如何提亮财务履历,成功拿下英国按揭贷款？
〝英国按揭贷款〞
如何提亮财务履历,拿下英国按揭贷款？
在英国申请购房贷款，购房者应将申请按揭贷款视同出席工作面试，工作面试的核心是推销自己，申请按揭贷款也是如此。申请人要让贷款机构确信自己是一名值得信赖的贷款人, 要想获得贷款，遵循下列步骤有助于增加机会:
英国金融监管局推行的信贷市场审查（Mortgage Market Review）令市场情况发生了变化，贷款机构在审核贷款人资格时更为严苛，银行在了解贷款人的收支详情和还款能力时将对贷款人进行一系列的盘问。
要想获得贷款，遵循下列步骤有助于增加机会:
01
将财务状况梳理井然
确保银行账户无负债，包括将透支清零，偿还贷款以及信用卡按时还款，这一步是为了让贷款机构了解到你确实有能力处理还贷。
将每个月甚至每一天的开销安排得更合理，此举将有助于获得贷款。
贷款机构将对贷款申请人每个月的日常开支作详细审查，了解的项目包括育儿开支、水电燃气费、话费、车贷等。贷款机构还可能要求申请人罗列开支项目，内容包括每周的食物消费和一次性的生活娱乐消费。贷款机构将据此评估申请人的消费情况和消费能力。
同时，消费列表也表现出了申请人精明或冲动的消费个性，在此问题上申请人固然不能弄虚作假，但也要明智削减某些开支项目，在申请贷款前对自己的消费能力有一个客观而实际的概念。
02
检查信贷记录有无异常
无论贷款人申请的是哪一种信贷，大部分贷款机构都会向信用资料服务机构取调资料，了解贷款人以往的经济状况。
信用资料服务机构会从多个渠道汇总信息然后编写至个人的信用记录上，它们的信息源包括选民登记册、郡法院裁决（County Court Judgments）以及往昔偿还贷款的效率。贷款机构将参考这些信息评估是否批准贷款申请以及放款多少。
申请人可自行检查信用记录有无异常，向 Experian等信用资料服务机构购买一份报告即可。申请人需要特别关注报告中的异常之处，例如地址是否正确，或者还贷信息是否有误，有时你还能从中发现自己忘记关闭的旧账户。
03
纠正不良记录
贷款人如发现信用记录的不妥之处，可联系信用资料服务机构处理信用瑕疵。
如果出错的是姓名、地址之类的基本信息，你需要联系信用资料服务机构进行纠错反馈和信息更正，但要注意的是服务机构可能会要求你提供无违规证明或者过错不在己方的证明。
如果信用记录中遗漏了某一项已偿还的债务，或者遗漏了某些之前未偿还但稍后已填补的信贷项目，你可以联系之前的贷款方要求他们更正信息。
你可以要求贷款方将更正说明补充到信贷记录中。
如果贷款机构拒绝了你的贷款，则申请人必须去寻找原因。
破产记录的保留年限最长可达6年，但大部分的信用问题只保留一年左右。
04
建立更好的信用记录
实际上，贷款机构希望申请人之前有过贷款的经历。这是因为贷款机构想以此证明你有能力偿还贷款。
任何财务契约或借贷行为都会被记录在册，收录到你个人的信用记录中。只要这些项目是贷款人力所能及的，或者贷款人能按时还款，这些记录都会对贷款人申请房贷有帮助。
如果你有话费、宽带借记交易，或者按时进行透支还款，那么你就会有相应的信用记录，但如果没有记录，你可以把信用卡消费记录提取出来，增加到信用记录中。
另一方面，你并不需要增加不必要的债务，但是你可以用信用卡消费然后每月按时还款。
05
提亮增加贷款几率的细节
首先，确保自己的信贷项目正确记到自己名下，且与正确的住址挂钩。
其次，确保自己的信用报告无其它类别的错误，不要让他人的借贷情况影响到自己。同理，与他人共有的联合财务也会对贷款的申请产生影响，如果合伙人的信用评估很差，你也会因此受牵连。所以，如果你不再与他人分摊债务，应及时致函贷款机构说明情况。
第三，将自己目前的住址更新到选民登记册上。这一举动看上去虽微不足道但却是至关重要的一步。
第四，不要急于在短时间内多次建立信贷交易，包括绑定话费套餐。贷款机构会将此举视为急需借贷，这样会大大降低获得贷款的几率。
第五，如何表现出自己是一个负责人的贷款人？答案在于按时还款。信用卡透支利率或许很高，但持卡人可以在规定额度内少量透支且及时还款，如此持续6个月。
06
日常开支展示理财能力
如上所述，贷款机构偏爱有良好信贷记录的贷款申请人。除了信贷记录，申请人可以向贷款机构展示自己是如何削减日常开支的，此举有利于贷款机构了解自己的理财能力。
选取最优惠的宽带或能源消费套餐有利于表现自己的理财能力，削减付费电视等额外开支也能给贷款机构留下好印象。
如果你对理财有一套了解，也可以向贷款机构展示。贷款机构将会根据你的生活方式和日常安排计算你未来的花销走势，有时还会利用“压力测试”评估贷款人在利率突然升高的情况下是否仍有能力偿还贷款。
申请人应对理财方式和生活安排作周详计划，向贷款机构传达自己已经把利率突升的情况考虑在内，并且已经为不时之需做好了资金准备。
回答问题的时候越自信，准备得越充分，申请人获得贷款的机会就越大。
在申请阶段，贷款人应充分展示个人收支的条理性。另外，提供工资单、银行证明，展示分红、投资或出租房产等项目也有助于贷款机构对自己的收入情况有进一步了解。
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