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目录
第一章 《民法典》及相关司法解释、政策介绍
1、《民法典》
第二章 保证担保
1.第三人向债权人作出的各种承诺，是一般保证还是连带保证？——《民法典》第686条
第三章 一般抵押担保
26.担保责任能否约定违约金条款？——《<民法典>有关担保制度的解释》第3条
27.债务人的物保和第三人的物保、人保并存时，债权人是否必须先以债务人提供的物保实现债权？——《民法典》第392条
28.登记在一方名下的房屋，未经配偶同意擅自设定抵押，抵押是否有效？——《民法典》第311条
29.父母将未成年人名下的房屋设立抵押，抵押有效吗？——《民法典》第35条
30.按份共同抵押，主债权得到部分清偿，从债权应同比减少吗？——《民法典》第388条、《<民法典>有关担保制度的解释》第2条第1款
31.签订抵押合同未办理抵押登记，抵押人是否不再承担责任？——《民法典》第402条、《<民法典>有关担保制度的解释》第46条
32.抵押登记仅登记本金，合同约定的担保范围还包括利息等附属债权，以哪个为准？——《九民纪要》第58条，《<民法典>有关担保制度的解释》第47条、第48条
33.债权人办理了商品房抵押预告登记后，是否享有优先受偿权？——《民法典》第221条、402条，《<民法典>有关担保制度的解释》第52条第1款
34.抵押合同约定的“抵押期间”或他项权证上登记的“担保期间”届满后，抵押权丧失了吗？——《民法典》第393条、第419条
35.抵押权人未在主债权的诉讼时效内行使抵押权，丧失抵押权吗？——《民法典》第419条
36.如果主债权转让，抵押未办理变更登记，抵押是否继续有效呢？——《民法典》第407条
37.第三人抵押人不知是“借新还旧”，能否要求免责？——《<民法典>有关担保制度的解释》第16条
38.设有抵押担保的贷款，若办理展期，未办理抵押变更登记，抵押是否继续有效？——《民法典》第393条
39..抵押物被查封后，贷款还能展期吗？——《民法典》第678条
40.借新还旧，抵押人继续担保的，是否必须注销原抵押登记重新办理抵押登记？——《九民纪要》第57条、《<民法典>有关担保制度的解释》第16条第2款
41.未经抵押权人同意，抵押人能否任意转让抵押物？——《民法典》第406条、《<民法典>有关担保制度的解释》第43条
42.抵押权人可以向抵押人主张孳息吗？——《民法典》第412条
43.“抵押不破租赁”对抵押权的行使有哪些影响——《民法典》第405条
44.不动产登记部门能不能以超额抵押为由拒绝办理抵押登记？——《民法典》第213条
45.多套房屋为同一笔贷款抵押，不动产登记部门强制要求按照本金分割登记，每个抵押物的优先受偿范围是什么？——《九民纪要》第58条
46.居住权对抵押权的影响是什么？——《民法典》第366条-370条
47.多个担保物权竟存时清偿顺序如何判断？——《民法典》第414条、第415条、第456条
第四章 最高额抵押担保
49.从事抵押担保业务时，选择一般抵押，还是最高额抵押？选择标准是什么？——《民法典》第394条、第420条第1款
50.当事人另行达成协议将最高额抵押权设立前已经存在的债权转入该最高额抵押担保的债权范围，未办理变更登记手续，被转入债权的抵押权依法设立了吗？——《民法典》第420条第2款
51.最高额抵押期间，该抵押物办理了顺位抵押登记，若再放款，优先受偿权是否排在了顺位抵押之后？——《民法典》第414条
52.上级行与抵押人签订了最高额抵押担保合同，债权确定期间内下属支行向该借款人发放的贷款是否在最高额抵押担保合同担保范围内？——《民法典》第465条
53.最高额抵押合同约定的债权确定期间等信息与他项权证上登记的不一致的，办理登记时以哪个为准？——《民法典》第217条、《<民法典>有关担保制度的解释》第47条
54.一般抵押权和最高额抵押权能在同一财产上并存吗？——《民法典》第409条
