问答｜这些你最关心的问题，答案在这里

前几天我们在App上做了一次保险问卷调研，主要为了更好的帮助大家解决保险配置难题，提供更优质服务。

这次问卷共收到了3300多个用户的反馈，500多条建议，衷心感谢大家对且慢的支持～

我们将这些宝贵建议逐一看过，针对问卷里大家比较有共性的疑惑，我们整理出来，回复如下，其他小伙伴也能有个参考。

1、专业人士的帮助

• “能否对我现在买的保险给出合理意见？”

• “是否会提供人工核保服务，以应对判断健康告知方面存在的困惑”

• “其实保险最大的问题在于怕卖保险忽悠买保险的。所以你们应该解决的就是这些问题。很多人不可能把保险条例看完的好多。需要你们这个平台有专业人员给讲解保险怎么赔付和购买条件。别购买了不能赔付那多气人。我想买但是不了解。”

答：保险确实是比较专业化的产品，不仅涉及对于这种金融工具的理解，还涉及到医学、法学等知识。且慢除了提供科普内容帮助大家对保险更熟悉，还提供了专业的顾问服务。

在产品投保界面，我们专门设置了弹窗，提醒大家要注意健康告知等重要事项，并建议大家预约顾问，帮助大家判断身体条件能不能承保。还能提供产品对比分析、现有保单体检等服务，只要有问题就能得到答复。

2、怎么联系

• “有在线人工服务吗？”

• “祝好。  保险方面有客服电话沟通或者是1对几的微信好友随时看的见找得到 这才让人安心。”

答：不好意思，目前暂时没有在线人工服务。

联系保险顾问有两种途径：

1）需要帮助时点击链接留下信息，顾问会在您方便的时候给您致电，或者产品页面预约顾问。

2）添加工作人员微信 ，有疑问可以直接咨询，或者先添加等需要协助的时候再联系，都是可以的。

3、关于理赔

• “理赔服务最重要！”

• “不仅是保险购买，理赔也要给客户帮助。”

• “一旦出险，且慢会不会协助理赔？”

答：保险合同都是和保险公司签的。 在出险后，拨打保险公司的电话，保险公司就会安排专员来处理理赔。

如果对理赔流程不熟悉，提交上去的资料不符合要求，来回沟通很浪费时间。 还容易影响理赔进度，导致无法及时拿到理赔款。

更建议用户通过且慢合作方【小马理赔】报案，全程的理赔程序和资料预审核都会有专业团队协同进行协助理赔。

通过且慢买的保险，都可以享受免费的小马理赔协助服务，不用担心理赔没人管。

具体服务如下：

在必要的时候，还会提供相应法律援助的服务，帮助你用法律武器维护自己的权益。 所以大家对于理赔，不必担心。

4、组合推荐

• “想买商业保险，但是不懂，怕被坑了，希望且慢能有良心组合推荐！”

• “如果有值得信赖的好产品做成组合给大家无脑跟车就好了，现在做保险广告的博主太多了，很难分清是带货还是真的值得买。”

• “希望且慢尽早推出保险组合策略。”

• “在且慢理财很放心，一直希望保险方面的功能能做得更好，添加和理财策略一样的保险策略或者保险的推荐和比较，希望且慢越做越好。”

答：针对大家对于保险组合策略的需求，我们目前也在紧锣密鼓地准备当中，App也在筹划相应的改版，推出对于不同人群的保险策略，严格甄选产品，确保适合大多数人跟投，敬请期待。

5、每月产品推荐清单

• “月底推送当月明星保险产品”

答：目前在且慢的垂直保险公众号「且小保」上，每个月都会发布当月值得买的保险产品，涉及不同险种、不同人群需求，欢迎关注且小保，回复「清单」即可查看。

我们目前也正在规划通过一些运营方法，实现App上的用户也能每个月收到这样的推荐清单，敬请期待。

6、保费分期付款

• “保险如果有分期付款就更好了”

答：关于保费月付这种形式，我们也在积极协调。目前暂时由于系统等原因还不能做到，我们会持续跟进。

7、身体不太好

• “主要想知道身体不好的人保险可以保什么？”

• “我很认可且慢的保险配置理念。但我这种有病史，健康告知不好过，且慢上一直没买到合适的重疾和医疗险。平常自己也没时间研究那么多，今年想给自己再配重疾和医疗，期望能有合适的专家服务帮助我购买成功。”

答：在投保时需要针对自己的身体有准确的了解，体检指标有什么异常？是否被诊断过什么疾病？是否做过什么手术？然后对照着查看健康告知。如果健康告知没有提及的疾病，则无需担心，正常投保就行了。

