儿童特疾双倍赔，这款重疾给孩子买很不错

第 599 篇产品测评

今年 1 月旧定义重疾下架后，儿童重疾险新品一直不多，比较好的产品，屈指可数。

最近，富德生命推出了一款儿童重疾新品——惠宝保。这款产品颇有亮点：少儿特定疾病额外赔 120%、保 30 年定期价格超低。

下面，深蓝保实验室来为大家详细分析一下这款产品。

重疾险分为单次赔和多次赔，惠宝保是一款能多次赔付的重疾险。它把 重疾分五组，可赔 5 次。

多次分组赔付重疾险是指，赔付完一个分组里的某个疾病后，后续还可以理赔其他分组里的某个疾病，但一个分组只有一次理赔机会。

为了能让大家直观了解，我们一起来看看它的保障怎么样。

惠宝保 把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分为一组，不影响其他高发病种的保障，还算合理。另外我们总结了它的 2 个亮点：

亮点1：前 10 年 或 40 岁后，重疾额外赔 50%

额外多赔对于很多成人重疾来说是比较常见的，现在也有一些儿童重疾也会加上这项保障。

惠宝保前 10 年或 40 岁（含）后不幸患重疾，能多赔 50%。

举个例子，0 岁孩子买 50 万保额，如果不幸 5 岁（满足前 10 年）罹患重疾，可以获赔 75 万保额。

亮点 2：儿童特疾赔付比例高

儿童重疾险的一大特点，就是对孩子的高发疾病保障更全面，一般能赔 2 倍左右保额。

如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。

5 种少儿遗传/先天性疾病：肾髓质囊性病、严重肾上腺脑白质营养不良——3周岁后始理赔、亚历山大病、线粒体脑肌病、嗜血细胞综合症。

为直观了解少儿特疾，我们和另外两款儿童重疾一起对比，看看它们的保障有何不同：

可以看到，惠宝保保障了绝大多数的 高发儿童重疾，并且大部分能 2.2 倍赔，赔付比例高，整体来看还是挺不错的。

另外，它有两项附加保障，癌症 2 次和意外骨折，这里我们也介绍一下：

• 癌症 2 次赔：癌症作为众病之王，可以说是保险公司理赔最多的疾病（点击了解）。惠宝保附加癌症 2 次赔后，价格涨了 10% 左右，不算很贵，适合看重癌症保障的朋友选择。

• 意外骨折：50 万保额最少也要 90 块左右，并且 只保意外导致的骨折，并不划算。还不如单独买份意外险，能保障意外伤残，猫爪狗咬也能报，价格也只要 60 多块（点击了解）。

总的来说，惠宝保保障还不错，保定期的价格非常实惠，很适合给孩子买。

和市面上的其他产品相比，惠宝保值得考虑吗？

我们整理了目前市面上比较好的产品，与惠宝保对比：

直接说结论：

• 如果预算不多，想保定期：惠宝保 可作为首选，选择保到孩子 30 岁，前 10 年可以多赔 50% ，价格非常便宜。

• 如果预算充足，想保终身：妈咪保贝新生版、健康保普惠多倍版 重疾不分组多次赔，可以提高获赔率，还能保终身，保障更充足。

以上这些儿童重疾，都是目前非常不错的产品，大家可以根据自己的需要来选。

关于少儿重疾险，我们整理了几个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

1、惠宝保，有什么不足？

没有一款产品能做到十全十美，这里我们也找到了惠宝保的 4 点不足：

• 暂不支持核保：目前暂不支持智能核保和人工核保，后续可能会上线智能核保，我们会第一时间在文章留言下置顶。

• 不能保终身：只有保定期的选择，不能选择保终身。

• 不能选择 30 年缴费：最长只能 20 年缴费，缴费压力有点大。

• 没有投保人豁免：大人给孩子投保，万一大人出险，保费还是要交。

这些不足的点，对不同的人来说也不一样，不影响的可以不用太在意。

比如说只能 20 年缴费，对于预算充足的朋友，也没什么影响。

2、给孩子买重疾是选保 30 年还是保终身？

主要看自身预算情况：

• 如果预算有限：只有 1000 块左右用来给孩子买保险，那么建议大家选择保 30 年，等到自己手头充裕或者孩子长大了，再增加保障。

• 如果预算充足：比如有 3000 以上，那么建议可以直接保终身，孩子的一辈子都有保障，也能更安心。