55.综合授信合同（或最高额借款合同）与普通借款合同是否是一回事？如果将普通借款合同当作综合授信合同使用，贷款人会有什么风险？——《民法典》第211条、第212条、第213条
56.有些不动产登记机构提供简版制式最高额抵押合同，只需要当事人填写重要信息即可，是否可以广泛推广？——《民法典》第211条-213条
57.“借新还旧”未办理抵押登记，在新的押合同中约定“继续为新贷提供担保”，适合于最高额抵押吗？——《九民纪要》第57条、《<民法典>有关担保制度的解释》第16条第2款
58.最高额抵押担保所担保的债权为何需要确定？——《民法典》第423条
59.法院查封最高额抵押担保抵押物后未通知银行，银行仍继续发放贷款，该笔贷款是否属于担保的债权范围？法院查封后又依法解封，该笔贷款是否属于债权范围？——《民法典》第423条第4项
60.借款期限可以超出债权确定的最后日期吗？——《民法典》第423条第1项
61.如何理解“本金最高额”和“债权最高额？《<民法典>有关担保制度的解释》第15条
62.如何掌握抵押物的价值、最高债权额、总放贷余额三者之间的关系？——《民法典》第420条第1款、《<民法典>有关担保制度的解释》第15条
63.最高额抵押权可以转让吗？——《民法典》第421条
64.最高额抵押权设立后“最高债权额、债权确定期间、担保范围”变更的，上述情况是否必须办理变更登记？——《民法典》第393条、第422条
第五章 其他担保
65.最高额保证概念、特征是什么? ——《民法典》第690条第1款
第六章 金融担保业务常用法律依据
第一节《中华人民共和国民法典》（节录）
目录
理念、文化篇
行业优先与客户优先——授信指引与准入条件的设计思路
这“九大”类型的贷款客户，需审慎准入 二级分行视角下零售条线业务的“柠檬市场” 如何成为一名优秀客户经理，做好这 6 方面是关键 如何通过“操作手册机制”改进作风，落实“合规致胜、专业致胜、效率致胜” 做好信贷业务需要关注的 8 个基础问题 如何运用信用评分技术 如何运用大数据破解小微企业融资难题 你知道个贷业务呈现什么新常态吗 “业务”与“风控”——两大部门的爱恨情仇 信贷风险的技术论——中小企业信用风险的要素分析法 规模划分不当心，客户经理两行泪！ 规避抵押物风险的【三点】思考！ 问道！如何练成中小企业信贷经营的“真”功夫？ 【解读】从贸易融资自偿性思考信贷风险管理的差异化挑战！ 数据经济时代下信贷财务智能分析与风险预警 【离场】意识下商业银行【非不良】贷款企业的主动压退！ 如何分析工程类项目的担保风险？（六大担保风险） 商业银行贷款内部控制环节为何失效？——评山西晋中巨额骗贷案 通过质押贷款的合理运用，帮助客户解决大难题！
贷前、审批篇
“接待”“面谈”——小工作、大学问
看、听、问、核、析——贷前调查的 5 大绝招 一手房与二手房贷款审批要点对比 非财务信息分析在信贷业务中的 3 大作用 从“相亲”到“结婚”——中小企业授信的过程 如何用好一份房地产评估报告，做好这 5 点是关键 老板的这 12 大“软信息”，重要性你真的知道吗？ “底子”“面子”“日子”——债权人视角下的三大财务报表 保证人贷前审查 4 大注意事项 如何制定一个完整的授信方案 交叉检验的 6 大方法，优秀客户经理必须了解 贷前调查“十大”锦囊妙计 如何审查固定资产贷款 关于房屋抵押，99% 的人都忽视了这 4 大问题 浅谈房地产抵押的 5 大风险及 4 大审核要点 贷款初审要点及电核技巧 先看人后看事——如何评估借款人的人品 如何审查借款人的借款用途 如何评估借款人的还款意愿与还款能力 如何分析借款人的第一还款来源——三大来源、两个重点、一条主线 浅谈保理在融资租赁风险资产转移中的应用 “庖丁解牛”风险提前看 “年龄”因素在信用分析中的作用 生产型企业的 8 大特点、3 大风险、10 大授信要点及总体授信原则 借款人潜在信用风险的 10 大分析方法及 5 大防范措施 人、房、生意——哪个才是贷款实地调查的重点几个？ 不能承受之痛——谈谈企业的担保链问题及银行的防范措施 如何做好交叉检验？ 