如果涉及到健康告知，可以尝试智能核保和人工核保，保险公司根据具体情况给出承保意见。如果身体有些小问题，建议寻求顾问的协助。

顾问会挑选针对该疾病要求比较宽松的产品，指导智能核保及协助人工核保，最大化维护用户利益。点此可预约顾问

8、理赔时效

• “对保险理赔与大病报销都不怎么信任，理赔流程太多而去很慢，不能及时得到保险的赔付。”

答：从2020年各保险公司理赔大数据统计来看：无论是“大公司”还是“小公司”，理赔都不难。绝大部分公司的获赔率在98%以上，也就是说100个人去理赔，只有2个人拿不到保险金。没有获赔的，大概率是没做好健康告知或者不符合理赔条款。另外，理赔速度也很快。

理赔支付时效平均在2天左右，小额的更是直接秒赔。

看好保障责任、如实做好健康告知，能帮我们规避90%以上的理赔纠纷。

9、公务员买保险

• “听说公务员有公医但是没用过不了解。不知道购买保险和原来我在私企工作时购买保险侧重有无不同。”

答：公务员的医疗保障很不错，恭喜您有这样一份很多人羡慕的职业。但是重疾、意外等保障的充足度可以增加。

企业保险的是企业福利的体现，大多为企业付费或混合缴费，一旦离职，相关保障也将失去，属于被动保障。

商业保险是商业行为，因需赋形，个人按自己的风险承受能力、经济能力等因素，在社保、企保的基础上自行规划购买，是一种更有思考的生活安排。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

10、医保卡外借

• “之前医保卡给父母买过药，保险顾问说不能买医疗险，现在政策有变化，可以买百万医疗保险吗”

答：

需要分情况来看：

1）当地允许家人共享医保个人账户，且提前做好了绑定关系。

据不完全统计，全国广东、广西，浙江、四川、重庆、南昌、青岛、郑州、柳州、漳州、镇江、宁波、哈尔滨等省市实现了医保个人账户全家共享。那么看病、买药记录都是记录在家属名下，只是在支付个人自费部分时，用到你个人账户里的钱。这是不会影响你自己投保的。

2）未做绑定，直接用你的医保卡去药店买药。

这药最终到底是谁用的，很难举证说清。投保时，一般就认为是持卡人本人使用。如果只是一些感冒、发烧之类的日常用药，是不会对投保有影响的。但如果是糖尿病、高血压之类的慢性病用药，那一定要慎重。有些保险公司接受自证，证明自己未患这些慢性病，然后给予承保。有些保险公司就直接拒保了。

3） 一定不能冒用医保卡看病住院。

11、年金、终身寿险，有必要买吗？

• “且慢有增额终身寿险吗？3.6%的复利是每一年增加3.6%的福利吗？”

• “希望科普年金险，终生寿险收益到底能不能跑过跟e大的投资？”

答：年金险、增额终身寿险这类保险，且慢是有的。由于且慢会建议大家在医疗险、重疾险、意外险这三大保障型险种配置完善的基础上，再根据手上预算、人生阶段、家庭责任进行定期/终身寿险、年金险等产品的规划，所以之前对于这类产品提及的会少些，未来我们会增加科普内容。

年金险本质上是对现金流和未来生活品质的保障。由于给付额度和预定利率的确定性，能够保障我们在未来的特定时段能够获得稳定的现金流。适合用来规划养老、教育等未来刚需现金流，也可作为资产的压舱石，成为资产配置的重要一环。

增额终身寿指的是保额每年按照一定的比例增加，跟复利还是有区别的。了解增额终身寿产品，不建议单纯看保额每年增加比例，建议从现金价值、能否加保、缴费方式是否灵活等纬度进行筛选，建议可以咨询我们的顾问。

E大的策略有着非常优异的过往成绩，但是不建议把保险与其对比，保险更看重保障性和确定性，建议您根据自己的规划进行四笔钱的划分，按需赋形。

12、关于异地投保

• “希望扩大省市，有些城市是买不了且慢的保险。”

答：所谓异地投保，主要是银保监会为了保障用户利益，针对保险公司进行区域经营限制，并不是对消费者做出的要求。

之前有「异地投保」疑惑的，通常是重疾险和百万医疗险，重疾险明确规定了全国通赔，主流百万医疗险覆盖的省市也非常多，大家不必担心。

随着互联网技术的发展、投保和理赔效率都大大提高，人口流动也非常频繁，官方开始出台了新规定，更是给消费者的一剂定心丸。

21年初，《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》出台，正式回答异地投保的问题：

本通知所称互联网人身保险业务，是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托全国性保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身保险专属产品、订立保险合同并提供保险服务。

