保险消费者指南：315保险打假，最该打的是这三种人

中华文明源远流长。若要追溯保险在我国的起源，很多古代的行业或行为，都能凸显出国人转移风险、未雨绸缪的保险本源。

比如代人运货的镖局，帮人承担运输风险，运送不成功，镖局要进行经济赔偿。还有义仓，丰收时存入一些粮食，饥荒取出来吃，大家都不致于饿死。

保险来自国外，起源于海上。正是因为国人的传统观念，对生老病死伤残的问题较为忌讳，我们一直没有形成成熟的制度与系统，起步就晚了。

自保险这件舶来品扎根到神州大地，就一直伴随争议，保险行业的发展之路也一直如此。但幸运的是，更多国人苏醒了，认识到了保险的重要性，保险渐渐成为现代社会家庭的必需品。

315消费者权益保护日已经来临，鉴于保险对于人生的重要作用与价值。今天咱们就来梳理一下，保险业直到现在仍然存在的真正套路与深坑。

代办保险退保业务：承诺可以全额退保

迷惑性 ★★★☆☆

危害性 ★★★☆☆

买保险，本质上是与保险公司签立了一份合同。合同明确约定了双方应尽的责任与义务。比如保额多少，多少年交费，保到多久，什么赔，什么不赔等。

短期保险很少存在退保一说，多数都是交一年保一年，不想要这份保险了，第二年不交了就是。所以这里的退保，是针对需要长期交费的保险而言。

退保有损失，已经成为了一种常识。消费者不打算履行合同约定的责任与义务，就是单方面违约。保险公司因为退保，也会承担一定的损失，所以是个双输的局面，客户本金受损是肯定的。

最近几年有伙人，在网上的平台打着“全额退保”的旗号，帮助客户办理相关业务。常规的流程退保很难退到全额的保费，这伙人就动了歪心思。

他们教客户收集与营销员的聊天记录、通话记录，用专业的话术诱导业务员讲出违规销售的证据，恶意投诉到当地银保监会，让银保监会给保险公司施压。

退保灰产操作流程，请看视频

退保服务收费不低，退保金额30%到50%的都有。全额退保灰产至少隐藏三种风险：失去正常保障风险、资金受损遭受诈骗风险、个人信息泄露风险。

这种钱赚的很爽，代办退保无需任何成本，拿着你买的保险用非法途径去获取全额保费。即使全额退下来，你也拿不到全部，要分一部分给代办退保的。

当然了，参与了全额退保，哪天如果收到短信说自己办了贷款或担保，也不要太吃惊。最苦的是，没有了保险保障，若遭遇了风险，就考验你的存款了。

所以这几年，各地银保监会与公安系统联合，抓了一批又一批游走在全额退保产业上的行业蛀虫。这事摆明了是非法的，以后要不要参与，你看着办。

建议：买保险前多上点心，就不会有退保的纠结。退保有损失，提前想清楚。贪图小便宜，容易吃大亏。不要相信所谓的“全额”退保，看到了反手一个举报，也算是为树立健康行业之风做贡献。

诱导、唆使客户退保：退旧保单，投新保单

迷惑性 ★★★★★

危害性 ★★★☆☆

上面讲到的退保，是有偿的收费服务。这里讲的退保，看起来无偿，但需要附加一个条件：把旧保险退了之后，在自己手里办一份新的保险。

近年来，有些保险机构开始微信社群营销的套路，树立专家或大咖的形象，邀请用户到微信群，在微信群中公开表示某某产品的不好，引导用户退旧投新。

其中，平安和人寿的热销产品是重灾区。笔者曾用小号混入其中，说自己买过某某保和某某福产品，群内的保障顾问公开表示：那都是垃圾产品，太贵了，我教你怎么退，退完在我这里办份新的，更便宜。

保险产品不断更迭，新产品层出不穷。因保障额度不够，或其他问题，退旧投新也没有什么。但作为保险同业，公开表示别家产品是垃圾，自家的产品最好，就有点吃相难看了。

从来没有哪个行业，像保险行业这样，业务员竞争手段如此低级、恶劣。这几年保险业还形成了多种鄙视链，比如经纪人鄙视代理人，线上产品鄙视线下产品，个人精英化鄙视组织发展等等。

