年终盘点 | 2020中国融资租赁十大新闻

来源：中国贸易金融网、贸易金融

作者：贸易金融编辑部

深冬已至，春回不远。

2020年疫情突如其来，经济形势和政策的急剧转变，对融资租赁带来深刻的影响，并在一定程度上重塑行业竞争格局。这一年也是融资租赁进入统一监管格局的第三个年头。一系列与租赁业发展相关的监管、法律、外汇等政策不断出台，进一步规范并引导行业有序、健康发展，为租赁公司在变局下应对多重挑战提供了有力支撑。

融资租赁根植于产业，在高质量转型加速过程中，融资租赁公司积极融入京津冀协同发展、长三角区域一体化、粤港澳大湾区建设等国家战略规划，走出了差异化、特色化发展道路。

总的来看，融资租赁行业已进入到转型深水区，金融租赁公司和融资租赁公司应谨慎对待自身的发展趋势，力争突出差异化优势，用专业化、垂直化、精细化、数字化的服务在市场中站稳脚跟。

记录行业发展历程，中国贸易金融网（sinotf.com）、中国供应链金融网（scfsino.com）、贸易金融（trade_finance）联合供应链金融（sinoscf），整理了2020年中国融资租赁行业十大新闻。

1. 《融资租赁公司监督管理暂行办法》发布

对于融资租赁公司影响最大的莫过于6月9日正式发布的《融资租赁公司监督管理暂行办法》（以下简称《办法》）。《办法》要求，融资租赁公司开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益的租赁物为载体；同时，鼓励各地加大政策扶持力度，引导融资租赁公司在推动装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用，以便更好地服务实体经济，实现行业高质量发展。

点评：“补短板、严监管、防风险、促规范”是租赁业监管核心与基本原则所在。《办法》出台后，关于风险资产总额占比、单一客户融资集中度、单一股东关联度等监管指标也成了业内颇受关注的政策之一，为此，各融资租赁公司已经谨慎地对业务进行规划与调整。

2. 《金融租赁公司监管评级办法（试行）》发布

银保监会于2020年7月3日发布了《金融租赁公司监管评级办法（试行）》，进一步完善了金融租赁公司的监管制度体系，明确了评级要素和评级方法，并提出监管评级1级至4级的金融租赁公司分类监管的具体标准，如对监管评级为1级的金融租赁公司，以非现场监管为主，定期监测各项监管指标、业务数据，视情况进行现场检查，在创新业务试点等方面给予适当支持，提升金融租赁公司的监管效能。

点评：《金融租赁公司监管评级办法（试行）》的发布和实施，进一步完善了金融租赁公司监管规制，为强化分类监管提供了制度支撑，有利于提升金融租赁公司监管效能，促进金融租赁公司迈向高质量发展，持续提升服务实体经济质效。

3. 《民法典》对有关“融资租赁”内容的调整

2020年5月28日，全国人大通过并颁布《民法典》，删除了《合同法》第242条“出租人享有租赁物所有权，承租人批产的，租赁物不属于破产财产”的规定。该规定的删除，表明出租人对租赁物典型意义上的所有权权属发生松动。同时，第745条规定“出租人对租赁物享有的所有权，未经登记，不得对抗善意第三人”，该规定表明登记本身不具有设权性质，查询登记将作为法院判断第三人是否为善意的标准。公司应继续发挥每笔租赁物均会登记的优良传统，以最大可能保障公司合法权益。

点评：总体来说，《民法典》对于融资租赁担保属性的认可对租赁公司是重大利好，在出租人在防范风险方面提供了法律上的支撑。但如何在融资租赁方面适用相关担保物权的法律，似乎仍是一个亟待司法机关解释的问题，我们期待司法解释和司法实践对融资租赁担保属性的相关问题进一步作出明确的规定或说明。

4. 融资租赁登记，改由人民银行统一承担

2020年12月14日，国务院常务会议决定，从2021年1月1日起，对动产和权利担保在全国实行统一登记。其中，会议明确了融资租赁登记，改由人民银行统一承担。也就是说，所有的动产和权利担保登记不会再存在多个入口，而是统一通过人民银行这个平台进行登记。

点评：实行统一登记，有助于金融机构全面掌握企业动产和相关权利信息，提升给企业担保融资的意愿。这也有利于优化营商环境、促进金融更好服务实体经济特别是中小微企业，减轻企业的负担。