符合本通知有关条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构经营互联网人身保险业务。

看到这大家可以放心了，也就是说，通过互联网销售的保险，保险公司即使没在消费者常住地开设分支机构，消费者也能买。

那为什么大家经常在投保页面，看到只能选择几个地区呢？

通常情况下，在保费试算页面，保险公司展示了几个有线下网点的地区，但是如果你进入正式投保页面，自己的地址都是可以正常填写的，没有任何影响。

如果遇到比较少的情况，就是正式投保地区没有自己的省市，大部分保险公司都支持投保后修改地址的功能，为互联网用户异地投保提供了便利。

如果有问题，可随时联系我们进行协助。

13、关于保险公司品牌大小

• “选择大型保险公司可以为且慢背书，名不见经传的小保险公司感觉不靠谱啊。”

答： 为了给大家提供高性价比的产品，且慢更多的在于保障和价格上进行平衡，品牌不作为首要考虑的因素。

很多人心里不免有疑惑。我都没听过保险公司这名字，靠谱吗？不会是假的吧？理赔受影响吗？

下面从三个方面给大家解决疑惑：

1）小公司的产品为什么便宜呢？

我们认为原因主要有两个，一是成本，二是渠道。大保险公司通常服务网点多，队伍庞大，广告费用较高，所以销售成本相对来说比较高。

而刚成立或知名度不高的保险公司，为了占据市场份额，更有效的方式往往是提供性价比较高的产品。而通过互联网渠道的销售，成本更是要远小于线下渠道。

再者，线上的客户和传统线下客户并不是同一批人。互联网人群习惯看评测，比价格，在千万双眼睛的注视下，在公开的竞争中，线上产品的性价比也越来越高。

2）小公司大公司的安全性都非常高

其实，保险行业的小公司，资质也是非常高的。大多数保险公司，注册资金实缴都在十亿元以上。而且，我国保险在监管方面极严，处于世界顶尖水平。不管是大保险公司，还是小保险公司，都受到银保监会的监管。他们的资金情况，偿付能力，每个季度都要接受检查，会向银保监会汇报。

当保险公司发生重大经营风险时，将会适当动用保险保障基金，比如之前的新华保险和安邦保险。简单来说，只要满足监管要求的保险公司，安全性几乎不用担心。

3）理赔跟大小公司有关系吗？

首先，理赔时效来看，保险法第二十三条规定，保险公司在收到理赔申请后，应该及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。理赔时效约定和公司大小没有关系。

另外，从理赔服务来看，根据保监会公布的2017年全年万张保单投诉量和全年亿元保费投诉量，服务质量如何也和保险公司的大小没有直接关系。

那理赔究竟跟什么有关呢？最关键的一点是，理赔跟保险条款和健康告知紧密相连。我们要清楚自己买的保险，保障内容是什么，哪些情况赔（保障责任），哪些情况不赔（免责条款）。这些在保险合同里都会有，理赔时保险公司也是按照合同上的来。

所以与其纠结公司品牌大小，不如把重点放在产品本身，重视并做好健康告知。

14、高风险职业者

• “希望且慢能关注一下特殊职业者，我们这类职业也占很大一部分比例，如果且慢策略保险有这方面，一定要通知我，与且慢一起同行。”

答：因为不知道您的具体职业，在这里就简单的说下高风险职业者的投保思路。

在医疗险方面，可以看下平安E生保或泰享年年，需要确认具体职业是否会涉及健康告知中的高危职业；

重疾险方面，目前支持1-6类职业的是弘康哆啦A和百年康惠保；

意外险方面，勇者无惧支持5-6类职业投保；

定寿险方面，瑞泰瑞和不限制职业。

提醒一下，不同产品对于职业的分类不同，且不同产品承保职业类别不同，还需要具体分析，最保险的办法是联系顾问，专门为您挑选产品哈。

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好啦，以上就是且慢对于大家关心的话题的答复啦。

大家发现了吗，涉及到健康问题、产品问题，自己把握不好的，都可以联系顾问协助哈，在app、公众号等产品界面，都会有顾问服务的露出，大家可以放心咨询，如果现在就想咨询，可以点此可预约顾问

同时向大家汇报一下，在听取了大家的心声之后，我们已经启动以下项目的筹备工作，相信不久就能和大家见面啦。

1、增加用户交流渠道

• 从7月起，每周四固定时间为大家带来保险直播 ，用户可即时参与互动，向主播提问。

• 提供长期保险社群服务，用户可在群内联系工作人员、与群友交流，方便进行咨询、理赔等服务。

2、提升用户保险认知

• 在日常的工作中，我们意识到，除了为用户提供专业的咨询、高性价比产品以外，还需要一套底层的保险配置方法论。且慢自研的保险配置方法论即将推出，帮助用户厘清人生不同阶段的风险敞口，让人生各阶段都能安心生活。

3、提升App使用体验

• App保险场景的改造正在规划中，届时各功能模块会更清晰。

• 根据且慢自研的保险配置方法论，为不同人群提供保险组合策略，让保险怎么选变得更简单。

如果有更多建议和问题，欢迎在下方留言，我们会认真对待每一位用户的声音。