说穿了这都是自命清高，都是卖保险的，谁比谁高贵呢。王婆卖瓜，自卖自夸没有什么不对，但在自夸的同时，还要踩同业一脚，就是人品问题了。

退旧投新时，不仅要看新产品性价，更要看自身已有的服务是否可替换。比如张女士，4年前投保某产品附带了绿通。产品换新后，该服务也失效。

在人山人海的医院她才意识到，保险产品重要，但保险附加值服务同样重要。历经黄牛票、找人送礼托关系一系列操作后，发现原本想省钱，到头来却多花了钱。

建议：挑对保险很重要，找到保险营销员更重要。如果某天你遇到一位，对你宣称别家产品都是垃圾，就他自己的最牛逼。无论他怎么专业，都拉黑了吧。这样的人应该回炉重造。

保险内幕爆料：保险文章或视频的揭秘

迷惑性 ★★★★★

危害性 ★★★★★

从我国有保险开始，保险就始终伴随着争议。只要与保险沾边的新闻或报道，总会引来重重人围观、评论。保险是个热议词。

网络高度发达的时代，想要吸人眼球，就要在标题上下足功夫。狗咬人不是新闻，人咬狗才是新闻，先把人引来，再看人下菜的套路，被某些保险机构运用的炉火纯清。

“孩子妈，保费超过2000元就是脑子进了水”、“挣钱不易，我不建议你轻易买保险”、“保险水深套路多，应该这样买保险”... 这种标题大家已经麻木了吧。

原本挺好的一个行业，不明不白的就充满套路与陷阱。最让人不解的事，这事儿还有卖保险的带头干，总的来说就是只揭保险的短，不传保险的好。

N年前买的理财险，得病了不能赔，拿着这种事大作文章，到处宣扬：保险套路多，别轻易买保险。或者只要与保险相关负面报道，都拿来到处发布：你看，保险水深坑多，所以买保险请找我。

通过诋毁行业、抹黑行业，为自己谋取私利，这种想法也真的是让人费解。保险业一荣俱荣，一损俱损，大家荣辱与共，哪有什么独善其身。

抹黑保险业？这些渣渣还不够资格

赞美保险的名人很多，说保险不好的人也很多。梁宏达曾在节目中表达保险理赔坑的观点，郎咸平也曾对保险的组织发展误解很深。

这些毕竟可以原谅，他们又非专业人士，对理赔、核保、组织发展、佣金体系有误读也很正常。这更说明了保险是个具有门槛的行业，在其他领域是专家，在这个领域可能就是白痴。

但是近年来，黑保险的人段位越来越低了。每天都有妄图快速吸粉成名的视频创作者，使用“保险”这个黄金话题，不断给保险业抹黑。

以世界抬杠冠军大蓝、王落单、柠檬小7、解意人生、5艾传播等人为首的抖音视频创作者，开启了轰轰烈烈的“黑保险”宇宙。

一则逻辑不通的黑保险文案，全网几十数百人都在使用，视频内容的标点符号都不带换的，看着一个靠黑保险火了，另一个就赶紧抄袭或模仿了用。

笔者闲来无事，用半个小时的时间创作了一篇解析视频，仅供大家一乐，看多位影帝戏精声情并茂的演戏，一本正经的胡说八道，也不失为一种乐趣。

他们的演出本该当成跳梁小丑的表演，却被一众客户当了真，纷纷拿着保单要退保。我真的是很可能那些看了抖音要退保的人，独立思考能力真的很稀缺。

在这个信息爆炸的社会，我们每天要接收到海量信息，当一个事件发生，多数人不会深究其背后真相，甚至会轻易的就被别人调动了情绪，被人带了节奏。

殊不知那些黑保险的人，采用的是真人口播也好，现场录像也好，街边随访也好，剧情与表达的内容，都是提前被安排好的，并非真实发生在他们身上的。

建议：如果你真遇到保险方面的不公，专业人士会为你出谋划策。但你无中生有的胡编乱造、抹黑行业，我们可不答应。关注这些人抖音的，可以取消了。你可以佩服他们的演技，但请不要相信他们所说的话。

想要建成一座房子，快的最低要几个月，慢的甚至要几年。但是要拆掉一座房子，几天就够了。在这个世界上，破坏永远比建设更容易。

保险行业的正面形象与健康风气，是好几代保险前辈与正直的保险营销员，用自己的诚信与付出换来的，不能毁在一些行业蛀虫或外界败类手里。

身处这个行业，无论受偏见也好，受诋毁也罢，我们爱它的所有。我们颂扬保险的善，也承认保险的恶，世间本就没有什么东西是完美的。

诚信315，向所有抹黑保险业的行为说不。消费者也应该擦亮双眼，不要步入这些打着为你好的人的圈套里。

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