5. 各地区支持融资租赁发展的政策

2020年，全国多地出台了支持和规范融资租赁行业发展的政策，包括广东、北京、天津广西、云南和厦门等地。其中具体包括，2020年3月，天津自由贸易试验区法院出台《应对疫情风险服务融资租赁行业发展十项举措》。12月，广州市政府通过《关于促进广州市融资租赁业高质量发展的实施意见》。4月，北京金融监管局发布《北京市融资租赁公司监督管理指引（试行）》。

点评：在融资租赁强监管的态势下，融资租赁公司势必需要提高业务的规范化管理，满足监管要求。融资租赁公司，引入大数据等互联网新技术，具备灵活的扩展性，依托自主研发技术平台支撑，为业务的创新和发展提供强大的信息化支持。减少外部系统、外部环境变化给本系统带来的影响。能够很好的适应未来核算规则、风控体系、业务流程的变化，从而最大限度支持业务的持续稳定发展。

6. 五大行金租再添一子：中银金租成立

2020年6月18日，中银金租作为今年第一家获批的金融租赁公司在重庆挂牌营业。中银金租注册资本为人民币108亿元，其中中国银行出资100亿元，持股比例92.59%，注册地为重庆。

点评：长期向好的中国经济发展总趋势为租赁业发展提供了根基和土壤。租赁行业需走出差异化、特色化和专业化的发展之路，全力服务基础设施，助力制造业转型升级。至此，五大行金融租赁牌照正式集齐，业务领域涉及航空、航运、新能源、基础设施建设、轨道交通以及装备制造等重点领域。

7. 融资方式多元化：提升流动性

融资租赁公司在资本市场加快耕耘，发行ABS、ABN及公司债动作不断。如海通恒信，近日发行了10亿元的公司债券；国新租赁发行16亿元ABS产品，最低利率为2.3%；越秀租赁也于5月底发行了12亿元超短期融资券。狮桥在直接融资方面持续发力，共计融资40.31亿元。

点评：随着融资租赁公司持续拓宽直接融资渠道，企业自身的流动性在不断提升。今年融资租赁行业面临复杂挑战，也迎来了新的机遇，以制造业为核心的租赁业务虽然受到疫情影响，但仍然保持了稳健发展。我国后疫情时期经济恢复发展动力强劲，叠加租赁工具的逆周期特点，设备融资和租赁业务保持良好发展势头。

8. 各地整治融资租赁行业乱象：推动行业减量提质

2020年，地方监管部门的排查工作继续提速。6月9日，宁波市公布了第一批共77家非正常经营融资租赁公司名单。不完全统计，加上此前上海、天津、深圳、广州、湖南公布的经营异常及“失联”融资租赁公司名单，截至目前，各地方公布的异常经营、失联及疑似“失联”融资租赁公司数量为三千多家。

点评：随着清理速度的加快，空壳和违规经营企业逐步退场，行业经营环境会得到显著净化。从世界经验来看，融资租赁行业都有一个由小到大、由多到精的发展过程，中国融资租赁业应该也会走上这个发展过程。行业减员似乎为从业者蒙上一层阴影，但相信经过这轮洗牌，整个行业将更加精练和健康。

9. 银行系金租公司转型：售后回租模式难持续

随着金融租赁公司的转型，行业已逐渐从追求扩张速度与规模的横向发展，转为提供专业化服务与资产管理质量的纵向发展。进一步增加资产经营类收入、强化专业化版图是未来发展的突破口。金融租赁行业融资租赁资产中的售后回租占比近90%，多数时候成了银行信贷业务补充。

租赁公司只有与产业深度融合才能协同共赢。为承租方搭建多元化的融资方案、建立资产交易处置的全生命周期资产经营体系，是今后重要的盈利方向。

点评：在重资产模式下，金租行业难以跨越周期性盈利模式。以金租行业占比最大的飞机租赁为例，投资成本、维修成本、回收成本都较高，传统售后回租模式兑现盈利的方式却比较单一。为承租方搭建多元化的融资方案、建立资产交易处置的全生命周期资产经营体系，是今后重要的金融租赁公司的盈利方向。

10. 《国资委关于开展央企租赁业务专项检查的通知》

为督促中央企业加强融资租赁业务风险管理，有效防范和化解重大风险，推动融资租赁业务规范有序开展，国资委拟于2020年8-9月组织开展中央企业融资租赁业务专项检查。

点评：本次全面排查梳理中央企业融资租赁业务存在的风险隐患，提出整改措施，督促指导中央企业及时防范和化解重大风险，不断提高企业合规经营自觉性和风险防控能力。

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