走进保险|农银人寿违规被消保局通报批评，背靠大树不好“乘凉”
农银人寿频频因为负面新闻出现在大众眼帘，可能与农银人寿长期群龙无首有关。
撰文/郜融莲
出品/每日财报
作为农业银行旗下的寿险公司，农银人寿背靠大树但是也不好“乘凉”。
近日，农银人寿因存在侵害消费者合法权益的行为被消保局通报批评，这已经是这家保险公司今年第4次因为负面新闻登上银保监会官网了。
值得一提的是，农银人寿2020年净利润出现了下滑的情况。这是近5年来，公司第一次净利润下滑。
在《每日财报》看来，频频因为负面新闻出现在大众眼帘的农银人寿可能与公司四年以来总经理空缺有关。长期群龙无首，致使公司在业绩和合规方面都亟需提高。
6月9日，银保监会消费者权益保护局日前发布通报指出，农银人寿存在四方面侵害消费者合法权益行为。
据《通报》披露，2019年1月-2020年6月，农银人寿承保的借款人意外险实收保费对应的保险费率高于经备案的保险费率上限，达到其他一般意外险费率数倍。
此外，农银人寿还被监管指出通过“短险长做”的方式承保借意险。公司按客户借款期限，向其出具多张保险期间连续的一年期保单，并在首期保单自动核保通过后一次性收取所有投保年度保费，后续保单按约定的承保时间依次自动生效。
截至2020年6月30日，此类未生效保单共14.11万张，涉及消费者6.84万人，其中一份保单的最晚生效日期为2049年1月1日。
值得一提的是，在农银人寿连续承保的借意险业务中，被保险人发生意外身故或全残事故的，农银人寿按照条款约定给付赔款并终止当年度保单后，却未退还预收保费，共涉及保单47张，应退保费1万余元。
除以上侵犯消费者合法权益的事实外，消保局还指出农银人寿其他三点侵犯消费者权益的事项，分别是：对银保渠道保险销售行为可回溯管理不到位、理赔、保全信息记录与事实不符、消费者重要信息失真；理赔、保全信息记录还存在与事实不符；消费者重要信息失真。
消保局认为，农银人寿的上述行为，严重侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害消费者合法权益。就此，消保局将严格依法依规对其进行处理；同时还要求各银行保险机构引起警示，按照相关法律法规和监管规定开展经营活动，全面落实《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》，切实保护消费者合法权益。
事实上，这并不是农银人寿今年第一次被监管处罚了。
今年1月，安徽银保监会公布了对农银人寿亳州中心支公司的处罚信息。据处罚表显示，农银人寿亳州中心支公司因编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料等违法违规案由被罚没26万元。
5月14日，农银人寿宁波分公司因借意险未严格执行备案条款费率的违法违规行为，被罚25万元。并对尹珍珍和思向东两名直接责任人警告并处罚款4万元。
5月18日，中国银保监会浙江监管局发布对农银人寿浙江分公司的罚款公告，因未按照规定使用经备案的保险条款费率这一违法违规事实，农银人寿浙江分公司被银保监会处以罚款25万元，并对直接责任人蔡文伟进行警告，并罚款4万元的处分。
据公开资料，农银人寿成立于2005年，前身是国民人寿。由北京中关村科学城建设股份有限公司、联想控股等企业共同发起设立。2007年因诉讼纠纷公司更名为嘉禾人寿，此后联想控股选择退出。
2012年11月农业银行入股嘉禾人寿获得监管层批准，在农业银行成为控股股东后，嘉禾人寿于2013年1月正式更名为农银人寿。
依托与股东农业银行强大的背景，农银人寿也迅速做大。截至目前，在北京、浙江、辽宁、山东、福建、湖南、四川、江苏、陕西、河北、湖北、山西、河南、安徽、宁波、苏州、广东、上海、厦门、黑龙江、江西、广西和重庆设立了包括23家分公司在内的近400家分支机构。
农银人寿的前三大股东分别为农业银行（持股比例43.41%）、北京中关村科学城建设有限公司（持股比例14.00%）和西藏腾云投资管理有限公司（以下简称“西藏腾云资管”持股比例11.65%）。
值得一提的是，2019年7月8日，农银人寿发布股东变更公告。
公告中显示，农银人寿第三大股东西藏腾云资管和第五大股东中国新纪元有限公司拟将其所持部分农银人寿股份转让给世纪金源投资集团有限公司。股权转让一旦获批，西藏腾云资管所持股份将从11.65%降至9.65%，而新纪元则将出清所持全部8.34%股权，新进股东世纪金源持股比例将达到10.34%。
然而这笔股权变更到今年仍未完成，在2021年一季度偿付能力报告中农银人寿的股东也并未发生改变。
《每日财报》注意到，农银人寿近年来还面临着业绩方面的压力。
据年报显示，2020年农银人寿实现保费收入262.30亿元，同比增长14.12%，2016年-2019年，其保险业务收入分别是182.89亿元、238.65亿元、176.38亿元、232.29亿元。
2020年，农银人寿净利润2.68亿元，同比下降19.45%，这是公司近5年来首次出现净利下滑的情况。2016年至2019年，其净利润分别为1800.43万元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元。
业绩的下滑与农银人寿长期空缺领头羊或许有一定的关系。
自2017年9月农银人寿原总经理肖彬获批担任董事长之后，农银人寿总经理一职已经空缺近4年。目前，农银人寿的管理层有董事长肖彬，副总经理王进，董事、副总经理兼董事会秘书梅励，工会主席、副总经理兼财务负责人檀利民。
偿付能力方面，截至一季末，农银人寿的核心偿付能力充足率为139.86%，较年初增加1.54个百分点；综合偿付能力充足率为191.95%，较年初降低了4.39个百分点。近期风险综合评级结果B。
此次被消保局通报后，农银人寿将作出怎样的整改，未来公司将如何提高业绩，《每日财报》将持续关注。