长城人寿出新品啦，吉康人生2021！

不点蓝字，我们哪来故事？

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自2月1日以来，重疾险新版定义正式开始了。芝姐这几天一直在忙于各种培训和学习，只想把产品学会吃透再来跟各位分享。很多朋友私下悄悄问我新产品到底好不好，到底长啥样？

今天开始，芝姐会陆续推荐几款新品给大家认识。

第一款产品是来自长城人寿的吉康人生2021.

保障整体概况为：责任为王，任君定制！ 

基本责任

吉康人生2021是一款保障165+N种疾病，轻中重疾病赔付不分组，轻中疾病无间隔，轻中重全豁免，极重度疾病额外赔，青少儿、成人特疾加倍赔，可扩充责任，满期金领取私人订制，到期返保额，360°全医疗无死角的重大疾病保险。

具体责任如下：

基本责任亮点归纳为：

• 重疾不分组3次赔付；

• 极重度3种重疾额外赔付50%；

• 各年龄段高发的重疾，都额外赔付100%。

1. 极重度疾病额外赔50%.

   首创将极重度重疾额外赔付50%保额，所关乎的疾病为：极重度恶性肿瘤、极重度脑中风后遗症、极重度心肌梗死，只要首次确诊疾病是上述的3种极重度疾病，无需再等一年、三年、五年，而是直接按照150%保额赔付。

2. 青少年、成人特疾加倍赔；

• 少儿特疾保障 表现优秀。很多少儿特疾保障至18岁，吉康人生2021直接保障到25岁，将保障时间拉长，增强了少儿特疾的实用性。

  

• 若被保险人于26周岁（含）至60周岁（含）之间，首次重度疾病为成人特定疾病，赔付保额为200%。其中包含有“严重慢性肾衰竭”等疾病。

  CKD作为发病率和患病率在全球呈直线上升，各国发病率在10%以上，我国有已经确诊过人员有1.2亿元。具有发病率高，医疗费用巨大等特定，双倍保障让被保人更踏实。

• 

3.  条款自带被保险人豁免保费功能；

被保险人如果被确诊条款所列的轻度疾病、中度疾病和重度疾病，自确诊日开始，后期的续期保费视为已经缴纳，合同继续有效。且如果是投保人还投保了两全险，后面到期后仍可以返还保额。

责任可扩容

长城人寿在设计产品的时候，直接给予了投保人一个选择权，自己来决定是否把保障拉到一个更高级别的保障，可以再增加其中的某个责任或者四个责任全部都加上。

扩容责任1： 较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症特别保险金。

具体描述为：若首次重度疾病为主险合同约定的较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症，保险公司赔付保险金后，自确诊之日起满 5 年后，再次被确诊同种疾病，保险公司再次赔付100%保额的保险金。

扩容责任2：恶性肿瘤—重度特别保险金。

具体描述为：若首次重度疾病为恶性肿瘤—重度，保险公司赔付保险金后，自确诊之日起满 5 年后，再次被确诊同种疾病，保险公司再次赔付100%保额的保险金。包含新发、复发、转移或前一次病变部位恶性肿瘤——重度仍然存在且需继续治疗的。

扩容责任3：特别关爱身故保险金。

若被保险人患首次重度疾病后，保险公司给付完重疾，被保险人并于确诊之日后身故，保险公司按照不同的年限给予给予保险金。

扩容责任4：增加福满堂两全保险。

这款两全险，与市场上咱们常见的真的不一样。它有以下特点：

• 满期返还保额；

• 保额可调整。比如可以按照自己的意愿自由选择，最高不超过主险保额。30万、40万、50万自己根据意愿自己选择。

• 领取年龄市场最早；到期年龄已经设置。有55/60/65/70/80岁领取，选择多多。

号称“真两全”，一点不吹嘘。咱们先看看条款。

目前市场上那些95%的两全险都是赔付重疾之后，两全责任就终止了，其实就是“假两全”。这里还有一个发现就是：这款两全险内部收益还很高，比如下面这个案例，

缴费20年，保费3550元，设定70岁领取两全保险金50万，IRR 竟然可以到3.4%,是不是直接秒杀银行理财？毕竟利率目前是以肉眼可见的速度在下行，如果可以早早锁定一款长期3.4%的产品，其实是很香的。

无论以哪种情况，拥有福满堂两全保险，总能给人满满的安全感：

• 最理想状态，一生无病，拿回满期金（保额），身故再领一笔钱；

• 满期领取之前发生一次重疾，主险赔付保额100%，活到满期金年龄仍可领取保额，还有二次重疾保障；

• 满期金领取前已经完成2次重疾赔付，主险合同终止，两全险退还现价；

• 满期金领取前发生身故或全残，主险赔付保额100%，两全按年龄段赔付保费1.6倍/1.4倍/1.2倍或现价二者取大。

美中不足

上面都是在阐述产品的各种闪光点，那这个产品就真是十全十美了吗？当然不是，吉康人生2021还是有以下不足之处：

1. 扩容的”恶性肿瘤-重度”和“较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症特别保险金”责任，都需要满足“自确诊之日起满 5 年后”。老实说这个点，不太友好，5年的间隔期，或许会提高理赔的难度。

2. 首次“重度疾病”必须满足是恶性肿瘤——重度或者较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症。

对应责任的条款要求以上亮点相对就严苛了一点，大家可以自行选择是直接购买或者额外购买专属的“防癌险”来补充。

关于保险公司

长城人寿是一家全国性的国有控股（北京西城区国资委）人寿保险公司。始建于2005年，注册资本金55亿元，目前，公司已在全国12个省市设立分公司，分支机构总数超过230家，拥有长城财富资产管理股份有限公司和北京金融街保险经纪股份有限公司两家控股子公司，规模资产近400亿元，累计客户超200万人。历经多年开拓进取，公司保持了持续稳健的发展态势，现已跻身行业中型寿险公司行列。

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