自己要做什么，而我们说过，如果你选择自己感兴趣，充满激情的工作那你更容易成功。其次他们在赚钱这个问题上往往追求更加纯粹，他们的所有时间和精力都可以花费在解决如何为自己获得财富这个问题上，而普通职员的时间和精力都花费在了如何为老板创造财富的问题上。怎么样，扎心不，最后，企业家能够雇佣别人为自己赚钱，他们开立了自己的企业，同时也承担了所有的市场风险，而为他们打工的人拿着工资，并没有承担风险，所以他们所创造的价值必然大部分被承担了风险的企业家们拿走了，不然谁愿意冒险去创业呢，

之后作者讲了教练的问题，他建议大家都去找一个能够带领你致富的教练。这个想法很好，但真实现起来还是有一定的难度的，首先你不一定认识有能力带领你致富的人，其次即使你认识别人也不一定愿意教你。不过如果你下定了决心，就应该向这个方向去努力，提升自己接触的圈子，尽力挤入你想成为的那种人的圈子，并且想一想你能够为别人做些什么，如果你一点用都没有，那么别人是不可能带你玩的。

好了，到这里这本《财务自由之路》就讲完了。虽然整本书讲概念甚至是讲鸡汤的部分比较多，但很多对财富和投资的基础观念都是很重要的。万丈高楼平地起，没有好的基础，楼越高就越容易倒塌，所以不要觉得书里的内容太简单，好好理解并且消化吸收，才能为今后的成功打下良好的基础。那么各位书友听完了有什么收获，又有感受呢，欢迎到山爷的读书圈微信公众号和我交流。