抵押物审查，究竟该审查什么 如何做好授信业务，把握这 4 个核心点是关键！ 如何做好机器设备抵押业务 商业银行如何做好非财务信息的分析 如何做好“贷款三查”工作——有效控制信贷风险的关键 如何核实企业的销售收入 识别借款人隐性负债的 7 大方法 信贷风险的技术论：财务报表型信贷技术的财务分析方法及其“破局” 如何分析借款人自有资金的真实性 小企业看老板，对老板的 12 项软信息的调查 解读：信贷人员如何从现金流量表快速寻找现金流量？ 【解读】固定资产贷款发放审核的“三类”信息及其风险案例！ 【解读】商业银行如何做好流动资金贷款的支付审核？ 【解读】企业贷款发放审核环节常见问题的案例化解读！ 【解读】关于国有出让土地使用权抵押金额的思考！ 【解读】商业银行押品管理的“三大”维度及其案例！ 如何判定中型贷款企业是否经营稳定和持续？ 从【六大维度】监控分析：商业银行的信贷资产质量！ 如何分析借款人的财务报表？（思路 + 方法） 财务造假套路多，最简单的方法帮你辨！ 贷前阶段商业银行如何做好房地产押品管理？ 如何“找出”借款申请人的实际控制人？（案例分析） 如何评估贷款企业授信方案的合理性？（四大关注点！） 小微企业财务报表分析入门 资产 = 负债 + 所有者权益 商业银行如何做好房地产押品的落实、权证移交及放款审核？ 如何做好担保业务中法律审查工作？——4 大要点！
贷后、清收篇
认清客户违约的这 3 个层次，对清收至关重要
催收是什么，你真的知道吗 如何做好贷后管理，明确这 8 大底线是关键 一位基层银行行长的口述：我亲历的 5 个跑路老板的故事 你真的会发“催款函”吗？ ——信函催收的 18 个要点及 4 类范本 商业银行如何做好房地产押品的贷后管理？ 如何清收大学生助学贷款？（案例分析 + 启示） 讨债三忌：慈、昏、懦！
专题、其他篇
一文了解违法发放贷款罪
网络借贷 4 大核心问题深度解读 融资业务中企业征信记录应用风险管理探究 浅谈项目成功投放 6 大阶段的必备要素 500 万元借款转至查封账户，还能要回来吗？ 借款合同 13 大核心条款解读 一文了解银行合规制度的 6 大风险 聊一聊土地房产性质分类那些事儿 浅谈石材行业的“前世、今生、未来” 如何审查保理贸易合同中的那些“是是非非” 融资担保公司合作模式那些事儿 “三不碰”“七应该”——信贷老司机教你如何防范信贷法律风险 一文了解核保核押 借款人是怎么赚到钱的？——借款人收益周期分析 早、快、活、准、“狠”——掌握风险控制的主动权 通过案例谈风控的 7 个要点 典当业移交监管后的分析和前瞻 “茶马古道、洗尽铅华”——茶行业的未来发展之路 台州“小微三骏”为何能成为行业标杆 谁说银行从来都是锦上添花——谈谈银行的重组贷款 船舶行业，限制性进入行业 信用违约的“金字塔”层次结构分析 说一说你所不知道的旅游行业 扒一扒你所不知道的面粉加工行业！ 银行从业人员需谨慎发放“借名贷款”，容易触犯违法发放贷款罪！ 资金挪用、虚假交易、账户接管——交易欺诈的 3 种类型及其风险控制！ “以物抵债”能否在处置变现后补足差价？ 疫情之下，如何重新审视医药行业的信贷风险？ 夫妻一方以“共同财产”为由提起执行异议之诉如何获得支持 仅抵押房产时其“占用范围内的建设用地使用权”范围有多大？（9大案例） “以物抵债”协议能否排除案外人强制执行 严惩职业放贷人！未依法取得放贷资格以民间借贷为业的，相应民间借贷行为无效，情节严重，还可能被追究刑事责任！ 《民法典》关于保证担保的 12 点新变化——附新旧条文对比！ 抵押物被别的债权人首封，迟迟不处置，怎么办？ 被执行人的未成年子女名下财产能执行吗？ 法院能直接执行被执行人配偶名下的财产吗？ 银行委托律师所花费的律师费，能否要求借款人或担保人承担？（太全了，相关问题一网打尽！）
目录
第一部分 流 派 篇
第一章 信贷技术的“流派争鸣”
第二部分 精 粹 篇
第四章 信用分析的传统方法
第三部分 趋 势 篇
第十二章 信贷风控的“进阶之路”