短期健康险新规

近期，银保监下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。该规定主要针对“短期健康险”产品，也就是一年期及一年期以下的，不保证续保的健康险产品。今天，我来帮大家快速解读一下其中的重点内容。

1、重点一：短期健康险要有“不保证续保”条款。至少要包括以下文字：1）本产品保险期间为一年。2）保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

这里比较难操作的是，每年都要重新投保、重新审核、重新发合同。但估计各公司会采用便捷的在线工具，尽可能方便客户操作。

2、重点二：短期健康险不可以使用“自动续保”、“承诺续保”或“终身限额”等字样。

“终身限额”就是限定客户一辈子赔付的总额不得超过某个数值，比如1000万。现在为什么不允许这样写呢？因为既然是短期健康险，那保障期最多就是1年，你有什么资格去谈什么终身限额？你说“终身限额”，就是在诱导客户误以为这是长期险。

另外，之前很多公司的短期健康险里都有一种条款，叫“不会因为您的健康状况变化而不予续保”。这也是误导客户以为这是保证续保的险种。

3、重点三：保险公司每半年要在官网披露一次赔付率。

定价过高，过度核保，不合理的拒赔惜赔，这些行为以后要慎重。赔付率太低，客户会用脚投票。

4、重点四：不允许设定虚高的保险金额。

动辄用千万保额搏取眼球的做法，行不通了。

5、重点五：短期健康险如果是主险，不得强制搭售其他险种。短期健康险如果是附加险，要明确告知客户，对应主险是什么，由客户自主决定是否购买。另外，客户有权单独解除附加险。

这就是说，以后在短期健康险上强制搭售其他险种的行为，不再被允许。你把短期健康险做得很美、很便宜，但又强行搭售其他险种，妄图堤内损失堤外补，以后行不通。

6、重点六：销售时要出示“短期健康保险产品投保须知书”，重点提示：（一）投保人如实告知及未如实告知的后果；（二）保险责任及除外责任；（三）保险期间；（四）保险金额；（五）免赔额；（六）赔付比例；（七）等待期；（八）投保年龄与保费高低具有关联性等情况；（九）银保监会规定的其他告知事项。

7、重点七：严禁设定拒赔率等考核指标。因产品定价假设不合理、不科学造成的实际经营损失，由保险公司自担。

我估计现在应该没公司还Low到把“拒赔率”当作理赔人员的考核指标吧？当然，也可能我太善良了。

8、重点八：停售信息要披露，并要为已购客户在保险期间内继续服务。保险期满，还要提供转保建议。公司主动停售，要提前30日披露信息。因产品被监管责令停售的，要在停售之日起3日内披露信息。

短期健康险很容易让不明就里的客户放弃购买长期健康险或重疾险，因为便宜嘛。但客户想不到的是，产品一停售，他就什么保障都没有了。届时，自己身体状况可能已无法购买保险，落得年老却无保障的下场。现在新规对于停售有了一定的限制。

9、重点九：不符合本通知要求的产品，应于2021年5月1日前停售。

5月1日前，各公司都要动起来了，几乎所有部门和渠道都有涉及。大家一定尽快了解你自己公司的新产品、新规定。